Krievijas uzņēmēji saskaras ar masveida atteikumiem veikt darījumus un kontu bloķēšanu.

Kā vēsta Kommersant citētā sabiedriskā organizācija Delovaja Rossija, kopš gada sākuma kredītorganizācijas ir bloķējušas aptuveni pusmiljonu uzņēmēju kontu. Turklāt bankas pieprasa klientiem atteikties no sadarbības ar noteiktiem darījumu partneriem un uzstāt uz klienta brīvprātīgu atteikšanos no bankas pakalpojumu sniegšanas.

Straujais darījumu veikšanas atteikumu un kontu bloķēšanas skaita pieaugums ir tieši saistīts ar “melnā saraksta” izmantošanu, ko Centrālā banka no šā gada jūnija izsūta kredītiestādēm, skaidro Aleksejs Timoškins, co. - ARB AML/CFT un atbilstības risku komitejas priekšsēdētājs.

Pēc viņa teiktā, sākotnēji bijis acīmredzams, ka saraksta ieviešana neizbēgami novedīs pie krasa atteicēju skaita pieauguma. Viņš norādīja, ka iepriekš bankas izmantoja ļoti inteliģentas tehnoloģijas, lai identificētu aizdomīgus darījumus, taču līdz ar saraksta parādīšanos neviens nevēlas uzņemties riskus ar lēmumu pieņemšanu, un bloķēšana notiek gandrīz automātiski.

Rezultātā sūdzību skaits Krievijas Federācijas prezidenta uzņēmēju tiesību aizsardzības komisāra Borisa Titova dienestam par nelikumīgu kontu un darījumu bloķēšanu bija desmitiem reižu lielāks nekā citu sūdzību skaits. pieprasījumus. Viņi ierodas vismaz divas reizes nedēļā, norāda valsts tiesībsargs uzņēmēju tiesību aizsardzībai finanšu pakalpojumu tirgū Oļegs Ivanovs.

Pēc viņa teiktā, baņķieri ne tikai atsakās veikt noteiktus darījumus, bet arī bloķē banku klientu kontus. Rezultātā līdzekļi šajos kontos faktiski tiek iesaldēti.

Uzņēmējdarbības ombuds Titovs jau nosūtījis vēstuli Krievijas Bankas priekšsēdētājai Elvīrai Nabiuļinai ar lūgumu izskatīt situāciju un saukt baņķierus pie atbildības par nepamatotu bloķēšanu. Viņš rosināja pašam regulatoram operatīvi reaģēt uz mazo un vidējo uzņēmumu pārstāvju sūdzībām par šo jautājumu, iespējams, piešķirot attiecīgas pilnvaras Centrālās bankas patērētāju tiesību aizsardzības dienestam finanšu tirgū.

Titovs uzskata, ka Centrālajai bankai būtu jāsniedz ieteikumi par tās noteikumu piemērošanu bankām. “Noteikumu Nr.375-P normas neņem vērā atsevišķu nozaru nozaru specifiku, tāpēc bankām var rasties aizdomas par veseliem darbības virzieniem,” brīdina uzņēmējdarbības ombuds. Problēmas risināšanai tiek piedāvāts arī rīkot kopīgu tikšanos, piedaloties uzņēmēju, Rosfinmonitoring un Centrālās bankas pārstāvjiem, lai pārrunātu banku praksi, piemērojot Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likuma normas, lai turpmāk tiek uzturēts banku un to klientu interešu līdzsvars.

Bankas un Rosfinmonitoring cer, ka tiesībsarga aicinājums ļaus atgriezties pie diskusijas par “melnajā sarakstā” esošo klientu rehabilitācijas mehānismu. Šis mehānisms vēl nav nodrošināts. Kāds avots Rosfinmonitoring izteicās, ka gadījumā, ja Centrālā banka piekritīs kopīgai tikšanās reizei ar uzņēmēju līdzdalību, tad varēs atgriezties pie diskusijas par sanācijas mehānisma ieviešanu, kas, kā jau pierādījusi prakse, ir nepieciešama.

