Давним-давно, на рубежі 19-го і 20-го століть (коли Сергія Мавроді ще й у планах не було) жив і працював (хоча, працював, це, мабуть, голосно сказано) така людина як Чарльз Понці. Народився він в Італії, але, як і багато його однолітків у ті роки, емігрував до Сполучених Штатів.

Навряд чи хтось міг тоді подумати, що цей худий, скромно одягнений хлопчина, що спускається з борту пароплава на територію своєї нової батьківщини з парою доларів у кишені, через 17 років закрутить тут таку аферу, яка за один рік зробить його одним із найбагатших людей Америки.

Передісторія

Почалося все в Бостоні, 1919 року, коли зайнявши 200 доларів у одного зі своїх знайомих, Чарльз Понці заснував свою фірму "The Securities Exchange Company". Офіційно його компанія займалася арбітражем на ринку міжнародних купонів у відповідь.

Міжнародний купон у відповідь (МОК) це папір, введений в обіг Всесвітньою поштовою спілкою і обмінюється на знаки поштової оплати (поштові марки) у країнах, що є членами цього союзу.

Понці звернув увагу на те, що вартість цих купонів у різних країнах значно різниться. Арбітраж МОК він декларував, залучаючи своїх перших інвесторів та наступних вкладників, яким обіцяв 500 доларів доходу на кожну вкладену 1000 доларів протягом всього трьох місяців (це 200% річного доходу без урахування капіталізації відсотків).

Начебто все логічно і добре, але був один факт, який Понці знав з самого початку, і зі зрозумілих причин не поспішав афішувати. Факт цей – інформація про те, що МОК можна обміняти лише на поштові марки. Тобто як інструмент для отримання доходу їх у принципі використати не вийде.

Міжнародні купони у відповідь мали ходіння в 20-х роках минулого століття

Вся його кампанія накрилася мідним тазом, коли людина, яка зайняла йому перші 200 $ на створення фірми (дехто Деніелс) зажадав 50% від доходів, що отримують компанія. А ці доходи становили вже близько 250000 $ на день (саме таку суму щодня приносили все нові і нові вкладники).

Позов Деніелса дозволяв заморозити всі кошти компанії, що знаходяться на рахунках. У зв'язку із цим Чарльз Понці призупинив прийом вкладів від населення (пояснивши це податковою перевіркою). Ця подія стала поворотним моментом, що призвело до блискавичного краху всієї компанії. Вкладники, стурбовані інтересом податківців до свого позичальника, стали масово вимагати свої гроші.

Грошей на всіх природно не вистачило, адже єдиним джерелом були нові вкладники, а Чарльз Понці був заарештований і засуджений на п'ять років за шахрайство. Все те, що було нажито непосильною працею за рік цього неймовірного зльоту, обдурені вкладники ділили аж до 1924 року.

Вийшовши з в'язниці через п'ять років, Чарльз Понці почав займатися тим, що йому виходило найкраще – фінансовими махінаціями. Це тривало до 1934 року, поки терпіння уряду США не прийшов кінець і Понці не було депортовано до Італії.

Опис схеми Понці

З тих пір всі подібні фінансові махінації стали називати схемою Понці. Суть таких схем полягає у залученні клієнтів під солідною, благоподібною вивіскою, назва якої, як правило, ні про що конкретно не говорить ( «Міжнародні офшорні інвестиції», «Високоприбуткові інвестиційні проекти»та ін.). Клієнтів приваблюють, обіцяючи їм доходи, які значно перевищують банківські відсотки.

Суть схеми полягає в тому, щоб залучити якнайбільше учасників, виплачуючи прибуток старим учасникам виключно за рахунок нових вкладів. Таким чином успіх запуску такої схеми залежить виключно від темпів приросту нових вкладників. Якщо на початковому етапі вдається задати такий ритм, що кількість нових вкладників покриває вимоги за своїми вкладами старих вкладників, така схема цілком здатна розкрутитися до серйозних масштабів. Звичайно, зрештою, зі зрозумілих причин ця схема руйнується, але до цього моменту її засновник може розжитися цілком пристойним станом і сховатися в невідомому напрямку (можливо куди-небудь ближче до пальм і до моря).

Неминуча руйнація схеми Понці відбувається коли:

1. Батько-засновник схеми залишає своє дітище, прихопивши із собою усі зібрані гроші
2. Приплив нових вкладників зменшується, а вимоги виплат за вкладеними раніше; засобам зростають. Грошей на виплати не вистачає і починається паніка, коли всі хочуть повернути свої гроші;
3. Пильні органи правопорядку викривають хитрого шахрая ще в процесі роботи схеми (але цей варіант трапляється вкрай рідко і його можна не розглядати).

Будівельники фінансових пірамід існують не одне століття. Засновник першої з них – Чарльз Понці, чиїм ім'ям урочисто і названо цей винахід. Забавно, але якби хоч хтось із пірамідобудівників перейнявся простою математикою, він зрозумів би, що, щоб сплатити 100% прибутку першої 1000 інвесторів, необхідно отримати нові інвестиції від 2000 інших вкладників. Наступний етап вимагає для 3000 інвесторів залучення коштів від 6000 нових інвесторів. Далі потрібно збільшити кількість інвесторів до 18 тисяч, щоб погасити вимоги перших 9000 вкладників. Так на десятому витку фінансової піраміди вклади теоретично мають зробити 13,122 млн інвесторів. Але вся проблема в тому, що після 15 витка кількість інвесторів стане найбільше людства! Тому схема Понці рано чи пізно все одно приречена на провал. І написане нижче лише підтверджує це правило.

