منذ زمن طويل، في مطلع القرنين التاسع عشر والعشرين (عندما لم يكن سيريوزا مافرودي ضمن الخطط بعد)، عاش وعمل رجل مثل تشارلز بونزي (على الرغم من أنه كان يعمل، ربما تكون هذه كلمة قوية). وُلِد في إيطاليا، لكنه هاجر، مثل العديد من أقرانه في تلك السنوات، إلى الولايات المتحدة.

من غير المرجح أن يظن أي شخص أن هذا الرجل النحيف الذي يرتدي ملابس محتشمة، والذي نزل من السفينة إلى أراضي وطنه الجديد ومعه بضعة دولارات في جيبه، بعد 17 عامًا سوف يقوم بتدوير مثل هذه الاحتيال هنا، والذي سيحدث في عام واحد جعله واحدا من أغنى الناس في أمريكا.

خلفية

بدأ كل شيء في بوسطن عام 1919، عندما اقترض تشارلز بونزي 200 دولار من أحد معارفه، وأسس شركته الخاصة. "شركة الأوراق المالية". رسميًا، كانت شركته تعمل في مجال المراجحة في سوق قسيمة الاستجابة الدولية.

قسيمة الرد الدولي (IRC) هي ورقة يتم طرحها للتداول من قبل الاتحاد البريدي العالمي ويتم استبدالها بطوابع بريدية في البلدان الأعضاء في هذا الاتحاد.

ولفت بونزي الانتباه إلى حقيقة أن قيمة هذه القسائم تختلف بشكل كبير في مختلف البلدان. أعلن عن تحكيم اللجنة الأولمبية الدولية، وجذب المستثمرين الأوائل والمستثمرين اللاحقين، الذين وعدهم بدخل قدره 500 دولار لكل 1000 دولار مستثمر لمدة ثلاثة أشهر فقط (وهذا يمثل 200٪ من الدخل السنوي دون الأخذ في الاعتبار رسملة الفوائد).

بدا كل شيء منطقيًا وجيدًا، ولكن كانت هناك حقيقة واحدة عرفها بونزي منذ البداية، ولأسباب واضحة لم يكن في عجلة من أمره للإعلان عنها. هذه الحقيقة هي معلومات مفادها أنه لا يمكن استبدال شهادات النفط العالمية إلا بالطوابع البريدية. وهذا هو، من حيث المبدأ، لا يمكن استخدامها كأداة لتوليد الدخل.

كوبونات الاستجابة الدولية التي كانت متداولة في العشرينات من القرن الماضي

لكن حملته الانتخابية بأكملها باءت بالحزن عندما طالب الشخص الذي أقرضه أول 200 دولار لإنشاء الشركة (يدعى دانيلز) بـ 50% من الدخل الذي تتلقاه الشركة. وكانت هذه الدخول بالفعل حوالي 250 ألف دولار في اليوم (وهذا هو بالضبط المبلغ الذي يجلبه المزيد والمزيد من المستثمرين الجدد كل يوم).

سمحت الدعوى القضائية التي رفعها دانيلز بتجميد جميع الأموال الموجودة في حسابات الشركة. وفي هذا الصدد، علق تشارلز بونزي قبول الودائع من الجمهور (مفسرًا ذلك بسبب التدقيق الضريبي). كان هذا الحدث بمثابة نقطة تحول أدت إلى الانهيار البرقي للشركة بأكملها. وبدأ المستثمرون، الذين يشعرون بالقلق إزاء مصلحة السلطات الضريبية في المقترض، في المطالبة بأموالهم بشكل جماعي.

وبطبيعة الحال، لم يكن هناك ما يكفي من المال للجميع، لأن المصدر الوحيد كان المستثمرين الجدد، وتم القبض على تشارلز بونزي وحكم عليه بالسجن لمدة خمس سنوات بتهمة الاحتيال. كل ما تم الحصول عليه من خلال العمل المضني في عام واحد من هذا الارتفاع المذهل، تقاسمه المستثمرون المخدوعون حتى عام 1924.

بعد خروجه من السجن بعد خمس سنوات، بدأ تشارلز بونزي يفعل ما يتقنه: الاحتيال المالي. واستمر هذا حتى عام 1934، عندما نفد صبر حكومة الولايات المتحدة وتم ترحيل بونزي إلى إيطاليا.

وصف مخطط بونزي

ومنذ ذلك الحين، أصبحت جميع عمليات الاحتيال المالي من هذا النوع تسمى مخططات بونزي. يتمثل جوهر هذه المخططات في جذب العملاء تحت علامة قوية وجذابة، لا يشير اسمها عادة إلى أي شيء محدد ( "الاستثمارات الخارجية الدولية", "مشاريع استثمارية مربحة للغاية"إلخ.). يتم إغراء العملاء من خلال وعدهم بدخل يتجاوز بكثير الفوائد المصرفية.

جوهر المخطط هو جذب أكبر عدد ممكن من المشاركين، ودفع الأرباح للمشاركين القدامى حصريًا من مساهمات المشاركين الجدد. وبالتالي، فإن نجاح إطلاق مثل هذا المخطط يعتمد فقط على معدل نمو المودعين الجدد. إذا كان من الممكن في المرحلة الأولية تحديد مثل هذا الإيقاع بحيث يغطي عدد المستثمرين الجدد متطلبات ودائعهم من المستثمرين القدامى، فإن مثل هذا المخطط قادر تمامًا على النمو على نطاق جدي. بطبيعة الحال، في النهاية، لأسباب واضحة، ينهار هذا المخطط، ولكن حتى تلك اللحظة يمكن لمؤسسه الحصول على ثروة جيدة والاختباء في اتجاه غير معروف (في جميع الاحتمالات، في مكان أقرب إلى أشجار النخيل والبحر).

يحدث الانهيار الحتمي لمخطط بونزي عندما:

1. يترك الأب المؤسس للمخطط من بنات أفكاره ويأخذ معه كل الأموال التي تم جمعها
2. إن تدفق المودعين الجدد آخذ في التناقص، كما أن طلبات الدفع على المودعين الذين استثمروا سابقاً؛ الأموال تنمو. لا يوجد ما يكفي من المال للمدفوعات ويبدأ الذعر عندما يريد الجميع استعادة أموالهم دفعة واحدة؛
3. تكشف وكالات إنفاذ القانون اليقظة المحتال الماكر بينما لا يزال المخطط قيد التشغيل (لكن هذا الخيار نادرًا ما يحدث ولا يمكن أخذه في الاعتبار).