“Melnajā sarakstā” ir iekļauti uzņēmumi un privātpersonas, kurām bankas jebkādu iemeslu dēļ atteicās veikt darījumus vai atvērt kontu (depozītu). Par šādiem atteikumiem bankas informē Rosfinmonitoring, kas informāciju novirza uz Centrālo banku, un regulators sarakstu nosūta kredītiestādēm.

Saistītie materiāli

Krievijas Banka paplašina mērķtiecīgu cīņu pret naudas atmazgāšanu un nelikumīgu skaidras naudas izņemšanu. Lielākajās bankās notiek masveida aizdomīgu klientu kontu slēgšana, kas rada šaubas regulatorā, raksta Kommersant.

Kā norāda izdevums, aktivizēšana sākās aptuveni pirms diviem mēnešiem, jo ​​tika pastāvīgi pilnveidotas naudas atmazgāšanas un naudas izņemšanas shēmas. "Visi pasākumi atbilst pagājušā gada beigās izdotajai Centrālās bankas vēstulei 236-T "Par kredītiestāžu uzmanības palielināšanu individuāliem klientu darījumiem," izdevumam apstiprināja viens no baņķieriem. "Tieši tagad viņi veic mērķtiecīgu darbu ar lielākajām bankām: zvana, parāda, kā praksē īstenot vēstulē sniegtos ieteikumus."

Tas ir sasniedzis punktu, kad Centrālā banka izsūta konkrētu klientu sarakstus konkrētām bankām, kurām pēdējām ieteicams pievērst īpašu uzmanību, norāda baņķieri. "Šī nav pirmā reize, kad tiek izsūtīti saraksti ar bankām, bet tagad tas ir ieguvis tādus mērogus, ka tas ir kļuvis pamanāms ar neapbruņotu aci," norāda viens no izdevuma ziņojumiem; sarunu biedriem. Līdz ar to faktiski ir divi jaunumi: mērķtiecīga darba pastiprināšanās ar lielo spēlētāju klientu loku un uzsvars uz jau atvērtu kontu slēgšanu, nevis atteikšanos pieņemt pakalpojumus, kā līdz šim.

Centrālās bankas preses dienests apstiprināja faktu, ka bankām tiek nosūtīti aizdomīgo klientu saraksti. “Saskaņā ar likumu “Par centrālo banku” Centrālajai bankai ir tiesības pieprasīt no bankas papildu informāciju par klientiem, kuriem, pamatojoties uz Centrālās bankas informācijas resursiem, rodas aizdomas par mulsinoša vai neparasta rakstura darījumiem, norādot uz acīmredzamas ekonomiskas nozīmes vai leģitīma mērķa neesamību,” viņi atzīmē. Šāda pieprasījuma apjoms ir individuāls un katrā situācijā atkarīgs no klientu veikto šādu darījumu skaita, rakstura un biežuma, piebilst Krievijas Bankas preses dienests. Saraksti, protams, netiek izpausti.

Saņemot šādu pieprasījumu, bankas veic padziļinātu klientu darbības pārbaudi: iegūst informāciju par darījumu attiecību ar banku nodibināšanas mērķiem un paredzamo raksturu, darbības mērķiem, finansiālo stāvokli, biznesa reputāciju. klientu, viņa līdzekļu izcelsmes avotus utt. Pēc tam viņi nosūta Centrālajai bankai informāciju par veiktajiem pasākumiem. Tajā pašā laikā Centrālajai bankai nav tiesību uzlikt par pienākumu bankām šķirties no klientiem - bankas šādus lēmumus pieņem patstāvīgi, uzsver Centrālās bankas preses dienests.

