Labai seniai, XIX ir XX amžių sandūroje (kai Seryozha Mavrodi planuose dar nebuvo), gyveno ir dirbo toks žmogus kaip Charlesas Ponzi (nors dirbo, tai gal stiprus žodis). Jis gimė Italijoje, tačiau, kaip ir daugelis jo bendraamžių tais metais, emigravo į JAV.

Vargu, ar kas nors tada būtų pagalvojęs, kad šis liesas, kukliai apsirengęs vaikinas, su pora dolerių kišenėje nusileidęs iš laivo į savo naujosios tėvynės teritoriją, po 17 metų čia suktų tokią aferą, kad per vienerius metus padaryti jį vienu turtingiausių žmonių Amerikoje.

Fonas

Viskas prasidėjo 1919 m. Bostone, kai iš vieno pažįstamo pasiskolinęs 200 USD Charlesas Ponzi įkūrė savo įmonę. „Vertybinių popierių biržos bendrovė“. Oficialiai jo įmonė užsiėmė arbitražu tarptautinėje atsakomųjų kuponų rinkoje.

Tarptautinis atsakymo kuponas (IRC) yra Pasaulinės pašto sąjungos išleistas popierius, kuris iškeičiamas į pašto ženklus šalyse, kurios yra šios sąjungos narės.

Ponzi atkreipė dėmesį į tai, kad šių kuponų vertė įvairiose šalyse labai skiriasi. Jis paskelbė IOC arbitražą, pritraukdamas savo pirmuosius investuotojus ir vėlesnius investuotojus, kuriems pažadėjo 500 USD pajamų už kiekvieną 1000 USD, investuotą vos tris mėnesius (tai yra 200% metinių pajamų, neatsižvelgiant į palūkanų kapitalizaciją).

Viskas atrodė logiška ir gerai, tačiau buvo vienas faktas, kurį Ponzi žinojo nuo pat pradžių ir dėl akivaizdžių priežasčių neskubėjo reklamuotis. Tai yra informacija, kad IOC galima iškeisti tik į pašto ženklus. Tai yra, iš esmės jie negali būti naudojami kaip priemonė pajamoms gauti.

Tarptautiniai atsakymo kuponai, kurie buvo apyvartoje praėjusio amžiaus 20-aisiais

Visa jo kampanija apėmė sielvartą, kai asmuo, paskolinęs jam pirmuosius 200 USD įmonei sukurti (tam tikras Danielsas), pareikalavo 50% įmonės gautų pajamų. O šios pajamos jau buvo apie 250 000 USD per dieną (būtent tokią sumą kasdien atnešdavo vis daugiau naujų investuotojų).

Danielso ieškinys leido įšaldyti visas lėšas įmonės sąskaitose. Šiuo atžvilgiu Charlesas Ponzi sustabdė indėlių priėmimą iš visuomenės (tai paaiškino dėl mokesčių audito). Šis įvykis buvo lūžis, privedęs prie žaibiško visos įmonės žlugimo. Investuotojai, susirūpinę mokesčių inspekcijos susidomėjimu skolininku, pradėjo masiškai reikalauti jų pinigų.

Natūralu, kad pinigų visiems neužteko, nes vienintelis šaltinis buvo nauji investuotojai, o Charlesas Ponzi buvo suimtas ir nuteistas penkeriems metams už sukčiavimą. Viską, ką per vienerius šio neįtikėtino pakilimo metus įsigijo atbulinis darbas, apgauti investuotojai dalinosi iki 1924 m.

Po penkerių metų palikęs kalėjimą Charlesas Ponzi pradėjo daryti tai, ką mokėjo geriausiai – finansinį sukčiavimą. Tai tęsėsi iki 1934 m., kai JAV vyriausybės kantrybė baigėsi ir Ponzi buvo deportuotas į Italiją.

Ponzi schemos aprašymas

Nuo tada visos tokio pobūdžio finansinės apgaulės buvo vadinamos Ponzi schemomis. Tokių schemų esmė yra pritraukti klientus tvirtu, patraukliu ženklu, kurio pavadinimas, kaip taisyklė, nieko konkretaus nenurodo ( „Tarptautinės ofšorinės investicijos“, „Labai pelningi investiciniai projektai“ ir tt). Klientai viliojami žadant jiems pajamas, kurios gerokai viršija banko palūkanas.