Піраміда Понці

Перша фінансова піраміда була побудована італійцем Чарльзом Понці у 1919 році в США. Як розповідав сам Чарльз журналістам, ідея створення власної піраміди прийшла до нього після того, як він поштою отримав від одного з іспанських бізнесменів міжнародний купон у відповідь. Суть обігу купона полягала в наступному: співвідношення обмінних курсів валют таке, що можна було прибутково перепродувати в США купони, які були до того куплені в країнах Європи.

Чарльз створив "Компанія з обміну цінних паперів" ("The Securities Exchange Company") або "SXC", куди запросив кількох інвесторів. Вони мали фінансувати запропоновану аферу, за що отримували простий вексель. Але при цьому Чарльз обіцяв їм 100% прибутку, який виник від трансатлантичної торгівлі трохи більше ніж через 3 місяці. Жодна аналогічна виплата емітентів інших цінних паперів не могла гарантувати такого.

Чарльз Понці

Насправді Понці, звісно, ​​не скуповував купони, т.к. їх можна було обміняти лише на поштові марки. Він просто віддавати старим вкладникам частину сум, які приносять нові Вже до липня 1920 року векселі Понці приносили йому до 250 тисяч доларів щодня. Газета "Boston Post" регулярно публікувала щедро оплачені схвальні матеріали про діяльність Понці.

Можливо, все йшло б непогано, якби не журналісти «Post Magazine». Ці пронозливі носи підрахували, що для покриття інвестицій компанії в обігу мають бути 160 млн. купонів, тоді як їх налічувалося лише 27 тисяч.

Піраміда впала влітку 1920 року внаслідок позову одного з вкладників на ім'я Деніелс, який зажадав 50% прибутку від компанії Понці. За законодавством того часу позов дозволяв заморозити кошти Понці, які перебували на рахунках у банках. 26 липня Понці оголосив про тимчасове призупинення прийому вкладів у зв'язку з перевірками. Це було помилкою, вкладники побігли натовпом забирати гроші. 10 серпня 1920 року федеральними агентами було ініційовано перевірку. Вона встановила: SXC взагалі не інвестувала жодної копійки, а лише платила відсотки, використовуючи надходження від нових інвесторів. У ході судових розглядів частину грошей було знайдено. Але вкладникам вдалося повернути лише по 37% вартості векселя. Понці отримав за різними джерелами від 3 до 5 років ув'язнення, у нього було повністю конфісковано рухоме та нерухоме майно, а також на нього було накладено штраф у $250 тис.

Мейдофф

Бернард Мейдофф- Звичайний американський хлопець. Замолоду він любив поплавати з друзями, підробляв рятувальником на пляжі і навіть монтажником зрошувального обладнання. Він ніколи не був лиходієм!

Зібравши близько 5 тисяч доларів, він заснував свою власну компанію: Madoff Investment Securities. Через деякий час у його справі вже значилися на різних посадах брат Пітер, обидва сини і навіть племінники. Фірма «Мейдофф» брала участь у створенні американської фондової біржі NASDAQ, яка займалася купівлею-продажем цінних паперів на користь інвесторів. Вона була одним із 25 найбільших учасників цієї біржі, стовпом Уолл-стріт та піонером електронної торгівлі. Саме Бернард Мейдофф, між іншим, першим комп'ютеризував весь процес у своїй компанії.

Madoff Investment Securities вважався серед інвестиційних фондів США одним із найприбутковіших і найнадійніших. Він приносив близько 12-13% річних своїм інвесторам. У кулуарах ходили, звичайно, плітки, що успішність Мейдофф забезпечена доступом до інсайдерської інформації: занадто багато банків, хедж-фондів і благодійних організацій були його клієнтами. Однак поки що все було добре, нікого це особливо не хвилювало. Та й не було істиною, як з'ясувалося пізніше.

2008 став роком-катастрофою. Мало того, що світова фінансова криза сильно вдарила по інвесторам, і вони захотіли вивести частину своїх коштів з Мейдофф, так ще й обидва сини магната повелися як останні труси і заклали тату з головою: отримавши від нього «покаяння», вони на блюдечку віднесли його владі.

Ну а якщо без лірики, то за 13 років своєї діяльності компанія Madoff Investment Securities, як з'ясувала пізніше розслідування, не здійснила жодної угоди на біржі. Жодної! Усі відсотки попереднім вкладникам вона виплачувала за рахунок коштів новоприбулих. Коли у грудні 2018 року інвестори вивели 7 млрд. доларів, піраміда впала як картковий будиночок.

У процесі слідства Бернард дав свідчення щодо 11 пунктів звинувачення і милосердно отримав 150 років позбавлення волі. Один із синів Бернарда, поки йшло слідство, наклав на себе руки. Так само як принаймні ще один із вкладників, які зазнали збитків.

Під час промови Мейдофф сказав, що й сам тепер уже не знає, як це вийшло. Спочатку все здавалося грою, а потім снігова куля так розрослася, що вже не було ніякої можливості зупинити її.