Lielās bankas par tēmu sīkāk nekomentēja. Alfa-Bank veic visus likumā noteiktos pasākumus, tostarp izmanto tiesības atteikties veikt darījumus vai atvērt kontu. "Mēs vienmēr esam pievērsuši pienācīgu uzmanību atbilstības jautājumiem, tagad, pateicoties Centrālās bankas regulējuma pastiprināšanai šajā jomā, mēs, tāpat kā viss tirgus, rīkojamies atbilstoši," piebilst Alfa-Bank. VTB grupas un Otkritie preses dienesti no komentāriem atteicās. Rosselhozbank uz laikraksta pieprasījumu neatbildēja.

Neformālā sarunā baņķieri apstiprina, ka absolūtajam vairumam sarakstos esošo uzņēmumu patiešām ir pamats atteikt apkalpošanu, taču ir izņēmumi, arī tādi, kas ir labojušies. Tomēr, ņemot vērā Centrālās bankas apņēmību, no tiem ir vieglāk atbrīvoties.

Kopš 2017. gada bankas masveidā bloķē mazo un vidējo uzņēmumu īpašnieku norēķinu kontus. Ar šo problēmu pērn saskārās vismaz 500 tūkstoši uzņēmēju.

Bankas konta bloķēšanai ir tikai viens pamats - Likums 115-FZ “Par cīņu pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu) un terorisma finansēšanu”.

Parasti banka vienkārši atsaucas uz likumu un nenorāda, kas tieši tai šķita aizdomīgs. Piekļuve naudai tiek slēgta ļoti ātri, bet sankciju atcelšana no norēķinu konta nav tik vienkārša, ir jāiziet ilgas juridiskas cīņas un jāpierāda, ka uzņēmējam nebija nodoma finansēt teroristus vai naudas atmazgāšanu.

Intervijā vietnei bezpeļņas biedrības “Ural Banking Union” priekšsēdētāja vietnieks skaidroja, par kādiem darījumiem klients var tikt iekļauts melnajā sarakstā un kā no tā izkļūt.

Kopš pagājušā gada ir bijis uzņēmēju kontu bloķēšanas vilnis, kas atsaucas uz federālo likumu 115 un nesniedz konkrētus paskaidrojumus. Kāpēc tas notiek?

Vispirms noskaidrosim visu. Daudzi cilvēki var bloķēt kontu. Nodokļu birojs, ja uzņēmums nemaksā nodokļus. Ja nemaksāsit uzturlīdzekļus bērnam, arī jūsu konts tiks bloķēts. Tiesa var arī bloķēt kontu dažu pagaidu pasākumu ietvaros.

Es nerunāju par kontu bloķēšanu, mēs runājam par kontu slēgšanu un darījumu apturēšanu federālā likuma 115 “Par cīņu pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu) un terorisma finansēšanu” ietvaros.

Uzņēmēji visbiežāk sūdzas par kontu slēgšanu bez paskaidrojumiem no bankas. Jo, ja nodokļu iestāde bloķēja kontu, ir skaidrs, kāds ir iemesls. Bet, kas attiecas uz federālo likumu 115, tad no uzņēmēja viedokļa šķiet, ka viņš rīkojas likuma ietvaros. Uzņēmēji bieži saka: "Visi tā dara, bet pēkšņi viņi mani bloķēja." Bet galvenais šajā likumā ir nevis konta slēgšana, bet gan tas, ka banka ziņo Centrālajai bankai informāciju par nelikumīgiem darījumiem. Pēc tam Rosfinmonitoring nosūta datus tiesībaizsardzības iestādēm, un tad ir skaidrs, kā lieta beidzas.

Problēma ir tā, ka pagājušajā gadā tika pieņemts likums, saskaņā ar kuru ir iespējams slēgt juridisko personu kontus, turklāt bankām tika dotas tiesības kontus neatvērt. Piemēram, PSRS bankai nebija pienākuma atvērt klientam kontu. Visa banku revolūcija 90. gados izvērtās apstāklī, ka bankai nekad nav tiesību atteikt klientam atvērt kontu, tas ir, klientam vienmēr ir taisnība.