Schemos esmė – pritraukti kuo daugiau dalyvių, mokant pelną seniems dalyviams išimtinai iš naujų įnašų. Taigi tokios schemos paleidimo sėkmė priklauso tik nuo naujų indėlininkų augimo tempo. Jei pradiniame etape galima nustatyti tokį ritmą, kad naujų investuotojų skaičius atitiktų senųjų investuotojų indėlių reikalavimus, tai tokia schema gali išaugti iki rimto masto. Natūralu, kad galiausiai dėl akivaizdžių priežasčių ši schema žlunga, tačiau iki to momento jos įkūrėjas gali įgyti gana nemažą turtą ir pasislėpti nežinoma kryptimi (greičiausiai kur nors arčiau palmių ir jūros).

Neišvengiamas Ponzi schemos žlugimas įvyksta, kai:

1. Schemos įkūrėjas palieka savo protą, pasiimdamas visus surinktus pinigus
2. Mažėja naujų indėlininkų antplūdis, o įmokų reikalavimai iš anksčiau investuotų; lėšos auga. Neužtenka pinigų mokėjimams ir prasideda panika, kai visi nori iš karto atgauti pinigus;
3. Akylos teisėsaugos institucijos gudrų sukčių atskleidžia dar veikiant schemai (tačiau toks variantas pasitaiko itin retai ir negali būti svarstomas).

Finansinių piramidžių statytojai egzistavo šimtmečius. Pirmojo iš jų įkūrėjas – Charlesas Ponzi, kurio vardu iškilmingai pavadintas šis išradimas. Juokinga, bet jei kas iš piramidžių statytojų būtų vargęs su paprasta matematika, būtų supratę, kad norint sumokėti 100% pelno pirmiesiems 1000 investuotojų, reikia gauti naujų investicijų iš 2000 kitų investuotojų. Kitas etapas reikalauja, kad 3000 investuotojų pritrauktų lėšų iš 6000 naujų investuotojų. Toliau reikia padidinti investuotojų skaičių iki 18 000, kad apmokėtų pirmųjų 9 000 investuotojų pretenzijas. Taigi dešimtajame finansinės piramidės posūkyje teoriškai įnašus turėtų įnešti 13 122 000 investuotojų. Tačiau visa problema ta, kad po 15-osios revoliucijos investuotojų skaičius bus didesnis nei visų žemės gyventojų! Todėl Ponzi schema anksčiau ar vėliau pasmerkta žlugti. Ir tai, kas parašyta žemiau, tik patvirtina šią taisyklę.

Ponzi piramidė

Pirmąją finansinę piramidę 1919 metais JAV pastatė italas Charlesas Ponzi. Kaip žurnalistams sakė pats Charlesas, idėja sukurti savo piramidę jam kilo po to, kai jis paštu gavo tarptautinį atsakymo kuponą iš vieno iš Ispanijos verslininkų. Kuponų apyvartos esmė buvo tokia: valiutų kursų santykis buvo toks, kad JAV buvo galima pelningai perparduoti kuponus, kurie anksčiau buvo įsigyti Europos šalyse.

Charlesas sukūrė vertybinių popierių biržos įmonę arba SXC, kur pakvietė kelis investuotojus. Jie turėjo finansuoti siūlomą sukčiavimą, už kurį gavo vekselį. Tačiau tuo pat metu Charlesas pažadėjo jiems 100% pelno, gauto iš transatlantinės prekybos per kiek daugiau nei 3 mėnesius. Joks panašus kitų vertybinių popierių emitentų mokėjimas to negalėtų garantuoti.

Charlesas Ponzi

Tiesą sakant, Ponzi, žinoma, nepirko kuponų, nes... juos buvo galima iškeisti tik į pašto ženklus. Jis tiesiog atidavė seniems investuotojams dalį sumų, kurias atnešė nauji. Iki 1920 m. liepos mėnesio Ponzi vekseliai atnešė jam iki 250 tūkstančių dolerių per dieną. Boston Post reguliariai skelbdavo dosniai apmokamus pritarimus Ponzi veiklai.