факти. Піраміда Медофф – найбільша історія. Внаслідок її аварії постраждало близько 3 мільйонів осіб та кілька сотень фінансових організацій США, Франції, Іспанії, Нідерландів, Італії та Швейцарії. Ось найбільші втрати:

• Хедж-фонд Fairfield Sentry Ltd - 7,3 мільярда доларів.
• "Kingate Global Fund Ltd" - 2,8 мільярда доларів.
• "Tremont Holdings Inc's Rye Investment Management" - близько 3 мільярдів доларів.
• Банківська група "Banco Santander" (Іспанія) - 3,1 мільярд доларів.
• Банк HSBC – 1 мільярд доларів.
• "Royal Bank of Scotland" - 600 мільйонів доларів.
• Банк «BNP Paribas» (Франція) – 460 мільйонів доларів.
• Бостонський благодійний фонд Robert I. Lappin Charitable Foundation - повне банкрутство.
• Банк Південної Кореї – 63 мільйони доларів.

МММ

Ще один хороший хлопець, який зруйнував світ - Сергій Мавроді (і Ко).

Родом із сім'ї монтажника та економіста, він узяв усе найкраще від батьків: чудово вмів рахувати на свою користь і чудово «монтувати» висотні фінансові об'єкти – піраміди.

Треба сказати, що доля від початку навела його на думку, що жити треба «сміливіше, веселіше, винахідливіше», нагородивши при народженні подвійною пороком серця. Лікарі пророкували йому смерть у колисці, але Сергій обдурив їхні очікування.

1989 року він організував Акціонерне товариство МММ. Як говорилося в офіційних джерелах, назва – це абревіатура з перших букв прізвищ трьох засновників справи: Сергія Мавроді, В'ячеслава Мавроді та Ольги Мельникової. Протягом п'яти років компанія здійснювала тільки фінансову та торговельну діяльність: перепродавала комп'ютери, що ввозяться в країну, та іншу оргтехніку.

І лише 1994 офіційно вважається роком створення фінансової піраміди, в якій брало участь майже 15 мільйонів вкладників. МММ випустило у світ 991 тисячу акцій за ціною 1 тисяча рублів за штуку, і з лютого вони надійшли у продаж. Тоді ж фірма запровадила двосторонні котирування з маржою на купівлю та продаж. Це спричинило швидке поширення, оскільки акції торгувалися за принципом: «сьогодні завжди дорожче, ніж учора».

За кілька місяців керівництво компанії спробувало зареєструвати другий проспект емісії цінних паперів уже на мільярд акцій. Проте Мінфін РФ дозволу не видав. І тоді у Мавроді народилася геніальна у своїй простоті ідея: він надрукував і випустив у світ «квитки МММ», які не були цінними паперами, але формально дорівнювали одній сотій ціни акції. Зовні вони нагадували радянський червінець із Сергієм замість Леніна по центру.

Угоди купівлі-продажу Мавроді замінив угодами дарування. Тобто квиток МММ не купувався, а видавався як сувенір за добровільну пожертву. За зворотної ситуації гроші жертвував вкладнику сам Сергій.

З лютого до серпня 1994 року ціни квитків зросли в 127 разів, а кількість вкладників досягла 15 млн. людина. За спогадами колишнього віце-прем'єра Олександра Шохіна, на засіданнях уряду Черномирдін «матюкався на силовиків, вимагаючи хоч щось зробити, поки все не урвалося».

Виплати грошей тривали до 27 липня, після чого Сергій Мавроді своїм указом від 29 липня оголосив про зниження вартості акцій у 127 разів до тисячі рублів. При цьому було заявлено, що ціни зростатимуть тепер удвічі швидше, збільшуючись вчетверо щомісяця. 4 серпня 1994 року Мавроді заарештували за несплату податків. Його офіс закрили, обшукали і знайшли кілька мішків з грошима, а точніше - 4 мільярди рублів або 690,6 тисяч доларів за курсом серпня 1994 року. Ось і вся історія. Далі – натовпи ошуканих вкладників та заяви глави МММ про те, що все «вкрала» держава. 50 людей наклали на себе руки. Повернути гроші не зміг ніхто – завадили юридичні тонкощі.

На приклад Америці нашого пірамідобудівника не посадили за ґрати. Навпаки, він став депутатом державної думи! І навіть робив спроби балотуватись на пост президента. Після першої піраміди відбулася друга і третя, а також аналогічні проекти в інтернеті. Мавроді планує виставити свою кандидатуру на пост президента Росії у 2018 році. Що ж, здається, він має шанс.

L&G K.K.

5 лютого 2009 року світ вразила несподівана звістка з Японії. Голову японської інвестиційної компанії L&G було заарештовано за підозрою у створенні фінансової піраміди, вкладники якої, за попередніми оцінками, втратили від 1,4 до 2,2 мільярда доларів.

Заарештованим виявився 75-річний Казутсугі Намі (Kazutsugi Nami), який очолював на той момент рада директорів токійської компанії L&G K.K., яка оголосила себе банкрутом. Ця компанія, за даними газети The Japan Times, обіцяла кожні три місяці виплачувати вкладникам по 9 відсотків дивідендів на кожен вкладений мільйон ієн, тобто близько 40 % річних! L&G K.K. також випустила власні електронні гроші, які називалися Enten, які вкладники отримували в обмін на розміщені на її рахунках кошти.