Un 2017. gadā rīkojās tāpat kā PSRS: ja banka nevēlas atvērt klientam kontu, tad tā var to nedarīt, un nekāds iemesla skaidrojums nav vajadzīgs.

Un tad parādījās saraksts no Rosfinmonitoring un Centrālās bankas, kurā tika reģistrēti visi kontu slēgšanas gadījumi. Krievijas Banka un Rosfinmonitoring norādīja, ka uzņēmēju vai organizāciju iekļaušana šajā sarakstā nav iemesls obligātai atteikumam atvērt kontu. Tomēr bankas ņēma šo sarakstu kā vadlīniju un vienkārši pārtrauca atvērt kontus sarakstā iekļautajiem.

Tā rezultātā, ja esat sarakstā, nevarat atvērt kontu?

Centrālā banka paziņoja, ka saraksts ir vajadzīgs tikai un tā atrašanās sarakstā nenozīmē, ka tiks atteikta konta atvēršana. Taču patiesībā tikai dažas bankas vēlēsies atvērt norēķinu kontu klientam no šī saraksta.

Bet šā gada martā stājās spēkā grozījumi, kas ļauj veikt klientu rehabilitāciju. Tagad klientam ir tiesības iesniegt bankā dokumentus, kas apliecina, ka nav pamata slēgt kontu. Bankai ir pienākums izskatīt pieteikumu 10 darba dienu laikā. Saņemot ziņojumu par rehabilitācijas neiespējamību, klientam ir tiesības iesniegt pieteikumu un apliecinošos dokumentus speciālā starpresoru komisijā Krievijas Bankā. Kopējais to izskatīšanas laiks komisijā ir ne vairāk kā 20 darba dienas no pieteikuma iesniedzēja pieteikuma dienas.

Kāpēc jūs varat iekļūt Centrālās bankas sarakstā saskaņā ar federālo likumu 115?

Federālā likuma 115. pants stāsta par diviem gadījumiem: terorisma finansēšanu un naudas atmazgāšanu. Ļoti bieži uzņēmēji neredz, ka izdara pretlikumīgu darbību, iespējams, ka viņiem pat nav nodoma.

Terorisma finansēšana var būt kaut kas pilnīgi nepārprotams. Piemēram, jūs pārskaitījāt naudu migrantam sētniekam, kuram tika iedots darbs, bet nez kāpēc nebija oficiāli reģistrēts. Un šī persona nokļuva Rosfinmonitoringa sarakstā.

Neviens nesapratīs, kāpēc jūs pārskaitījāt naudu personai, kura ir teroristu sarakstā. Rosfinmonitoring tīmekļa vietnē ir pieejams publisks to personu saraksts, kuru finanšu darījumi tiks uzskatīti par terorisma finansēšanu.

Ja jūs interesē apkalpojošā banka vai Krievijas Banka, tad, kā likums, jūs saņemsiet vēstuli, kurā attiecīgā iestāde lūgs jums iesniegt apliecinošus dokumentus. Daži uzņēmēji šīs vēstules uztver naidīgi un saka: "Kas tu esi, es tev neko nerādīšu."

Otrkārt, Centrālā banka liek bankām pārbaudīt uzņēmējdarbības realitāti. Biznesa realitāte, pirmkārt, ir darījumu realitāte. Un tagad ir uzņēmējs ar nelielu, bet stabilu biznesu. Šis bizness nenes liekus ienākumus, ir nedaudz apstājies, bet darbojas jau ilgu laiku. No bankas viedokļa šis ir labs klients. Pēkšņi uzrodas kārdinoša čūska un saka, ka viņam esot kāds paziņa, kuram padomā izcils projekts. Šī projekta autori ir gatavi iemaksāt naudu viņa kontā, viņš to izņems un atdos, un viņš pats no tā saņems procentus.

Rezultātā par kasieri kļūst parasts uzņēmējs, kuram ir reāls bizness, bet šobrīd ir grūtības.