Galbūt viskas būtų buvę gerai, jei ne „Post Magazine“ žurnalistai. Šie nosiai suskaičiavo, kad įmonės investicijoms padengti apyvartoje turėtų būti 160 mln. kuponų, o jų buvo tik 27 tūkst.

Piramidė žlugo 1920 m. vasarą dėl vieno iš investuotojų Danielso ieškinio, kuris pareikalavo iš Ponzi bendrovės 50% pelno. Pagal to meto įstatymus ieškinyje buvo leista įšaldyti Ponzi lėšas, kurios buvo banko sąskaitose. Liepos 26 d. Ponzi paskelbė laikinai sustabdantis indėlių priėmimą dėl patikrinimų. Tai buvo klaida. 1920 m. rugpjūčio 10 d. federaliniai agentai pradėjo tyrimą. Ji nustatė, kad SXC iš viso neinvestavo nė cento, o tik sumokėjo palūkanas, naudodamas pajamas iš naujų investuotojų. Bylos nagrinėjimo metu dalis pinigų buvo rasta. Tačiau investuotojams pavyko grąžinti tik 37% vekselio vertės. Ponzi, remiantis įvairiais šaltiniais, gavo nuo 3 iki 5 metų nelaisvės, buvo visiškai konfiskuotas jo kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas, taip pat jam skirta 250 tūkst.

Madoffas

Bernardas Madoffas- paprastas amerikietis vaikinas. Jaunystėje mėgo maudytis su draugais, dirbo gelbėtoju paplūdimyje ir net laistymo įrangos montuotoju. Jis niekada nebuvo piktadarys!

Sutaupęs apie 5 tūkstančius dolerių, jis įkūrė savo įmonę „Madoff Investment Securities“. Po kurio laiko jo brolis Petras, abu sūnūs ir net sūnėnai jau buvo įrašyti į įvairias pareigas. Madoffo kompanija dalyvavo kuriant Amerikos vertybinių popierių biržą NASDAQ, kuri investuotojų interesais užsiėmė vertybinių popierių pirkimu ir pardavimu. Ji buvo viena iš 25 didžiausių šios biržos dalyvių, Volstryto ramstis ir elektroninės prekybos pradininkė. Beje, Bernardas Madoffas pirmasis kompiuterizavo visą procesą savo įmonėje.

Madoff Investment Securities buvo laikomas vienu pelningiausių ir patikimiausių tarp JAV investicinių fondų. Ji savo investuotojams atnešdavo apie 12-13% per metus. Žinoma, nuošalyje sklido gandai, kad Madoffo sėkmę užtikrino prieiga prie viešai neatskleistos informacijos: per daug bankų, rizikos draudimo fondų ir labdaros organizacijų buvo jo klientai. Tačiau kol viskas buvo gerai, niekam tai nerūpėjo. Ir tai buvo netiesa, kaip vėliau paaiškėjo.

2008-ieji buvo nelaimių metai. Pasaulinė finansų krizė ne tik stipriai paveikė investuotojus, jie norėjo atsiimti dalį savo lėšų iš Madoffo, bet ir abu magnato sūnūs elgėsi kaip bailiai ir užstatė tėtį: gavę iš jo „atgailą“, perdavė jį sidabrinę lėkštę savo valdžiai.

Na, o jei be dainų tekstų, tai per 13 veiklos metų bendrovė „Madoff Investment Securities“, kaip vėliau išsiaiškino tyrimas, biržoje nepadarė nė vieno sandorio. Nė vienas! Visas palūkanas ankstesniems investuotojams ji mokėjo iš naujų atvykėlių lėšų. Kai 2018 metų gruodį investuotojai atsiėmė 7 milijardus dolerių, piramidė sugriuvo kaip kortų namelis.

Tyrimo metu Bernardas prisipažino padaręs 11 kaltinimų ir buvo gailestingai nuteistas kalėti 150 metų. Tyrimo metu vienas iš Bernardo sūnų nusižudė. Taip padarė bent vienas kitas investuotojas, kuris patyrė nuostolių.