Kazutsugi Nami

За даними агентства Jiji Press, 37 тисяч інвесторів вклали до L&G K.K. близько 126 мільярдів єн (1,4 мільярда доларів США). Газета The Japan Times, ґрунтуючись на даних агенції Kyodo News, оцінила залучені L&G K.K. кошти більш ніж у 200 мільярдів єн (2,24 мільярда доларів США).

L&G K.K. стала третій за величиною фінансовою пірамідою у світі та першою в історії Японії. До цього часу наймасштабнішим шахрайством у Японії вважалася справа компанії Toyota Shoji, яка працювала в 1980-х роках. Вона залучала кошти літніх японців, обіцяючи їм інвестиції у золото.

За підсумками розслідування, у 2010 році Казутсуги Нами було засуджено до 18 років позбавлення волі.

Stanford Financial Group

17 лютого 2009 року, одразу після початку фінансової кризи зруйнувалася (не без допомоги журналістів та державних правоохоронних органів) ще одна (крім Мейдофф) найбільша в американській історії піраміда – Stanford Financial Group.

58-річний Аллен Стенфорд, знаменитий фінансист та філантроп, спонсор професійного спорту, був керівником брокерсько-дилерської консалтингової компанії Stanford Group Company, розташованої в офшорних зонах Антигуа та Барбуда. Крім того, він контролював банк Stanford International Bank, клієнтами якого були понад 30 тисяч людей. Активи під управлінням фінансової організації оцінили в 50 мільярдів доларів. Стенфорду належала керуюча компанія Stanford Capital Management. Усі три організації входили до SFG.

Allen Stanford

До послуг SFG вдавалися приватні та інституційні інвестори та компанії зі 136 країн світу. У січні 2009 року фінансовий аналітик Алекс Далмаді (Alex Dalmady) опублікував в економічному журналі Венесуели «VenEconomia» статтю під яскравою назвою «Качка» (El Pato), в якій спробував «обчислити» фінансову організацію, подібну до тієї, якою керував Бернард Мейдофф, тільки що викрито владою.

Алекс Далмаді вибирав свою компанію за трьома пунктами: вона пропонувала клієнтам високі відсотки, управлялася невеликою групою чоловік і мала настільки хорошу репутацію, що жоден регулятор не став би її перевіряти. І ось, через нещасливу для Стенфорда випадковість, Далмаді зупинив свій вибір на банку Stanford International Bank.

Процентна ставка по депозитах у банку Стенфорда перевищувала на 3 відсоткові пункти максимальну ставку в американських банках і становила 7,5 відсотка річних. Керувалася організація самим мільярдером, його однокурсником Джеймсом Дейвісом (James Davis), батьком Стенфорда та його сусідом, чий досвід у бізнесі був обмежений виробництвом та торгівлею м'ясом, а також продажем вживаних автомобілів.

Стаття Алекса не залишилася непоміченою. Через місяць після публікації SFG практично одночасно зацікавилися відразу кілька американських відомств: Комісія з цінних паперів і бірж США (SEC), Федеральне бюро розслідувань (ФБР), Комісія з фінансового регулювання Флориди (FOFR) і Комісія з регулювання фінансових ринків (FIRA).

З початку перевірки всі рахунки банку виявилися замороженими. Почалася паніка серед вкладників, котрі хотіли, але не могли отримати назад свої гроші. Власне, навіть якби уряд дав такий дозвіл, фінансових коштів на рахунках просто не було б у потрібному обсязі.

За даними SEC, Стенфорд організував найбільшу шахрайську інвестиційну схему, внаслідок якої клієнти SFG втратили близько восьми мільярдів доларів. Більшість деталей звинувачення SEC не розкриває, проте відомо, що комісія звинуватила Стенфорда та його помічників у тому, що вони продавали клієнтам депозитарні сертифікати та інші інвестиційні інструменти, обіцяючи високу прибутковість за ними. У цьому депозитарні сертифікати у відсутності необхідної страховки американського Федерального бюро зі страхування депозитів.

МММ-2011? Краще прочитайте, як ці піраміди починали будуватися на початку 20 століття.

Чарльз Понці народився 3 березня 1882 року в місті Луга, що недалеко від Равенни (на півночі Італії). Цей італієць став відомий тим, що створив знамениту «схему Понці», велику фінансову піраміду, яких просто не порахувати в Росії в 90-ті роки минулого століття.

Щоправда, різниця між «схемою Понці» та російськими пірамідами видно неозброєним поглядом. Справа в тому, що італієць створив досить цікаву історію навколо своєї афери, і логічно вона виглядала дуже струнко. Ні в кого до певного часу не виникало сумнівів, що схема Понці може допомогти заробити великі гроші в короткі терміни.

«Схема Понці»

У 1919 році у Чарльза Понці з'явилася бізнес-ідея. Він вирішив, що може зайнятися випуском міжнародного журналу. Недовго думаючи, Понці відправляє листа в одну іспанську компанію, щоб дізнатися про подробиці співпраці на ниві журнального бізнесу.

У відповідь Чарльз отримав листа, в якому були вкладені міжнародні обмінні купони. На пошті будь-яка людина могла обміняти ці купони на марки, і відправити лист назад.