لقد كان بناة الأهرامات المالية موجودين منذ قرون. مؤسس أولهم هو تشارلز بونزي، وبعده تم تسمية هذا الاختراع رسميًا. إنه أمر مضحك، لكن لو كان أي من بناة الهرم قد اهتم بالحسابات البسيطة لأدرك أنه من أجل دفع 100% من الأرباح لأول 1000 مستثمر، من الضروري الحصول على استثمارات جديدة من 2000 مستثمر آخر. وتتطلب المرحلة التالية 3000 مستثمر لجمع الأموال من 6000 مستثمر جديد. بعد ذلك، تحتاج إلى زيادة عدد المستثمرين إلى 18000 من أجل سداد مطالبات أول 9000 مستثمر. لذا، في المنعطف العاشر من الهرم المالي، من المفترض نظريًا أن يقدم 13,122,000 مستثمر مساهمات. لكن المشكلة كلها أنه بعد الثورة الخامسة عشر سيكون عدد المستثمرين أكبر من عدد سكان الأرض بالكامل! ولذلك، فإن مخطط بونزي محكوم عليه بالفشل عاجلا أم آجلا. وما هو مكتوب أدناه يؤكد هذه القاعدة فقط.

الهرم بونزي

تم بناء أول هرم مالي على يد الإيطالي تشارلز بونزي عام 1919 في الولايات المتحدة الأمريكية. وكما قال تشارلز نفسه للصحفيين، فقد خطرت له فكرة إنشاء هرم خاص به بعد أن تلقى قسيمة رد دولية عبر البريد من أحد رجال الأعمال الإسبان. كان جوهر تداول القسيمة على النحو التالي: كانت نسبة أسعار الصرف بحيث كان من الممكن إعادة بيع القسائم بشكل مربح في الولايات المتحدة والتي تم شراؤها سابقًا في الدول الأوروبية.

أنشأ تشارلز شركة الأوراق المالية، أو SXC، حيث دعا العديد من المستثمرين. كان عليهم تمويل عملية الاحتيال المقترحة، وحصلوا على سند إذني مقابل ذلك. لكن في الوقت نفسه، وعدهم تشارلز بنسبة 100٪ من الأرباح التي نشأت من التجارة عبر المحيط الأطلسي في ما يزيد قليلاً عن 3 أشهر. ولا يمكن لأي دفع مماثل من قبل مصدري الأوراق المالية الأخرى أن يضمن ذلك.

تشارلز بونزي

في الواقع، بونزي، بالطبع، لم يشتري الكوبونات، لأن... لا يمكن استبدالها إلا بالطوابع البريدية. لقد أعطى ببساطة المستثمرين القدامى جزءًا من المبالغ التي جلبها المستثمرون الجدد، وبحلول يوليو 1920، جلبت له فواتير بونزي ما يصل إلى 250 ألف دولار يوميًا. نشرت صحيفة بوسطن بوست بانتظام موافقات مدفوعة الأجر بسخاء لأنشطة بونزي.

ربما كان كل شيء سيسير على ما يرام لولا صحفيي مجلة بوست. حسب هؤلاء الفضوليون أنه لتغطية استثمارات الشركة، يجب تداول 160 مليون قسيمة، في حين لم يكن هناك سوى 27 ألف قسيمة.

انهار الهرم في صيف عام 1920 بسبب دعوى قضائية رفعها أحد المستثمرين ويدعى دانيلز، والذي طالب بـ 50% من أرباح شركة بونزي. وبموجب القانون في ذلك الوقت، سمحت الدعوى بتجميد أموال بونزي التي كانت في الحسابات المصرفية. في 26 يوليو، أعلن بونزي تعليقًا مؤقتًا لقبول الودائع بسبب عمليات التفتيش. وكان هذا خطأ؛ إذ ركض المستثمرون بأعداد كبيرة لأخذ أموالهم. في 10 أغسطس 1920، بدأ العملاء الفيدراليون التحقيق. ووجدت أن شركة SXC لم تستثمر فلسًا واحدًا على الإطلاق، ولكنها دفعت الفائدة فقط باستخدام عائدات المستثمرين الجدد. وأثناء المحاكمة تم العثور على جزء من المال. لكن المستثمرين تمكنوا من إعادة 37% فقط من قيمة الفاتورة. تلقى بونزي، بحسب مصادر مختلفة، عقوبة السجن من 3 إلى 5 سنوات، ومصادرة ممتلكاته المنقولة وغير المنقولة بالكامل، كما تم تغريمه أيضًا بمبلغ 250 ألف دولار.

مادوف

برنارد مادوف- رجل أمريكي عادي. في شبابه، كان يحب السباحة مع الأصدقاء، وعمل كمنقذ على الشاطئ وحتى كمركب لمعدات الري. ولم يكن شريراً أبداً!

بعد أن وفر حوالي 5 آلاف دولار، أسس شركته الخاصة: Madoff Investment Securities. بعد مرور بعض الوقت، تم إدراج شقيقه بيتر وأبنائه وحتى أبناء أخيه بالفعل في أعماله في مناصب مختلفة. شاركت شركة مادوف في إنشاء بورصة ناسداك الأمريكية، التي كانت تعمل في شراء وبيع الأوراق المالية لصالح المستثمرين. وكانت واحدة من أكبر 25 مشاركًا في هذه البورصة، وأحد أعمدة وول ستريت ورائدة في التداول الإلكتروني. بالمناسبة، كان برنارد مادوف هو أول من قام بحوسبة العملية برمتها في شركته.

تعتبر شركة Madoff Investment Securities واحدة من أكثر الصناديق الاستثمارية ربحية وموثوقية بين صناديق الاستثمار الأمريكية. لقد جلبت حوالي 12-13٪ سنويًا لمستثمريها. وعلى الهامش، بالطبع، كانت هناك شائعات مفادها أن نجاح مادوف تم ضمانه من خلال الوصول إلى المعلومات الداخلية: كان عدد كبير جدًا من البنوك وصناديق التحوط والمنظمات الخيرية من عملائه. ومع ذلك، طالما أن كل شيء على ما يرام، لا أحد يهتم حقا. ولم يكن ذلك صحيحاً، كما تبين لاحقاً.

كان عام 2008 عاما كارثيا. لم تضرب الأزمة المالية العالمية المستثمرين بشدة فحسب، بل أرادوا سحب بعض أموالهم من مادوف، لكن كلا من أبناء رجل الأعمال تصرفوا مثل الجبناء ورهنوا والدهم: بعد أن حصلوا على "التوبة" منه، سلموه. طبق من فضة لسلطاته.

حسنًا، إذا لم يكن هناك كلمات، فخلال 13 عامًا من نشاطها، لم تقم شركة Madoff Investment Securities، كما اكتشف التحقيق لاحقًا، بإجراء معاملة واحدة في البورصة. لا أحد! لقد دفعت جميع الفوائد للمستثمرين السابقين من أموال الوافدين الجدد. عندما سحب المستثمرون 7 مليارات دولار في ديسمبر 2018، انهار الهرم مثل بيت من ورق.

أثناء التحقيق، اعترف برنارد بـ 11 تهمة وحُكم عليه بالسجن لمدة 150 عامًا. انتحر أحد أبناء برنارد أثناء التحقيق. وكذلك فعل مستثمر واحد آخر على الأقل تكبد خسائر.

وقال مادوف خلال كلمته إنه هو نفسه لم يعد يعرف كيف حدث هذا. في البداية، بدا كل شيء وكأنه لعبة، ثم كبرت كرة الثلج لدرجة أنه لم يعد هناك أي طريقة لإيقافها.