Viņa kontā tiek pārskaitīti 10 miljoni rubļu, viņš ierodas bankā, lai izņemtu šo summu. Banka bloķē naudu un nosūta informāciju Rosfinmonitoring un Centrālajai bankai. Uzņēmējs, protams, nepiekrīt bankas lēmumam. Viņš kliedz, ka 20 gadus ir godīgs uzņēmējs, un tagad viņa konts ir apturēts.

Redzam, ka, ja agrāk čaulas kompānijas nodarbojās ar naudas izņemšanu, tad šodien zem raksta ir iekļauti godīgi uzņēmēji ar senu vēsturi un strādājošu uzņēmumu.

Ko darīt, ja uzņēmums tomēr kļūdas dēļ tika iekļauts Rosfinmonitoring sarakstā un konts tika slēgts?

Parasti situācijās, kad konta apkalpošana tiek apturēta, ir ļoti skaidrs, kurš no uzņēmējiem godīgi nopelnījis un kurš īsti atbilst federālajam likumam 115.

Godīgs uzņēmējs noteikti vērsīsies tiesā, jo savu naudu nevienam negrasās atdot. Ja jūsu nauda tika iesaldēta tāpēc, ka kāds bankā to vienkārši gribēja, tad tiesa uzliks jums par pienākumu atdot visu naudu ar komisijas maksu.

Ja uzņēmējam ir aizdomas, ka viņam var būt problēmas saskaņā ar federālo likumu 115, viņš nevērsīsies nevienā tiesā. Viņš var kliegt par netaisnību sociālajos tīklos, medijos, bet starpresoru komisijai pat nerakstīs. Jo viņš lieliski saprot, ka nāks čeki un būs vēl trakāk.

Nacionālā metāllūžņu pārstrādātāju asociācija NP NSRO "RUSLOM.COM" uzsāk virkni aktivitāšu un veic pasākumus, lai palīdzētu atrisināt kritisko situāciju, kas šobrīd pastāv metāllūžņu pārstrādes uzņēmumu mijiedarbībā ar apkalpojošām bankām.

Kopš 2015. gada augusta NP NSRO “RUSLOM.COM” ir saņēmis pieprasījumus par krasām izmaiņām banku politikā attiecībā uz metāllūžņu pārstrādātājiem, proti:

1. 2015.gadā procents skaidras naudas izņemšanai no bankas konta izejvielu iegādei no privātpersonām - lūžņu tirgotājiem bankās pieauga līdz 7-10%, kamēr iepriekš tas bija 0,1-0,2%.

2. Klientu norēķinu kontu piespiedu slēgšana un skaidras naudas norēķinu pakalpojumu pārtraukšana bez paskaidrojumiem. Šādi incidenti notiek gan ar maziem un vidējiem, gan lieliem metāllūžņu pārstrādes uzņēmumiem, kas ir banku ilgtermiņa partneri un klienti.

3. Banku pakalpojumu kvalitātes pazemināšanās: elektronisko maksājumu un bankas-klienta programmatūras bloķēšana, kredītlīniju slēgšana, būtisks parasto darījumu apliecinošo dokumentu apjoma pieaugums un līdz ar to kritisks ātruma samazinājums. banku darījumi.

2015. gadā melno un krāsaino metālu lūžņi tika klasificēti kā viena no svarīgākajām precēm Krievijas iekšējā tirgū un ir stratēģiska metalurģijas nozares izejviela, bez kuras metalurģijas rūpnīcu darbība nav tehnoloģiski iespējama. Pašreizējā situācija ir ārkārtīgi riskanta un kritiska ne tikai metāllūžņu pārstrādes nozarei, bet arī valsts ekonomikai kopumā.