Але найцікавіше полягало в тому, що в Іспанії на 1 купон можна було отримати одну марку, а в США цілих 6. Схожа ситуація була і з іншими європейськими країнами. Понці досить швидко зрозумів, що на цьому можна зіграти.

Отже, суть "схеми Понці" полягає в тому, що він пропонував людям заробляти на перепродажі марок.

Благо обмінні курси сприяли цьому.

На жаль, була явна проблема - обмінних купонів було не так багато, щоб задовольнити майбутній попит на послуги компанії Понці. Але сам Чарльз про це зовсім не думав. Зрештою він і не збирався займатися перепродажем. Його метою було створення простої фінансової піраміди, коли гроші наступних вкладників виплачуються попереднім.

Отже, цього ж року Чарльз Понці займає у знайомого мебляра Деніелса 200 доларів. На ці гроші він знімає офіс, купує стіл і два стільці (легенда говорить, що на гроші, що залишилися, він пообідав). Потім реєструє компанію, де і є на той момент єдиним працівником.

Пропозиція Понці виявилася несподіваною для багатьох жителів Бостона - він пропонував вкластися в його папери і отримати всього за 45 днів 150% від вкладеної суми. Тобто. якщо людина вкладала 100 доларів, то через 45 днів вона могла розраховувати на отримання 150 доларів, а через 90 - на цілих 200 доларів.

При цьому ситуація з Понці разюче відрізнялася від того, що діялося в Росії в 90-ті роки. Італієць докладно розповідав про те, як збирається заробляти, посвячуючи людей у ​​свою ідею з арбітражем.

І люди повелися. До Понці пішли натовпом. Чиновники, поліцейські, пересічні громадяни. Інтерес до свого підприємства Чарльз підігрівав ще й замовними статтями у пресі. А люди бігли з тієї простої причини, що всі (незалежно від національності) хочуть стати багатими в найкоротші терміни. Понці ставав дедалі відомішим. Йому вірили, що перші вкладники справді отримали свої гроші, а інтерв'ю у Понці брали навіть такі газети, як The New York Times. Загалом справа пішла.

Вже навесні 1920 року у компанії працювало 30 людина, а оперативним управлінням займалася 18-річна Люсі Мартеллі. Сам Понці відійшов від прямої участі у діяльності компанії. Крім того, в цей час було відкрито депозитарний рахунок компанії Чарльза Понці у Hannover Trust Company. Саме через неї проходили майже всі гроші Понці. Багато хто вважає, що в HTC всі знали про цю схему, і навіть допомагали її провертати.

У травні 1920 року Чарльз здійснює свою мрію - набуває величезного будинку за 35 тисяч доларів. В особняку (а це був саме він) було 22 кімнати, а розташовувався у банкірському районі кварталу Лексінгтон. Але довго радіти не довелося. Адже вже за кілька місяців «схему Понці» було розкрито.

Це сталося у середині літа 1920 року. Тоді «старий приятель» Понці Деніелс, який спостерігав за сходженням італійця, подав на нього до суду. Він думав, що Понці винен йому половину всього свого прибутку, згідно з їхнім договором (так, йдеться про позику тих 400 доларів).

За законом штату Массачусетс на час судового розгляду всі рахунки Понці були заморожені (зараз такого жахливого закону в цьому штаті вже немає). Як ви розумієте, для фінансової піраміди заморожування рахунків – це найважчий удар!

Але це був лише початок. Незабаром уряд затіяло аудиторську перевірку компанії Понці. Чарльз під натиском прокурора штату зупинив прийом грошей. Вкладники посипали до дверей Понці, щоби забрати свої гроші. Комусь вдалося це зробити (за деякими підрахунками приблизно 1000 осіб), а комусь, на жаль, немає.

Як би там не було, але аудиторська перевірка розкрила шахрайську схему італійця, який не займався тим, чим планував (та й не міг, тому що в обігу не було належної кількості купонів для покриття всієї суми). Компанія Понці була звичайною пірамідою, де гроші просто розподілялися. Вона не мала ніякого прибутку. Гроші від нових учасників просто йшли до старих вкладників.

Підсумок усієї цієї авантюри: з 10 мільйонів доларів, отриманих Чарльзом Понці, він зумів повернути вкладникам лише 8. Останнє пішло, мабуть, на зарплату його співробітників і себе коханого. За свою махінацію італієць отримав лише 5 років в'язниці.

Після виходу Чарльз не розпочав нове життя. Він продовжував створювати нові махінації. Щоправда, за своїм масштабом вони не сягали навіть однієї сотої від «схеми Понці». Все це були дрібні справи, за які в результаті 1934 його депортували на Батьківщину.

В Італії Чарльз довго не пробув. Наближалася світова війна, і він подався шукати щастя до Бразилії. Там він і помер 1949 року. Капітал великого фінансового шахрая склав всього 75 доларів, яких вистачило на лише похорон.

"Схема Понці" - найпоширеніша назва фінансової піраміди, яку вона отримала на честь реальної людини. 1920 року Чарльз Понці створив схему, яка дозволила йому позбавити тисячі людей чесно зароблених заощаджень.

Хто такий Чарльз Понці?