بيانات. هرم ميدوف هو الأكبر في التاريخ. ونتيجة لانهيارها، تأثر حوالي 3 ملايين شخص وعدة مئات من المؤسسات المالية في الولايات المتحدة وفرنسا وإسبانيا وهولندا وإيطاليا وسويسرا. وإليكم أكبر الخسائر:

• صندوق التحوط Fairfield Sentry Ltd - 7.3 مليار دولار.
• Kingate Global Fund Ltd - 2.8 مليار دولار.
• إدارة استثمارات راي لشركة تريمونت هولدنجز - حوالي 3 مليارات دولار.
• المجموعة المصرفية "بانكو سانتاندير" (إسبانيا) - 3.1 مليار دولار.
• بنك HSBC – 1 مليار دولار.
• رويال بنك أوف سكوتلاند – 600 مليون دولار.
• بنك "بي إن بي باريبا" (فرنسا) - 460 مليون دولار.
• مؤسسة روبرت لابين الخيرية ومقرها بوسطن مفلسة تماما.
• بنك كوريا الجنوبية – 63 مليون دولار.

ط ط ط

رجل طيب آخر دمر العالم هو سيرجي مافرودي (وشركاه).

ينحدر من عائلة من عمال التركيب والاقتصاديين، وقد أخذ كل التوفيق من والديه: لقد كان ممتازًا في العد لصالحه وقام بشكل رائع "بتجميع" الأشياء المالية الشاهقة - الأهرامات.

يجب أن أقول أنه منذ البداية، اقترح عليه القدر أنه بحاجة إلى العيش "بجرأة أكبر، وأكثر مرحًا، وإبداعًا"، بعد أن حصل عند الولادة على عيب مزدوج في القلب. توقع الأطباء وفاته في المهد، لكن سيرجي خدع توقعاتهم.

وفي عام 1989، قام بتنظيم شركة MMM المساهمة. وكما ورد في المصادر الرسمية، فإن الاسم هو اختصار للأحرف الأولى من أسماء مؤسسي الشركة الثلاثة: سيرجي مافرودي، وفياتشيسلاف مافرودي، وأولغا ميلنيكوفا. لمدة خمس سنوات، قامت الشركة بالأنشطة المالية والتجارية فقط: حيث قامت بإعادة بيع أجهزة الكمبيوتر وغيرها من المعدات المكتبية المستوردة إلى البلاد.

ويعتبر عام 1994 فقط رسميًا عام إنشاء الهرم المالي الذي شارك فيه ما يقرب من 15 مليون مستثمر. أصدرت MMM 991 ألف سهم بسعر 1000 روبل للسهم الواحد، وهي معروضة للبيع منذ فبراير. وفي الوقت نفسه، قدمت الشركة عروض أسعار ثنائية بهامش للشراء والبيع. وأدى ذلك إلى انتشار سريع، حيث يتم تداول الأسهم على أساس "اليوم دائما أغلى من الأمس".

وبعد أشهر قليلة حاولت إدارة الشركة تسجيل نشرة إصدار ثانية لإصدار أوراق مالية بقيمة مليار سهم. ومع ذلك، فإن وزارة المالية في الاتحاد الروسي لم تصدر الإذن. وبعد ذلك خطرت لدى مافرودي فكرة رائعة في بساطتها: لقد طبع وأصدر "تذكرة MMM"، التي لم تكن أوراقًا مالية، ولكنها كانت تساوي رسميًا مائة من سعر السهم. ظاهريًا، كانوا يشبهون الشيرفونيت السوفييتي مع وجود سيرجي بدلاً من لينين في المركز.

استبدل مافرودي معاملات البيع والشراء بمعاملات التبرع. أي أنه لم يتم شراء تذكرة MMM، ولكن تم إصدارها كتذكار للتبرع الطوعي. وفي الوضع المعاكس، تبرع سيرجي نفسه بالمال للمستثمر.

وفي الفترة من فبراير إلى أغسطس 1994، ارتفعت أسعار التذاكر 127 مرة، وبلغ عدد المودعين 15 مليون شخص. وبحسب ذكريات نائب رئيس الوزراء السابق ألكسندر شوخين، فإن تشيرنوميردين في الاجتماعات الحكومية "أقسم قوات الأمن، وطالب بفعل شيء ما على الأقل قبل أن ينفجر كل شيء".

استمرت مدفوعات الأموال حتى 27 يوليو، وبعد ذلك أعلن سيرجي مافرودي، بموجب مرسومه المؤرخ 29 يوليو، عن تخفيض قيمة الأسهم بمقدار 127 مرة، إلى ألف روبل. وفي الوقت نفسه، ذُكر أن الأسعار سترتفع الآن بسرعة مضاعفة، أي أربع مرات كل شهر. في 4 أغسطس 1994، ألقي القبض على مافرودي بتهمة التهرب الضريبي. تم إغلاق مكتبه، وتم إجراء تفتيش وعثر على عدة أكياس من المال، أو بالأحرى 4 مليارات روبل أو 690.6 ألف دولار بسعر الصرف في أغسطس 1994. هذه هي القصة كلها. التالي - حشود من المستثمرين المحتالين وتصريحات رئيس MMM بأن الدولة "سرقت" كل شيء. انتحر 50 شخصا. لم يتمكن أحد من إعادة الأموال - فقد اعترضت التفاصيل القانونية الطريق.

وعلى عكس أمريكا، لم يتم وضع باني الهرم خلف القضبان. على العكس من ذلك، أصبح نائبا لمجلس الدوما! وحتى أنه حاول الترشح للرئاسة. وبعد الهرم الأول، تبعه الهرم الثاني والثالث، بالإضافة إلى مشاريع مماثلة على الإنترنت. ويعتزم مافرودي الترشح لمنصب رئيس روسيا في عام 2018. حسنًا، أعتقد أن لديه فرصة.

إل آند جي ك.ك.

في 5 فبراير 2009، صدم العالم بأخبار غير متوقعة من اليابان. تم القبض على رئيس شركة الاستثمار اليابانية L&G في ذلك اليوم للاشتباه في قيامه بإنشاء هرم مالي خسر المستثمرون فيه، وفقًا للتقديرات الأولية، ما بين 1.4 إلى 2.2 مليار دولار.

تم القبض على كازوتسوجي نامي البالغ من العمر 75 عامًا، والذي كان يرأس في ذلك الوقت مجلس إدارة شركة طوكيو L&G KK، التي أعلنت إفلاسها. هذه الشركة، وفقًا لصحيفة جابان تايمز، وعدت بدفع أرباح للمستثمرين بنسبة 9 بالمائة لكل مليون ين مستثمر كل ثلاثة أشهر، أي حوالي 40٪ سنويًا! إل آند جي ك.ك. كما أصدرت أيضًا نقودًا إلكترونية خاصة بها، تسمى Enten، والتي حصل عليها المستثمرون مقابل الأموال المودعة في حساباتها.