Nozares sabiedrība pilnībā atbalsta Centrālās bankas un iestāžu virzību uz tirgus balināšanu un nelegālās uzņēmējdarbības apkarošanu un piedāvā palīdzību un sadarbību šo mērķu sasniegšanā. Taču līdzšinējā lūžņu pārstrādātājiem piemērotā politika un pasākumi noved pie to ražošanas uzņēmumu darbības apturēšanas reālajā tautsaimniecības sektorā, kuriem ir aktīvi, jaudas, liels kvalificētu speciālistu sastāvs, kā arī pozitīva biznesa reputācija. tirgus. Tādējādi tiek radīta vide ēnu biznesa izaugsmei.

Stingrāka banku pakalpojumu regulējuma rezultātā vairāk nekā pusmiljons uzņēmēju zaudēja piekļuvi saviem kontiem

Kopš gada sākuma bankas cīņas ar kasieriem ietvaros bloķējušas vairāk nekā 500 tūkstošus uzņēmēju kontu. Ar līdzīgiem gadījumiem saskārušies arī Kazaņas uzņēmēji: saistībā ar šķietami pilnīgi nevainīgiem darījumiem var draudēt bankas konta bloķēšana. Realnoe Vremya eksperti uzskata, ka šīs “skrūvju pievilkšanas” iemesli meklējami vienkāršā valsts vēlmē iekasēt vairāk nodokļu, par ko paplašinās cīņas pret kasieriem fronte.

Pusmiljons bloķētu kontu

Kopš gada sākuma bankas cīņas ar kasieriem ietvaros bloķējušas vairāk nekā 500 tūkstošus uzņēmēju kontu, liecina sabiedriskās organizācijas “Biznesa Krievija” sniegtie dati. Bloķēšana ir saistīta tieši ar naudas atmazgāšanas apkarošanu 115-FZ ietvaros, aģentūrai Realnoe Vremya sacīja Krievijas Biznesa finanšu un kredītu atbalsta centra vadītājs Aleksejs Porošins. Jo īpaši mēs runājam par cīņu pret "fly-by-night" uzņēmumiem un nelikumīgas skaidras naudas izņemšanas shēmām.

"Es piekrītu, ka, ja uzņēmums patiešām veic nelikumīgas darbības, tā konti ir jāslēdz," komentē Porošins. – Bet godīgi uzņēmēji, kas savu biznesu veic likuma ietvaros, bieži vien nonāk zem vienas otas, taču pēkšņi daži viņu veiktie darījumi bankai šķiet apšaubāmi.<…>. Pat ja jūs maksājāt 100 rubļus saprotamam, kvalitatīvam piegādātājam un viņš pēc tam pārskaitīja šo naudu Centrālajai bankai apšaubāmam darījuma partnerim, arī jūsu uzņēmums var attiekties uz likumu.

Pēc Nagumanova teiktā, cilvēki pie komisāra pēc atbalsta vēršas reti - daudz biežāk rodas aizsprostojumi nodokļu nemaksāšanas dēļ. Fotogrāfs Maksims Platonovs

Tendenci palielināt kontu bloķēšanas gadījumu skaitu saistībā ar nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanu Realnoe Vremya apstiprināja Tatarstānas Republikas biznesa ombuds Timurs Nagumanovs. Taču, pēc viņa teiktā, cilvēki pie komisāra pēc atbalsta vēršas reti - daudz biežāk rodas aizsprostojumi nodokļu nemaksāšanas dēļ.

Mēs zinām, ka šī tendence pastāv,” situāciju komentēja Nagumanovs. – Bet tādu lūgumu ir maz. Galu galā uzņēmēji kārto lietas ar bankām, par to nav sajūsmas. Biežāk mēs strādājam pie jautājumiem ar bloķēšanu pēc nodokļu iestāžu pieprasījuma.

Tostarp uzņēmēji norādīja, ka banka pēc pieprasījuma bloķē kontu par iespējamiem parādiem Pensiju fondam.

Tomēr ne visi eksperti atzīmē līdzīgu problēmu. Tādējādi advokātu biroja Taturinform juridiskās daļas vadītājs Pāvels Tubaļcevs uzskata, ka bloķē galvenokārt tie, kuriem vajadzētu būt, tas ir, naudas izņemšanas shēmu dalībniekiem.