Італійський іммігрант, що народився в місті Луго в 1882, Чарльз прибув до Америки практично банкрутом в 1903 році. Протягом наступних 15 років він був різноробом і навіть сидів у в'язниці за крадіжку та фальсифікацію. У 1919 році харизматичний італієць організував бізнес у Бостоні, пропонуючи інвесторам обмін поштових купонів та інших цінних паперів. Щоб залучити інвесторів, Понці видавав боргові розписки, в яких компанія зобов'язувалася виплатити 50% прибутку за 90 днів. Не впоравшись із фінансовим навантаженням, Понці став виплачувати обіцяний прибуток з інвестицій нових вкладників. Після попереднього журналістського розслідування рахунки компанії були заморожені, і в 1920 схема зазнала краху. Засновника фінансової піраміди було заарештовано, а пізніше депортовано до Італії.

Незважаючи на те, що фінансова піраміда називається «схемою Понці», італієць був не єдиним і навіть не першим її засновником. У 1899 році в Нью-Йорку Вільям Міллер отримав від інвесторів гроші в розмірі мільйона доларів, обіцяючи їм неймовірний дохід, що перевищує 500%.

Що таке фінансова піраміда?

"Схема Понці" працює за правилом "укради у Вані, щоб заплатити Петі". У кожній фінансовій піраміді перші вкладники одержують обіцяний дохід за рахунок наступних фінансових вкладень. Як правило, джерело доходу маскується під комерційну чи інвестиційну діяльність. Однією з найсумніших фінансових пірамід є інвестиційна діяльність фінансиста з Уолл-стріт Бернарда Мейдоффа, який спланував найбільшу в історії аферу, яка коштувала інвесторам 65 мільярдів доларів.

Чи є в цьому світі щось дивовижніше і вічніше, ніж людські легковажність і жадібність! Понці помер понад півстоліття тому, але його метод повороту чужих фінансових річок у свою кишеню не тільки живий, а й отримав творчий розвиток у діяльності його духовних нащадків. Ще на початку своєї афери Понці зауважив, що найохочіше йому довіряють кошти ті, кому це порадили зробити друзі чи родичі. Однак по-справжньому розкрити цю закономірність та побудувати на ній свій бізнес зумів американець Карл Ренборг. Нині подібні конструкції, відомі як MLM (багаторівневий маркетинг), особливо популярні в Інтернеті, але починалися вони не у віртуальній, а в самій реальній мережі, заснованій Ренборгом у 1930-х роках. Клієнтам першої мережевої компанії планети – California Vitamins – пропонували непогані комісійні томи у випадку, якщо вони продадуть товар наступним покупцям і переконають їх просувати його далі. Сьогодні у світі існує понад 4 тис. великих фірм, які будують бізнес на цьому простому прийомі. Їхній сукупний оборот перевищує $300 млрд.

Але приватний бізнес не єдиний, хто використовує винахід Понці. Саме воно є основою будь-якого інституту соціального страхування. У Франції, Америці, ФРН трудящі справно відраховують пенсійний податок, який перерозподіляє держава, при цьому частину отриманих прибутків вона використовує на свій розсуд, тому сьогодні дефіцит пенсійних фондів планети обчислюється мільярдами, і у легковірних громадян немає жодної гарантії, що вони в цьому ланцюжку. не останні. І це єдине, що ріднить «схему Понці» з пірамідами, які йому несправедливо приписують. І ті й інші зрештою руйнуються, захоплюючи за собою тисячі збанкрутілих вкладників.

Ганьба сім'ї

Карло Понці народився в 1882 році в Пармі, в сім'ї італійського генерала, і зовсім не був голкою перекатною, яким багато хто зараз його представляє. Інша річ, що вже в юності він був запеклим шахраєм і раз у раз потрапляв у неприємні історії.

Зрештою батьки купили йому «уан уей-тікет» за океан і відправили до родичів у Пенсільванію – шукати щастя подалі від нашого будинку.

1903 року майбутній махінатор ступив на американську землю. У руках його був невеликий саквояж, на обличчі – радісна усмішка, а в голові – цілий рій планів щодо свого майбутнього на новій батьківщині.

Шлях Карліто починався на промислових околицях Піттсбурга, де він мив посуд, служив у лавках, натискав на ліфтові кнопки і навіть перекладав з англійської. Однак подібна діяльність ніяк не відповідала його уявленням про життя, і він вирішив спробувати щастя на іншій ниві. Попрощавшись із негостинним Піттсбургом, Понці заходився колесити Східним узбережжям, переїжджаючи з міста в місто і змінюючи роботу як рукавички. Це тривало п'ять років, поки 1908-го його не занесло до Канади. Тут він нарешті знайшов свою зірку в особі сеньйора Фертоліні, який управляє банком у Монреалі. Будучи італійцем, він пошкодував співвітчизника і взяв його клерком.

Тоді костюм Карліто і набув характерного шику, а обличчя – випещену гладкість. Його банківський рахунок ніяк не відповідав окладу банківського службовця, нехай і такого незамінного, яким виявився молодий пармезанець. Обов'язком новачка було залучати нових клієнтів, і з нею він справлявся краще, ніж будь-хто з колег: Понці обіцяв клієнтам такі високі відсотки, що вони, не роздумуючи, погоджувалися. При цьому вкладники й справді отримували обіцяне принаймні ті з них, хто приходив до банку першим, бо, як можна здогадатися, дивіденди виплачувалися з наступних приношень.