كازوتسوجي نامي

وفقًا لجيجي برس، استثمر 37 ألف مستثمر في L&G K.K. حوالي 126 مليار ين (1.4 مليار دولار أمريكي). قامت صحيفة Japan Times، بناءً على بيانات من وكالة أنباء كيودو، بتقييم شركة L&G K.K. بأموال تزيد على 200 مليار ين (2.24 مليار دولار أمريكي).

إل آند جي ك.ك. أصبح ثالث أكبر هرم مالي في العالم والأول في تاريخ اليابان. حتى هذا الوقت، كانت أكبر عملية احتيال في أرض الشمس المشرقة هي قضية شركة تويوتا شوجي، التي كانت تعمل في الثمانينيات. لقد اجتذبت الأموال من اليابانيين المسنين من خلال وعدهم بالاستثمار في الذهب.

نتيجة التحقيق، في عام 2010، حُكم على كازوتسوجي نامي بالسجن لمدة 18 عامًا.

مجموعة ستانفورد المالية

في 17 فبراير 2009، مباشرة بعد بداية الأزمة المالية، انهار مخطط هرمي آخر (باستثناء مادوف) في التاريخ الأمريكي، وهو مجموعة ستانفورد المالية (بمساعدة الصحفيين ووكالات إنفاذ القانون الحكومية).

كان ألين ستانفورد البالغ من العمر 58 عامًا، وهو ممول ومحسن شهير، وراعي الرياضات الاحترافية، رئيسًا لشركة استشارات الوساطة والتاجر Stanford Group Company، الواقعة في المناطق البحرية في أنتيغوا وبربودا. بالإضافة إلى ذلك، كان يسيطر على بنك ستانفورد الدولي، الذي كان عدد عملائه أكثر من 30 ألف شخص. وتقدر قيمة أصول المؤسسة المالية الخاضعة للإدارة بنحو 50 مليار دولار. تمتلك ستانفورد أيضًا شركة الإدارة Stanford Capital Management. وكانت المنظمات الثلاث جميعها أعضاء في SFG.

ألين ستانفورد

تم استخدام خدمات SFG من قبل مستثمرين من القطاع الخاص والمؤسساتي والشركات من 136 دولة. في يناير 2009، نشر المحلل المالي أليكس دالمادي مقالا في المجلة الاقتصادية الفنزويلية فين إيكونوميا، بعنوان "البطة" (إل باتو)، حيث حاول "اكتشاف" مؤسسة مالية مماثلة لتلك التي يديرها برنارد مادوف، فقط ما كشفته السلطات.

اختار أليكس دالمادي شركته بناءً على ثلاث نقاط: أنها قدمت أسعار فائدة عالية للعملاء، وكانت تدار من قبل مجموعة صغيرة من الأشخاص، وكانت تتمتع بسمعة جيدة لدرجة أنه لم يكن من الممكن لأي جهة تنظيمية التحقق منها. وهكذا، في حادث مؤسف لستانفورد، اختار دالماضي بنك ستانفورد الدولي.

وكان سعر الفائدة على الودائع في بنك ستانفورد أعلى بنسبة 3 نقاط مئوية من الحد الأقصى لسعر الفائدة في البنوك الأمريكية وبلغ 7.5 في المائة سنويا. وكان يدير المنظمة الملياردير نفسه، وزميله جيمس ديفيس، والد ستانفورد وجاره، الذي اقتصرت خبرته التجارية على إنتاج وتجارة اللحوم، وكذلك بيع السيارات المستعملة.

مقالة أليكس لم تمر مرور الكرام. بعد شهر من النشر، أصبحت العديد من الوكالات الأمريكية مهتمة في وقت واحد تقريبًا بأنشطة SFG: هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، ومكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI)، ولجنة فلوريدا للتنظيم المالي (FOFR)، وهيئة تنظيم الأسواق المالية. اللجنة (فيرا).

منذ بداية التدقيق، تم تجميد جميع الحسابات المصرفية. بدأ الذعر بين المستثمرين الذين أرادوا استرداد أموالهم ولكن لم يتمكنوا من ذلك. في الواقع، حتى لو منحت الحكومة مثل هذا الإذن، فلن يكون هناك ببساطة المبلغ المطلوب من الموارد المالية في الحسابات.

وفقًا لهيئة الأوراق المالية والبورصة، نظمت جامعة ستانفورد أكبر مخطط استثمار احتيالي، ونتيجة لذلك خسر عملاء SFG ما يقرب من ثمانية مليارات دولار. ولا تكشف هيئة الأوراق المالية والبورصات عن معظم تفاصيل الاتهامات، لكن من المعروف أن الهيئة اتهمت ستانفورد ومساعديه ببيع شهادات إيداع وأدوات استثمارية أخرى للعملاء، ووعدتهم بعوائد عالية عليها. وفي الوقت نفسه، لم يكن لشهادات الإيداع التأمين اللازم من مكتب تأمين الودائع الفيدرالي الأمريكي.

ط ط-2011؟ من الأفضل أن تقرأ كيف بدأ بناء هذه الأهرامات في بداية القرن العشرين.

ولد تشارلز بونزي في 3 مارس 1882 في مدينة لوغا الواقعة بالقرب من رافينا (في شمال إيطاليا). أصبح هذا الإيطالي معروفًا بإنشاء "مخطط بونزي" الشهير، وهو هرم مالي كبير، والذي كان عدد لا يحصى من الناس في روسيا في التسعينيات من القرن الماضي.

صحيح أن الفرق بين "مخطط بونزي" والأهرامات الروسية واضح للعين المجردة. الشيء هو أن الإيطالي خلق قصة مثيرة للاهتمام إلى حد ما حول عملية احتياله، ومن المنطقي أنها بدت متناغمة للغاية. حتى الآن، لم يكن لدى أحد أي شك في أن مخطط بونزي يمكن أن يساعدك على كسب الكثير من المال في وقت قصير.

"مخطط بونزي"

في عام 1919، كان لدى تشارلز بونزي فكرة عمل. قرر أنه يمكنه البدء في نشر مجلة دولية. دون التفكير مرتين، يرسل بونزي خطابًا إلى شركة إسبانية لمعرفة تفاصيل حول التعاون في مجال أعمال المجلات.

ردا على ذلك، تلقى تشارلز رسالة تحتوي على كوبونات الصرف الدولية. وفي مكتب البريد، يمكن لأي شخص استبدال هذه القسائم بالطوابع وإرسال الرسالة مرة أخرى.

لكن الشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو أنه في إسبانيا، كان من الممكن الحصول على طابع واحد مقابل قسيمة واحدة، وفي الولايات المتحدة الأمريكية ما يصل إلى 6. وكان الوضع مشابهًا في البلدان الأوروبية الأخرى. وسرعان ما أدرك بونزي أنه يمكن أن يلعب على هذا.

لذا، فإن جوهر "مخطط بونزي" هو أنه عرض على الناس كسب المال عن طريق إعادة بيع الطوابع.

ولحسن الحظ، ساهمت أسعار الصرف في ذلك.