Centrālā banka regulāri publicē metodiskos ieteikumus bankām saistībā ar šo likumu. Foto sotnibankov.ru

Jūs strādājat nepilnus divus gadus - vai jūs jau esat pa pusei aizdomīgs?

Ņemiet vērā, ka pats Federālais likums 115 nav mainījies jau labu laiku, taču Centrālā banka regulāri publicē metodiskos ieteikumus bankām saistībā ar šo likumu. Tādējādi 2017. gada 21. jūlija ieteikumi sniedz virkni uzņēmumu raksturojumu, pār kuriem bankām būtu jāievieš pastiprināta kontrole:

• skaidrā nauda veido vairāk nekā 30% no nedēļas apgrozījuma;
• ir pagājuši mazāk nekā divi gadi kopš juridiskās personas izveidošanas dienas;
• darbība, kuras ietvaros tiek veiktas naudas līdzekļu ieskaitīšanas un norakstīšanas operācijas no konta, nerada tā īpašniekam pienākumus maksāt nodokļus vai nodokļu slogs ir minimāls;
• nauda kontā tiek pārskaitīta no darījuma partneriem, kuru bankas konti tiek izmantoti darījumiem ar tranzīta pazīmēm;
• nauda kontā nāk no darījuma partnera, kas vienlaikus pārskaita naudas līdzekļus uz citu klientu kontiem;
• naudas līdzekļi, kā likums, tiek ieskaitīti kontā summās, kas nepārsniedz 600 tūkstošus rubļu;
• Skaidras naudas izņemšana tiek veikta regulāri, katru dienu vai trīs līdz piecu dienu laikā no saņemšanas dienas;
• skaidras naudas izņemšana par summu, kas nepārsniedz 600 tūkstošus rubļu, vai tādā apmērā, kas ir tuvu maksimālajai naudas līdzekļu summai, ko klientam var izsniegt vienas darba dienas laikā;
• nauda tiek izņemta vienas tirdzniecības dienas beigās un atkal nākamās sākumā;
• Klientam ir vairākas korporatīvās kartes, caur kurām tiek izņemta nauda, ​​taču citu darījumu tikpat kā nav.

Tādējādi finanšu uzraudzības sfērā var nonākt jebkurš jaunatvērts uzņēmums, īpaši, ja tā darbība ir saistīta ar lielu skaidras naudas daudzumu, piemēram, no tirdzniecības vai patērētāju pakalpojumu jomas. Taču ne visi šādus ieteikumus uztver kā draudus biznesam.

Tā ir tikai zīme, un tā nenovedīs pie vispārējas atzīšanas par neuzticamiem,” uzskata Tubaļcevs. - Es neredzu problēmu.

Pēc Rustem Akhmetsafin teiktā, zvans no bankas finanšu uzraudzības dienesta var pienākt jau pēc viena liela maksājuma, kas nav saistīts ar darbības jomu. Fotogrāfs Maksims Platonovs

Tikai mērķtiecīgi tēriņi

Šajā sarakstā īpaša uzmanība jāpievērš trešajam punktam, kas nosaka, ka bankai var rasties aizdomas par maksājumiem, kas nav saistīti ar OKVED kodos norādītajām darbībām. Kā norāda advokātu biroja “Biznesa padomnieks” vadītājs Rustems Akhmetsafins, zvans no bankas finanšu uzraudzības dienesta var pienākt jau pēc viena liela, ar darbības jomu nesaistīta maksājuma.

"Man bija situācija, kad mēs iegādājāmies automašīnu uzņēmumam," viņš teica. – Tas tā, nestandarta operācija. Zvanīja no finanšu uzraudzības dienesta, vaicāja, kas tā par nestandarta operāciju, un kāpēc jūs tērējat tik nestandarta summu. Jūs parasti sniedzat juridiskos pakalpojumus, un tad pēkšņi notiek aizdomīga pārdošana.