Savo kalboje Madoffas sakė, kad jis pats nebežino, kaip tai atsitiko. Iš pradžių viskas atrodė kaip žaidimas, o paskui sniego gniūžtė išaugo tokia, kad nebebuvo kaip jo sustabdyti.

Duomenys. Medoffo piramidė yra didžiausia istorijoje. Dėl jo žlugimo nukentėjo apie 3 milijonai žmonių ir keli šimtai finansinių institucijų JAV, Prancūzijoje, Ispanijoje, Nyderlanduose, Italijoje ir Šveicarijoje. Štai didžiausi nuostoliai:

• Rizikos draudimo fondas Fairfield Sentry Ltd – 7,3 mlrd.
• Kingate Global Fund Ltd – 2,8 mlrd.
• Tremont Holdings Inc Rye Investment Management – ​​apie 3 mlrd.
• Bankų grupė „Banco Santander“ (Ispanija) – 3,1 mlrd.
• HSBC bankas – 1 mlrd.
• „Royal Bank of Scotland“ – 600 mln.
• Bankas „BNP Paribas“ (Prancūzija) – 460 mln.
• Bostone įsikūręs Roberto I. Lappino labdaros fondas visiškai bankrutuoja.
• Pietų Korėjos bankas – 63 mln.

MMM

Kitas geras vyrukas, kuris sunaikino pasaulį, yra Sergejus Mavrodi (ir Co.).

Kilęs iš montuotojų ir ekonomistų šeimos, jis iš savo tėvų perėmė viską, kas geriausia: puikiai mokėjo skaičiuoti savo naudai ir nuostabiai „surinko“ daugiaaukščius finansinius objektus - piramides.

Reikia pasakyti, kad nuo pat pradžių likimas jam siūlė gyventi „drąsiau, linksmiau, išradingiau“, gimus apdovanotam dviguba širdies yda. Gydytojai išpranašavo jo mirtį lopšyje, tačiau Sergejus jų lūkesčius apgavo.

1989 m. jis įkūrė MMM akcinę bendrovę. Kaip teigiama oficialiuose šaltiniuose, pavadinimas yra trijų verslo įkūrėjų: Sergejaus Mavrodi, Viačeslavo Mavrodi ir Olgos Melnikovos vardų pirmųjų raidžių santrumpa. Penkerius metus įmonė vykdė tik finansinę ir prekybinę veiklą: perparduodavo į šalį įvežtus kompiuterius ir kitą biuro įrangą.

Ir tik 1994-ieji oficialiai laikomi finansinės piramidės, kurioje dalyvavo beveik 15 milijonų investuotojų, kūrimo metais. MMM išleido 991 tūkst. akcijų po 1 tūkst. rublių už akciją ir jos parduodamos nuo vasario mėn. Tuo pačiu metu bendrovė pristatė dvišales kotiruotes su pirkimo ir pardavimo marža. Tai paskatino spartų plitimą, nes akcijos, kuriomis prekiaujama remiantis principu „šiandien visada brangiau nei vakar“.

Po kelių mėnesių bendrovės vadovybė pabandė įregistruoti antrąjį vertybinių popierių išleidimo prospektą už milijardą akcijų. Tačiau Rusijos Federacijos finansų ministerija leidimo neišdavė. Ir tada Mavrodi kilo idėja, kuri buvo puiki savo paprastumu: jis išspausdino ir išleido „MMM bilietus“, kurie nebuvo vertybiniai popieriai, o formaliai buvo lygūs vienai šimtajai akcijų kainos. Išoriškai jie priminė sovietinius červonecius, kurių centre vietoj Lenino buvo Sergejus.

Mavrodi pirkimo ir pardavimo sandorius pakeitė dovanojimo sandoriais. Tai yra, MMM bilietas buvo ne pirktas, o išduotas kaip suvenyras už savanorišką auką. Priešingoje situacijoje pats Sergejus paaukojo pinigus investuotojui.