لسوء الحظ، كانت هناك مشكلة واضحة - لم يكن هناك ما يكفي من كوبونات الصرف لتلبية الطلب المستقبلي على خدمات شركة بونزي. لكن تشارلز نفسه لم يفكر في هذا على الإطلاق. بعد كل شيء، لم يكن لديه أي نية لإعادة البيع. كان هدفه إنشاء هرم مالي بسيط، حيث يتم دفع أموال المستثمرين اللاحقين إلى المستثمرين السابقين.

لذلك، في نفس العام، اقترض تشارلز بونزي 200 دولار من صديق صانع الأثاث، دانيلز. بهذا المال استأجر مكتبًا واشترى طاولة وكرسيين (تقول الأسطورة أنه تناول الغداء بالمال المتبقي). ثم يقوم بتسجيل شركة، حيث يكون هو الموظف الوحيد في ذلك الوقت.

كان عرض بونزي غير متوقع بالنسبة للعديد من سكان بوسطن - فقد عرض الاستثمار في أوراقه والحصول على 150% من المبلغ المستثمر في 45 يومًا فقط. أولئك. إذا استثمر شخص ما 100 دولار، فبعد 45 يومًا يمكن أن يتوقع الحصول على 150 دولارًا، وبعد 90 - ما يصل إلى 200 دولار.

في الوقت نفسه، كان الوضع مع بونزي مختلفًا بشكل لافت للنظر عما كان يحدث في روسيا في التسعينيات. وتحدث الإيطالي بالتفصيل عن خططه لكسب المال من خلال تعريف الناس بفكرته في التحكيم.

ووقع الناس في ذلك. ذهب الناس إلى بونزي بأعداد كبيرة. المسؤولين والشرطة والمواطنين العاديين. أثار تشارلز أيضًا الاهتمام بمشروعه من خلال المقالات التي تم تكليفه بها في الصحافة. وفر الناس لسبب بسيط وهو أن الجميع (بغض النظر عن جنسيتهم) يريدون أن يصبحوا أثرياء في أقصر وقت ممكن. أصبح بونزي مشهورًا بشكل متزايد. لقد صدقوه، وقد حصل المستثمرون الأوائل على أموالهم بالفعل، وحتى الصحف مثل صحيفة نيويورك تايمز أجرت مقابلة مع بونزي. بشكل عام، سارت الأمور على ما يرام.

بحلول ربيع عام 1920، كان عدد العاملين في الشركة 30 شخصًا، وكانت لوسي مارتيلي البالغة من العمر 18 عامًا مسؤولة عن إدارة العمليات. انسحب بونزي نفسه من المشاركة المباشرة في أنشطة الشركة. بالإضافة إلى ذلك، تم فتح حساب الضمان الخاص بشركة تشارلز بونزي في هذا الوقت لدى شركة هانوفر تراست. ومن خلالها مرت كل أموال بونزي تقريبًا. يعتقد الكثيرون أن شركة HTC كانت تعرف كل شيء عن هذا المخطط، بل وساعدت في تنفيذه.

في مايو 1920، حقق تشارلز حلمه - فقد اشترى منزلاً ضخمًا مقابل 35 ألف دولار. كان القصر (وهذا هو الحال) يضم 22 غرفة، ويقع في الحي المصرفي في حي ليكسينغتون. ولكن لم يكن علينا أن نفرح لفترة طويلة. بعد كل شيء، في غضون بضعة أشهر تم الكشف عن "مخطط بونزي".

حدث هذا في منتصف صيف عام 1920. ثم رفع دانيلز "صديق بونزي القديم"، الذي شاهد صعود الإيطالي، دعوى قضائية ضده. كان يعتقد أن بونزي مدين له بنصف أرباحه، وفقًا لاتفاقهم (نعم، نحن نتحدث عن اقتراض 400 دولار).

وفقًا لقانون ماساتشوستس، تم تجميد جميع حسابات بونزي أثناء المحاكمة (الآن لم يعد هذا القانون الرهيب موجودًا في هذه الولاية). كما تعلمون، بالنسبة للهرم المالي، فإن تجميد الحسابات يمثل ضربة قاسية!

ولكنها فقط كانت البداية. وسرعان ما بدأت الحكومة في مراجعة حسابات شركة بونزي. توقف تشارلز، تحت ضغط من محامي الولاية، عن قبول الأموال. توافد المستثمرون على أبواب بونزي لسحب أموالهم. تمكن البعض من القيام بذلك (وفقا لبعض التقديرات، حوالي 1000 شخص)، والبعض الآخر، للأسف، لم يفعل ذلك.

ومهما كان الأمر، فقد كشفت المراجعة عن المخطط الاحتيالي للإيطالي، الذي لم يفعل ما خطط له (ولم يستطع، لأنه لم يكن هناك كوبونات متداولة كافية لتغطية المبلغ بالكامل). كانت شركة بونزي عبارة عن مخطط هرمي عادي حيث يتم توزيع الأموال ببساطة. لم يكن لديها أي ربح. ذهبت الأموال من المشاركين الجدد ببساطة إلى المستثمرين القدامى.

نتيجة هذه المغامرة برمتها: من أصل 10 ملايين دولار حصل عليها تشارلز بونزي، تمكن من إعادة 8 ملايين فقط للمستثمرين، ويبدو أن الباقي ذهب إلى رواتب موظفيه ورواتب نفسه. بسبب احتياله، تلقى الإيطالي 5 سنوات فقط في السجن.

بعد إطلاق سراحه، لم يبدأ تشارلز حياة جديدة. واصل إنشاء عمليات احتيال جديدة. صحيح أنهم لم يصلوا حتى إلى جزء من مائة من "مخطط بونزي". كل هذه كانت أمورًا صغيرة، وبسببها تم ترحيله في النهاية إلى وطنه في عام 1934.

لم يبق تشارلز في إيطاليا لفترة طويلة. كانت الحرب العالمية تقترب، فذهب للبحث عن ثروته في البرازيل. هناك توفي في عام 1949. وكان رأس مال المحتال المالي الكبير 75 دولارًا فقط، وهو ما يكفي للجنازة وحدها.

"مخطط بونزي" هو الاسم الأكثر شيوعًا للهرم المالي، والذي سمي على اسم شخص حقيقي. في عام 1920، أنشأ تشارلز بونزي مخططًا سمح له بحرمان آلاف الأشخاص من مدخراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس.

من هو تشارلز بونزي؟

مهاجر إيطالي ولد في لوغو عام 1882، وصل تشارلز إلى أمريكا مفلسًا تقريبًا في عام 1903. وعلى مدى السنوات الخمس عشرة التالية، عمل كعامل، بل ودخل السجن بتهمة السرقة والتزوير. في عام 1919، أنشأ الإيطالي ذو الشخصية الجذابة شركة في بوسطن تقدم للمستثمرين تبادل القسائم البريدية والأوراق المالية الأخرى. ولجذب المستثمرين، أصدر بونزي سندات إذنية تعهدت فيها شركته بدفع 50% من الأرباح خلال 90 يومًا. نظرًا لعدم قدرته على تحمل العبء المالي، بدأ بونزي في دفع الأرباح الموعودة من استثمارات المستثمرين الجدد. وبعد تحقيق صحفي أولي، تم تجميد حسابات الشركة، وانهار المخطط في عام 1920. تم القبض على مؤسس الهرم المالي وتم ترحيله فيما بعد إلى إيطاليا.