Подарунок долі

Зрозуміло, прибуткове підприємство не проіснувало довго. Банк урвався, а нашого героя та його благодійника перевели до в'язниці. Понці благополучно відсидів два роки, і якщо ви думаєте, що весь цей час він кусав лікті і каявся, то ви жорстоко помиляєтесь. Вийшовши на волю, він приступив до іншого, не менш гідного заняття – підробки документів і переправки нелегалів через американський кордон. Знаючи, як американці не люблять, коли хтось порушує їхнє міграційне законодавство, не варто дивуватися, що і щодо Карліто вони не зробили винятку: 1915 року федеральний суд Атланти засудив його до чергового тюремного терміну. Відбувши його, Понці вирушив у Бостон. Там талановитий молодик влаштувався прикажчиком у бакалійну лавку, розташовану в самому центрі італійського кварталу. І зовсім не тому, що друга відсидка згубно позначилася на його розумових здібностях, а тому, що йому потрібен був час, щоб озирнутися і подумати. Понці вже перевалило за 35, і настав час, нарешті, кинути якір і зайнятися чимось серйознішим, ніж дрібні витівки, яким він вдавався досі.

Доля була милостива до Понці: ніби вгадуючи його таємні сподівання, вона надіслала йому ангела в особі 18-річної Рози Гуекко – дочки італійця, торговця фруктами дона Альберто. Вони познайомилися в магазині, в який синьйор Гуекко постачав товар, і через рік одружилися - на велике задоволення всіх трьох. Однак найбільше виграв від цього сам Карліто: Роза була єдиним дітям зеленника, і тато, з першого погляду перейнявшись довірою до майбутнього зятя, необачно поспішив доручити йому управління компанією. Однак через пару місяців після того, як у справу ввійшов Карліто, фірма збанкрутувала, і щасливому молодяті довелося шукати нове місце застосування своїх незвичайних менеджерських здібностей.

Тілі-тілі тісто!

Одруження з Розою Гуекко принесла Понці не тільки радість подружніх втіх, а й корисні зв'язки в емігрантських колах. Італійців в Америці не шанували, дражнили макаронниками і в кожному бачили бандита та мафіозо. Тому ті, хто приїхав сюди, намагалися триматися разом і допомагати один одному. На це й розраховував Карліто, пропонуючи руку молодій красуні. Дон Альберто допоміг зятю зорієнтуватися в строкатому натовпі італійських емігрантів, вказав потрібних людей і належним чином представив їм.

Понці, зі свого боку, також намагався не вдарити в багнюку обличчям: він одягався з голочки, був ідеально підстрижений, користувався відмінним одеколоном, а головне, умів підтримати розмову і привернути до себе співрозмовника. Спілкуючись, Карліто пересипав свою промову відомими іменами, до яких він нібито мав відношення, поглядав на годинник і нерідко переривав розмову, невиразно натякаючи на ділове побачення, пропустити яке не міг за жодних обставин. Іншими словами, Понці давав зрозуміти, що він важливий птах, не вдаючись, втім, у подробиці якогось роду і звідки. Як не дивно, цьому блефу вірили, і не в останню чергу завдяки зовнішності розмовляючого. Карліто був красенем і мав таку чарівну посмішку, що встояти проти неї міг хіба телеграфний стовп. Все це разом викуповував його невисокий зріст, що ледве перевищував метр шістдесят, улесливість у манерах (що, втім, багато хто вважає гідністю, а не вадою) і дивний неспокійний погляд, що при тривалому спілкуванні дозволяв здогадатися, що малий не такий простий, як здається.

Але ніхто не здогадувався. Нові друзі Понці влаштували його до відділу листів однієї з місцевих газет. Йшов 1919, йому було 37, і він гарячково шукав можливість застосування своїх талантів.

Пишіть листи…

І вона йому незабаром уявилася. Відповідаючи на один із листів, Карліто виявив у ньому поштовий купон, вкладений відправником. Подібні купони були введені в обіг Поштовою угодою в 1906 і могли обмінюватися на марки. Їх додавали до листів, щоб одержувачі не витрачалися на послання у відповідь. В угоді брали участь 60 країн, і купони були уніфіковані. Їх можна було купити у Франції та отоварити в Росії, не втративши при цьому ні півцента.

До Першої світової війни система працювала безперебійно, проте наприкінці 1910-х вона почала давати збій. У світі почалася криза, яка в першу чергу торкнулася європейських держав, які найбільше постраждали від військової розрухи. Звідси - різниця валютного курсу в Європі та Америці, що збільшується в міру поглиблення економічного неблагополуччя. Так вийшло, що купон, куплений в Іспанії за центом за штуку, можна було обміняти в США на шість марок теж за центом за штуку. Зрозумівши це, Понці прийшов у стан крайнього розумового збудження. А якщо купити не одну марку, а десять? А як сто? А якщо цілий вагон? Уява малювала чудові картини і дражнило божевільними сумами. Справа була за малим: грошей на перші купони у Карліто не було, і слід було роздобути їх будь-що-будь.

Спекотне літо у Бостоні

Розжившись стартовим капіталом, 26 грудня 1919 Карліто зареєстрував власну фірму, яка називалася Securities Exchange Company (SEC). Вона мала відділення у Бостоні, Нью-Йорку, Манчестері, Нью-Хемпширі та інших містах Нової Англії і займалася тим, що погашала боргові розписки прибутковістю спочатку 50%, а потім і 100% через 90 днів. При цьому було оголошено, що гроші вкладаються в поштові операції, які приносять прибуток у 400%, але їх технологія розголошенню не підлягає.