Turklāt aizdomas var rasties lielā pārsūtīšanas apjoma vai biežuma dēļ - ja nu šis uzņēmums ir “tranzīta uzņēmums” kādā “pelēkajā” shēmā? “Piemēram, uzņēmums nodarbojas ar metāla konstrukciju pārdošanu, tā kontos iekļūst vairāki miljoni dienā,” piebilst Akhmetsafins. "Banka jau to uzskata par iespējamu naudas izņemšanas shēmu, un viņi sāk bloķēt ikviena kontus."

Piemēram, jūs nodarbojaties ar celtniecību, bet nolēmāt sarīkot sporta turnīru saviem darbiniekiem un samaksājāt par futbola laukuma īri kādam individuālajam uzņēmējam Sočos,” citus “aizdomīgu” darījumu piemērus sniedz Porošins. - Šeit maksājuma mērķis neatbilst jūsu uzņēmējdarbības būtībai. Vai arī, ja jūsu ienākumi ir vienādi ar jūsu izdevumiem vai pārāk ātri pārskaitījāt naudu darījuma partneriem - tas var šķist "tranzīts" uz banku. Čeks iet gandrīz līdz desmitajai paaudzei.

Bloķēšana ir pēkšņa

Tinkoff Bank speciālisti izsakās vēl radikālāk: “Ja esi uzņēmējs, jebkura banka pēkšņi var bloķēt piekļuvi tavam kontam. Iemesls ir aizdomas par naudas izņemšanu. Lai samazinātu bloķēšanas risku, viņi arī iesaka pārbaudīt darījumu partnerus, detalizēti aprakstīt visus pārskaitījumus un savlaicīgi atbildēt uz bankas finanšu uzraudzības dienesta pieprasījumiem. Taču, kā atzīmē Akhmetsafins, kontu var bloķēt pilnīgi pēkšņi, bez brīdinājuma no finanšu uzraudzības vai pat no citiem bankas pakalpojumiem.

Ja papētīsit, tad šis (konta bloķēšana bez brīdinājuma - apm.. ed.) ir nepieņemami, viņš saka. – Bet, lai arī banka ir līgumattiecībās [ar uzņēmēju], tā tomēr ieņem stingras pozīcijas. Nu, kā mēs varam izdarīt spiedienu uz viņu? Mēs nemaksāsim tūkstoš rubļu par konta apkalpošanu? Jūs, protams, varat griezt šo jautājumu un sūdzēties. Bet tas prasīs daudz laika un naudas. Un cilvēkiem ir jāstrādā.

“Valsts kļūst arvien “zobaināka” un stiprāka”

Eksperti ir vienisprātis, ka šobrīd tiek pastiprināts regulējums banku un uzņēmēju attiecību jomā. "Notiek jauni likumi un valsts nostiprināšanās," komentē Tubaļcevs. – Protams, mūsu valsts kļūst arvien “zobataina” un stiprāka. Tas droši vien ir normāli. Mēs progresējam. Valstij ir jauni instrumenti cīņā pret tiem cilvēkiem, kuri nepilda likumu.”

"Tas viss ir saistīts ar valsts vēlmi iekasēt vairāk nodokļu," uzskata Akhmetsafins. - Lai to izdarītu, tā sāk cīnīties kasieriem. Tā zina, ka kases bieži ir mazas bankas, un saistībā ar to ir pieaudzis banku slēgšanas un licenču atsaukšanas gadījumu skaits. Mazās bankas tiek likvidētas, valstij paliekot paklausīgas tikai bankas, kuras kļūst vēl paklausīgākas.

Porošins arī piekrīt, ka banku nopietnā attieksme ir saistīta ar risku zaudēt licenci. Līdz ar to, viņaprāt, "bankas ir pārvērtušās par kontroles un uzraudzības iestādēm".

Aleksandrs Artemjevs