وعلى الرغم من أن الهرم المالي يسمى "مخطط بونزي"، إلا أن الإيطالي لم يكن المؤسس الوحيد أو حتى الأول. في عام 1899 في نيويورك، تلقى ويليام ميلر أموالاً من المستثمرين بمبلغ مليون دولار، ووعدهم بعائد مذهل يتجاوز 500٪.

ما هو الهرم المالي؟

يعمل "مخطط بونزي" وفقًا لقاعدة "السرقة من فانيا لدفع ثمن بيتيا". في كل هرم مالي، يحصل المستثمرون الأوائل على الدخل الموعود من خلال الاستثمارات المالية اللاحقة. وكقاعدة عامة، يتم إخفاء مصدر الدخل في شكل نشاط تجاري أو استثماري. واحدة من أكثر المخططات الهرمية شهرة هي تلك التي قام بها ممول وول ستريت برنارد مادوف، الذي كان العقل المدبر لأكبر عملية احتيال في التاريخ، والتي كلفت المستثمرين 65 مليار دولار.

وهل هناك شيء في هذا العالم أكثر روعة وأبدية من رعونة الإنسان وجشعه! توفي بونزي منذ أكثر من نصف قرن، لكن طريقته في تحويل الأنهار المالية للآخرين إلى جيبه الخاص لم تعد حية فحسب، بل تلقت أيضًا تطورًا إبداعيًا في أنشطة أحفاده الروحيين. حتى في بداية عملية احتياله، لاحظ بونزي أن أولئك الذين نصحهم الأصدقاء أو الأقارب بالقيام بذلك كانوا أكثر استعدادًا لأن يثقوا به بالأموال. ومع ذلك، تمكن الأمريكي كارل رينبورج من كشف هذا النمط حقًا وبناء أعماله عليه. في الوقت الحاضر، تحظى هذه الهياكل، المعروفة باسم الامتيازات والرهون البحرية (التسويق متعدد المستويات)، بشعبية خاصة على الإنترنت، لكنها لم تبدأ في شبكة افتراضية، ولكن في الشبكة الحقيقية التي أسسها رينبورج في ثلاثينيات القرن العشرين. عُرض على عملاء أول شركة سلسلة على هذا الكوكب، California Vitamins، عمولات جيدة إذا باعوا المنتج إلى العملاء اللاحقين وأقنعوهم بالترويج له بشكل أكبر. يوجد اليوم في العالم أكثر من 4 آلاف شركة كبيرة تبني أعمالها على هذه التقنية البسيطة. إجمالي حجم أعمالهم يتجاوز 300 مليار دولار.

لكن الشركات الخاصة ليست الوحيدة التي تستخدم اختراع بونزي. وهذا هو الذي يكمن وراء أي مؤسسة للتأمين الاجتماعي. في فرنسا وأمريكا وألمانيا، يدفع العمال بانتظام ضريبة المعاشات التقاعدية، التي تعيد الدولة توزيعها، بينما تستخدم جزءًا من الأرباح التي تتلقاها وفقًا لتقديرها الخاص، لذا فإن العجز في صناديق التقاعد على مستوى الكوكب يصل اليوم إلى المليارات، والساذج ليس لدى المواطنين أي ضمان بأنهم في هذه السلسلة ليست الأخيرة. وهذا هو الشيء الوحيد الذي يشترك فيه "مخطط بونزي" مع الأهرامات المنسوبة إليه ظلما. كلاهما ينهار في النهاية، ويأخذان معهم آلاف المستثمرين المفلسين.

عار على العائلة

ولد كارلو بونزي عام 1882 في بارما، في عائلة جنرال إيطالي، ولم يكن على الإطلاق الروح الضحلة التي يتخيلها الكثيرون الآن. شيء آخر هو أنه كان بالفعل في شبابه محتالًا متأصلًا وكان يجد نفسه بين الحين والآخر في مواقف غير سارة.

في النهاية، اشترى له والداه "تذكرة ذهاب فقط" إلى الخارج وأرسلاه إلى أقاربه في ولاية بنسلفانيا سعيًا وراء ثروته بعيدًا عن منزل والده.

في عام 1903، وضع المتآمر المستقبلي قدمه على الأراضي الأمريكية. كان يحمل في يديه حقيبة صغيرة، وعلى وجهه ابتسامة فرح، وفي رأسه مجموعة كاملة من الخطط لمستقبله في وطنه الجديد.

بدأت رحلة كارليتو في الضواحي الصناعية لمدينة بيتسبرغ، حيث كان يغسل الأطباق ويقدم الخدمة في المتاجر ويضغط على أزرار المصاعد، بل ويترجم من الإنجليزية. ومع ذلك، فإن مثل هذه الأنشطة لا تتوافق بأي شكل من الأشكال مع أفكاره عن الحياة، وقرر تجربة حظه في مجال آخر. بعد أن قال وداعًا لبيتسبرغ غير المضيافة، بدأ بونزي بالسفر حول الساحل الشرقي، والانتقال من مدينة إلى أخرى وتغيير الوظائف مثل القفازات. واستمر هذا لمدة خمس سنوات، حتى تم إحضاره إلى كندا في عام 1908. هنا وجد أخيرًا نجمه في شخص السيد فيرتوليني، مدير أحد البنوك في مونتريال. كونه إيطاليًا، أشفق على مواطنه واتخذه كاتبًا.

في ذلك الوقت اكتسبت بدلة كارليتو أناقتها المميزة، واكتسب وجهه نعومة أملس. لم يكن حسابه البنكي يتوافق بأي حال من الأحوال مع راتب موظف البنك، حتى لو كان لا يمكن تعويضه مثل جبن البارميزان الشاب. كان واجب الوافد الجديد هو جذب عملاء جدد، وقد فعل ذلك بشكل أفضل من أي من زملائه: وعد بونزي العملاء بأسعار فائدة مرتفعة لدرجة أنهم وافقوا عليها دون تردد. في الوقت نفسه، تلقى المودعون بالفعل ما وعدوا به، على الأقل أولئك الذين جاءوا إلى البنك أولا، لأنه، كما قد يخمن المرء، تم دفع الأرباح من التبرعات التالية.