Досі невідомо, чи намагався Понці справді спекулювати купонами, граючи на різниці курсів. Скоріш за все ні. Але навіть якби й намагався, то зробити це було неможливо: бюрократична тяганина в поштових офісах, затримки з відправкою листів та грошових переказів з'їли б усю різницю між вартістю купонів, і нічого, крім збитків, махінатор не побачив би. Не кажучи вже про те, що людина, яка купує їх у такій кількості, виглядає щонайменше дивно і ризикує привернути увагу влади.

А ризикувати Понці не збирався. Він просто поділився своїми спостереженнями із друзями, і ті буквально нав'язали йому гроші. Зрозумівши, що механізм запущений, зупинити його він уже не міг.

Через тиждень після відкриття компанії у Бостоні розпочався справжній інвестиційний бум. Чутки про те, що фірма справно виплачує дивіденди, надихали нових вкладників, і на початку червня сума надходжень становила $1 млн. на день. Таке не могло наснитися навіть у страшному сні. Офіси SEC були буквально завалені грошима. Долари лежали в ящиках столів, у картонних коробках у коридорах і навіть у туалетах. І всі вони прибували.

Дбаючи про клієнтів, свої офіси Карліто влаштував таким чином, щоб максимально спростити вкладення та ускладнити отримання грошей. Видача проводилася з одного-двох вікон, а прийом – у кілька десятків. При цьому в перших юрмилися величезні черги, а біля других стояло по кілька людей. Але найчудовіше полягало в наступному: щоб забрати дивіденди, слід було пройти повз цілу низку кас, де їх можна було благополучно вкласти назад. І більшість американців так і робили. Отримавши свої гроші в цілості та безпеці, вони із задоволенням залишали їх підрости ще.

Великий SECрет для маленької компанії

Понці був нагорі блаженства. Він одягався у найдорожчих кравців, купив кілька машин, обсипав Розу діамантами, найняв гарних секретарок і виписав з Італії стареньку матір. Спекотне літо в Бостоні було найщасливішим у житті… Але тривало воно недовго. На жаль (чи на щастя?) біля нього не виявилося доброї людини, яка б пояснила йому, що головне в такій справі – вчасно змитися.

На початку липня чудовою компанією зацікавилася влада. Але, як вони не крутили, жодні перевірки не могли виявити порушень. Під час одного із аудитів на якийсь час SEC прикрили. Почалася паніка, і сотні вкладників кинулися по гроші. Однак Карліто виплатив усе до центу, уславившись національним героєм, який несправедливо постраждав від влади і тому заслуговує ще більшої довіри. Він особисто приймав переляканих клієнтів, підносячи їм пиріжки і каву і посміхаючись своєю усмішкою, що бентежить.

Але це було початком кінця. Незабаром після інциденту із закриттям один із вкладників SEC подав на Карліто до суду. Справа була плюва, але ним зацікавилися журналісти з Boston Post. Вони почали копати під Понці, і 26 липня 1920 року вибухнули статтею, в якій перерахували всі подвиги Карліто, включаючи кримінальне минуле та тюремні терміни в Америці та Канаді. Компромат на боса видав прес-секретар Понці – відомий журналіст та громадський діяч Мак-Мастерс. Він першим пояснив газеті, а заразом і світу суть таємничої схеми: «Карліто – мильна бульбашка. Якщо він виплатить усі дивіденди, від нього не залишиться й спогади». Але світ Мак-Мастерсу не повірив. Карліто залишався національним героєм.

Жити та померти в Ріо

Від афери Понці постраждали 40 млн вкладників. І не якихось, а мешканців Нової Англії, Нью-Йорка та Пенсільванії – кольори інтелектуальної еліти Америки. Загальна сума вкладів становила $15 млн. ($140 млн. з урахуванням нинішньої вартості долара). Що Понці навернув, розгрібали протягом року. Відбулося безліч судових процесів, збанкрутувало кілька компаній та п'ять солідних банків. Самого Карліто засудили до п'яти років ув'язнення, з яких він відсидів 11 місяців і був випущений за амністією. Вийшовши на волю, він вирушив до Флориди, де зайнявся земельними операціями, щонайменше сумнівними, ніж попередні. Відсидівши ще три роки, був депортований до Італії, де його з розкритими обіймами прийняв Муссоліні. Йому пояснили, що в особі Карліт він знаходить фінансового генія, здатного відродити економіку країни. Однак незабаром дуче відмовився від його послуг. З'ясувавши, що фінансовий геній не в злагоді з арифметикою, він відправив його до Бразилії піднімати філію якоїсь збиткової італійської авіакомпанії. Чи варто говорити, що і це підприємство збанкрутувало, залишивши Понці без засобів для існування.

Наприкінці життя він впав у злидні і в 1949 році помер у госпіталі для жебраків на околицях блискучого Ріо-де-Жанейро. Розповідають, що перед смертю на обличчі його грала посмішка.

Карло Понці
talisman 30.10.2010 12:44:33

Пишаюся по містах і країнах, на вернувши діл, закохавшись, жодного разу не пожадавши про минуле, піднявся на самий верх і опустившись на дно, він помер з посмішкою:)