هدية القدر

وبطبيعة الحال، فإن المشروع المربح لم يدم طويلا. انفجر البنك وتم نقل بطلنا وفاعله إلى السجن. لقد خدم بونزي لمدة عامين بنجاح، وإذا كنت تعتقد أنه كان يعض مرفقيه ويتوب طوال هذا الوقت، فأنت مخطئ بشدة. عند إطلاق سراحه، بدأ على الفور مهنة أخرى لا تقل جدارة - تزوير الوثائق وتهريب المهاجرين غير الشرعيين عبر الحدود الأمريكية. ومن المعروف أن الأميركيين لا يحبون أن ينتهك شخص ما قوانين الهجرة الخاصة بهم، فليس من المستغرب أنهم لم يستثنوا كارليتو: ففي عام 1915، حكمت عليه محكمة فيدرالية في أتلانتا بالسجن مرة أخرى. بعد تقديمه، ذهب بونزي إلى بوسطن. هناك، حصل شاب موهوب على وظيفة كاتب في محل بقالة يقع في وسط الحي الإيطالي. وليس على الإطلاق لأن السجن الثاني كان له تأثير ضار على قدراته العقلية، ولكن لأنه كان يحتاج إلى وقت للنظر حوله والتفكير. لقد تجاوز بونزي 35 عامًا بالفعل، وحان الوقت للتخلي عن المرساة والقيام بشيء أكثر خطورة من المقالب التافهة التي كان ينغمس فيها حتى الآن.

كان القدر رحيمًا لبونزي: وكأنها تخمن تطلعاته السرية، أرسلت له ملاكًا في شخص روزا جويكو البالغة من العمر 18 عامًا، ابنة تاجر الفاكهة الإيطالي دون ألبرتو. التقيا في متجر كان Signor Guecco يزوده بالبضائع، وبعد مرور عام تزوجا - مما أسعد الثلاثة. ومع ذلك، استفاد كارليتو نفسه أكثر من ذلك: كانت روزا هي الطفل الوحيد لبائع خضار، وأبي، للوهلة الأولى، مشبع بالثقة في صهره المستقبلي، سارع بتهور إلى تكليفه بإدارة الشركة. ومع ذلك، بعد شهرين من دخول كارليتو العمل، أفلست الشركة، وكان على العروسين السعيدين البحث عن مكان جديد لتطبيق قدراتهم الإدارية الرائعة.

عجينة تيلي تيلي!

الزواج من روزا جويكو لم يجلب لبونزي متعة الزواج فحسب، بل جلب أيضًا روابط مفيدة في دوائر المهاجرين. لم يكن الإيطاليون مفضلين في أمريكا، فقد كانوا يضايقونهم بالمعكرونة، وفي كل منهم رأوا قطاع الطرق وعصابة المافيا. ولذلك، حاول أولئك الذين أتوا إلى هنا أن يبقوا معًا ويساعدوا بعضهم البعض. وهذا ما كان يعول عليه كارليتو عندما مد يده للجمال الشاب. ساعد دون ألبرتو صهره في التنقل بين الحشود المتنوعة من المهاجرين الإيطاليين، وأشار إلى الأشخاص المناسبين وقدمهم بشكل صحيح.

بونزي، من جانبه، حاول أيضًا ألا يفقد ماء وجهه: كان يرتدي ملابس كاملة، وكان لديه قصة شعر مثالية، وكان يرتدي كولونيا ممتازة، والأهم من ذلك، كان يعرف كيفية الاستمرار في المحادثة وكسب محاوره. أثناء التواصل، كان كارليتو يرش خطابه بأسماء مشهورة يُفترض أنه على صلة بها، وينظر إلى ساعته وكثيرًا ما يقاطع المحادثة، ملمحًا بشكل غامض إلى اجتماع عمل، لا يمكنه تفويته تحت أي ظرف من الظروف. بمعنى آخر، أوضح بونزي أنه طائر مهم، ولكن دون الخوض في التفاصيل، من أي نوع ومن أين أتى. ومن الغريب أن هذه الخدعة كانت موضع تصديق، لأسباب ليس أقلها المظهر الجذاب للمتحدث. كان كارليتو وسيمًا وله ابتسامة ساحرة لا يستطيع مقاومتها سوى عمود التلغراف. كل هذا معًا عوض مكانته القصيرة، التي بالكاد تتجاوز مترًا وستين مترًا، وخنوعه في الأخلاق (والتي، مع ذلك، يعتبرها الكثيرون ميزة وليست عيبًا) ونظرة غريبة مضطربة، والتي، مع التواصل المطول، جعلت من الممكن تخمين أن لم يكن زميله بهذه البساطة كما بدا.

لكن لم يخمن أحد. حصل له أصدقاء بونزي الجدد على وظيفة في قسم الرسائل في إحدى الصحف المحلية. كان ذلك في عام 1919، وكان عمره 37 عامًا، وكان يبحث بشكل محموم عن فرصة لاستخدام مواهبه.

اكتب رسائل…

وسرعان ما قدمت نفسها له. أثناء الرد على إحدى الرسائل، اكتشف كارليتو قسيمة بريدية مرفقة مع المرسل. تم تقديم هذه القسائم بموجب اتفاقية البريد في عام 1906 ويمكن استبدالها بالطوابع. تم إرفاقها بالرسائل حتى لا ينفق المستلمون الأموال على رسالة الرد. وشاركت في الاتفاقية 60 دولة، وتم توحيد الكوبونات. يمكن شراؤها في فرنسا وبيعها في روسيا دون خسارة حتى نصف سنت.

عمل النظام بسلاسة حتى الحرب العالمية الأولى، ولكن في أواخر العقد الأول من القرن العشرين بدأ بالفشل. بدأت أزمة في العالم أثرت في المقام الأول على الدول الأوروبية التي عانت أكثر من غيرها من الدمار العسكري. ومن هنا يأتي الفارق في أسعار الصرف بين أوروبا وأميركا، والذي يتزايد مع تفاقم المشاكل الاقتصادية. وحدث أن القسيمة التي تم شراؤها في إسبانيا مقابل سنت واحد للقطعة الواحدة يمكن استبدالها في الولايات المتحدة بستة ماركات، أيضًا مقابل سنت واحد للقطعة الواحدة. وإدراكًا لذلك، دخل بونزي في حالة من الإثارة العقلية الشديدة. ماذا لو لم تشتري علامة تجارية واحدة، بل عشرة؟ وماذا لو كانت مائة؟ ماذا لو كان هناك عربة كاملة؟ لقد رسم الخيال صوراً مبهجة وأثارني بكميات جنونية. لقد كان مجرد شيء بسيط: لم يكن لدى كارليتو المال اللازم لشراء القسائم الأولى، وكان عليه الحصول عليها بأي ثمن.

صيف حار في بوسطن

بعد حصوله على رأس المال المبدئي، في 26 ديسمبر 1919، سجل كارليتو شركته الخاصة، والتي كانت تسمى شركة الأوراق المالية (SEC). كان لها فروع في بوسطن ونيويورك ومانشستر ونيو هامبشاير ومدن أخرى في نيو إنجلاند، وكانت تعمل في سداد السندات الإذنية بعائد أول 50%، ثم 100% بعد 90 يومًا. وفي الوقت نفسه، تم الإعلان عن استثمار الأموال في العمليات البريدية، مما أدى إلى تحقيق ربح بنسبة 400%، لكن التكنولوجيا الخاصة بهم لم تكن خاضعة للكشف.

لا يزال من غير المعروف ما إذا كان بونزي قد حاول بالفعل المضاربة باستخدام الكوبونات، واللعب على الفرق في الأسعار. على الأرجح لا. ولكن حتى لو حاول، فلن يكون ذلك ممكنًا: فالروتين البيروقراطي في مكاتب البريد، والتأخير في إرسال الرسائل وتحويلات الأموال، كان من شأنه أن يلتهم الفرق بأكمله بين تكلفة القسائم، ولم يكن المتآمر يرى سوى الخسائر. . ناهيك عن حقيقة أن الشخص الذي يشتريها بهذه الكميات يبدو غريبًا على الأقل ويخاطر بجذب انتباه السلطات.

لكن بونزي لن يخاطر. لقد شارك ببساطة ملاحظاته مع أصدقائه، وقد فرضوا عليه المال حرفيًا. وبعد أن أدرك أن الآلية قد بدأت، لم يعد قادرا على إيقافها.

بعد أسبوع من افتتاح الشركة في بوسطن، بدأت طفرة استثمارية حقيقية. الشائعات التي تفيد بأن الشركة كانت تدفع أرباحًا بانتظام ألهمت المزيد والمزيد من المستثمرين الجدد، وفي بداية يونيو بلغ حجم الدخل مليون دولار يوميًا. وهذا لا يمكن أن يحدث حتى في كابوس. لقد غمرت مكاتب هيئة الأوراق المالية والبورصات بالمال حرفيًا. وكانت الدولارات موجودة في أدراج المكاتب، وفي صناديق من الورق المقوى في الممرات، وحتى في المراحيض. واستمروا في القدوم.

من خلال رعاية عملائه، قام كارليتو بترتيب مكاتبه بطريقة تجعل الاستثمار سهلاً قدر الإمكان وتجعل تلقي الأموال أكثر صعوبة. تم التوزيع من نافذة واحدة أو اثنتين والاستقبال من عدة عشرات. وفي الوقت نفسه، ازدحمت طوابير ضخمة حول الأول، ووقف العديد من الأشخاص بالقرب من الأخير. ولكن الشيء الأكثر روعة كان هذا: من أجل الحصول على أرباح الأسهم، كان عليك المرور عبر سلسلة كاملة من سجلات النقد، حيث يمكن استثمارها بأمان مرة أخرى. وقد فعل معظم الأميركيين ذلك بالضبط. وبعد أن حصلوا على أموالهم آمنة وسليمة، تركوها بكل سرور لتنمو.

سر كبير لشركة صغيرة

كان بونزي في ذروة النعيم. كان يرتدي أغلى الخياطين، واشترى عدة سيارات، وأمطر روزا بالماس، واستأجر سكرتيرات جميلات وأرسل والدته العجوز من إيطاليا. كان الصيف الحار في بوسطن هو الأسعد في حياته... لكنه لم يدم طويلا. لسوء الحظ (أو لحسن الحظ؟) لم يكن هناك شخص طيب بالقرب منه يشرح له أن الشيء الرئيسي في مثل هذه المسألة هو الهروب في الوقت المناسب.

في بداية شهر يوليو، أصبحت السلطات مهتمة بالشركة الرائعة. ولكن بغض النظر عن مدى صعوبة محاولتهم، لم تتمكن أي فحوصات من الكشف عن أي انتهاكات. خلال إحدى عمليات التدقيق، تم إغلاق هيئة الأوراق المالية والبورصات لبعض الوقت. بدأ الذعر، واندفع مئات المستثمرين للحصول على المال. ومع ذلك، دفع كارليتو كل سنت، ليصبح معروفًا كبطل قومي عانى ظلما من السلطات، وبالتالي يستحق المزيد من الثقة. كان يستقبل بنفسه العملاء الخائفين، ويحضر لهم الكعك والقهوة ويبتسم ابتسامته المحبطة.

لكن هذه كانت بداية النهاية. بعد وقت قصير من حادثة الإغلاق، رفع أحد مستثمري هيئة الأوراق المالية والبورصة دعوى قضائية ضد كارليتو. لقد كانت مسألة تافهة، لكن الصحفيين من بوسطن بوست أصبحوا مهتمين به. بدأوا بالتنقيب تحت بونزي، وفي 26 يوليو 1920، انفجروا بمقال أدرجوا فيه جميع مآثر كارليتو، بما في ذلك سجله الجنائي وأحكام السجن في أمريكا وكندا. تم الكشف عن أدلة الإدانة ضد الرئيس من قبل السكرتير الصحفي لبونزي، الصحفي الشهير والشخصية العامة ماكماسترز. كان أول من شرح للصحيفة، وفي الوقت نفسه للعالم، جوهر المخطط الغامض: “كارليتو فقاعة صابون. إذا دفع جميع الأرباح، فلن تبقى له أي ذكرى. لكن العالم لم يصدق ماكماسترز. استمر كارليتو في كونه بطلاً قومياً.

يعيش ويموت في ريو

40 مليون مستثمر عانى من عملية احتيال بونزي. ولا يقتصر الأمر على أي شخص فحسب، بل سكان نيو إنجلاند ونيويورك وبنسلفانيا - لون النخبة المثقفة في أمريكا. وبلغ إجمالي الودائع 15 مليون دولار (140 مليون دولار مع احتساب القيمة الحالية للدولار). ما فعله بونزي تم توضيحه في غضون عام. أقيمت العديد من الدعاوى القضائية، وأفلست العديد من الشركات وخمسة بنوك حسنة السمعة. وحُكم على كارليتو نفسه بالسجن لمدة خمس سنوات، قضى منها 11 شهرًا وتم إطلاق سراحه بموجب عفو. عند إطلاق سراحه، ذهب إلى فلوريدا، حيث انخرط في معاملات الأراضي التي لا تقل إثارة للشكوك عن أسلافه. وبعد أن قضى ثلاث سنوات أخرى، تم ترحيله إلى إيطاليا، حيث استقبله موسوليني بأذرع مفتوحة. وأوضحوا له أنه يجد في شخص كارليتو عبقرية مالية قادرة على إنعاش اقتصاد البلاد. ومع ذلك، سرعان ما رفض الدوتشي خدماته. ولما اكتشف أن العبقرية المالية لم تكن جيدة في الحساب، أرسله إلى البرازيل لإنشاء فرع لشركة طيران إيطالية معينة غير مربحة. وغني عن القول أن هذا المشروع أفلس أيضًا، مما ترك بونزي بدون مصدر رزق.

وفي نهاية حياته وقع في براثن الفقر وتوفي عام 1949 في مستشفى للمتسولين على مشارف مدينة ريو دي جانيرو المتلألئة. يقولون أنه قبل وفاته كانت هناك ابتسامة على وجهه.

كارلو بونزي
تعويذة 30.10.2010 12:44:33

أنا فخور بهذا الرجل وفي الوقت نفسه أنا مندهش من مدى موهبته... يتجول في المدن والبلدان، ويدخل في مجال الأعمال التجارية، ويقع في الحب، ولا يندم أبدًا على الماضي، وارتفع إلى القمة وغرق في القمة. في الأسفل مات مبتسما :)