Nuo 1994 metų vasario iki rugpjūčio bilietų kainos išaugo 127 kartus, o indėlininkų skaičius pasiekė 15 mln. Remiantis buvusio ministro pirmininko pavaduotojo Aleksandro Šochino prisiminimais, vyriausybės posėdžiuose Černomirdinas „keikiasi saugumo pajėgomis, reikalaudamas, kad bent kažkas būtų padaryta, kol viskas nesprogtų“.

Pinigų mokėjimai tęsėsi iki liepos 27 d., po to Sergejus Mavrodi liepos 29 d. įsaku paskelbė apie akcijų vertės sumažinimą 127 kartus – iki tūkstančio rublių. Kartu buvo teigiama, kad dabar kainos kils dvigubai greičiau – kas mėnesį padidės keturis kartus. 1994 m. rugpjūčio 4 d. Mavrodi buvo suimtas už mokesčių slėpimą. Jo biuras buvo uždarytas, buvo atlikta krata ir rasti keli maišai pinigų, tiksliau – 4 milijardai rublių arba 690,6 tūkst. dolerių pagal 1994 metų rugpjūčio kursą. Štai ir visa istorija. Toliau – minios apgautų investuotojų ir MMM vadovo pareiškimai, kad viską „pavogė“ valstybė. 50 žmonių nusižudė. Pinigų niekam nepavyko grąžinti – kliudė teisinės subtilybės.

Priešingai nei Amerika, mūsų piramidžių statytojas nebuvo pasodintas už grotų. Priešingai, jis tapo Valstybės Dūmos deputatu! Ir netgi bandė kandidatuoti į prezidentus. Po pirmosios piramidės sekė antroji ir trečioji, taip pat panašūs projektai internete. Mavrodi planuoja kandidatuoti į Rusijos prezidentus 2018 m. Na, aš manau, kad jis turi galimybę.

L&G K.K.

2009 metų vasario 5 dieną pasaulį sukrėtė netikėta žinia iš Japonijos. Japonijos investicijų bendrovės „L&G“ vadovas tądien buvo sulaikytas, įtariamas sukūręs finansinę piramidę, kurios investuotojai, preliminariais skaičiavimais, prarado nuo 1,4 iki 2,2 mlrd.

Sulaikytas 75 metų Kazutsugi Nami, kuris tuo metu vadovavo bankrotą paskelbusios Tokijo bendrovės „L&G K.K.“ direktorių valdybai. Ši bendrovė, kaip rašo „The Japan Times“, pažadėjo investuotojams mokėti 9 procentus dividendų už kiekvieną investuotą milijoną jenų kas tris mėnesius, kitaip tariant, apie 40 procentų per metus! L&G K.K. taip pat išleido savo elektroninius pinigus, vadinamus Enten, kuriuos investuotojai gaudavo mainais už lėšas, įneštas į jos sąskaitas.

Kazutsugi Nami

Jiji Press duomenimis, į L&G K.K. investavo 37 tūkst. apie 126 milijardus jenų (1,4 milijardo JAV dolerių). Laikraštis „Japan Times“, remdamasis agentūros „Kyodo News“ duomenimis, įvertino pritrauktą L&G K.K. daugiau nei 200 mlrd. jenų (2,24 mlrd. JAV dolerių) lėšų.

L&G K.K. tapo 3-ia pagal dydį finansine piramide pasaulyje ir pirmąja Japonijos istorijoje. Iki tol didžiausia sukčiavimu tekančios saulės šalyje buvo laikoma devintajame dešimtmetyje veikusios bendrovės „Toyota Shoji“ atvejis. Ji pritraukė lėšų iš pagyvenusių japonų, pažadėdama jiems investicijas į auksą.

Dėl tyrimo 2010 m. Kazutsugi Nami buvo nuteistas kalėti 18 metų.

Stanfordo finansų grupė

2009 m. vasario 17 d., iškart prasidėjus finansų krizei, žlugo kita (išskyrus Madoffą) didžiausia piramidės schema Amerikos istorijoje – Stanfordo finansų grupė (padedant žurnalistams ir vyriausybinėms teisėsaugos agentūroms).

58 metų Allenas Stanfordas, garsus finansininkas ir filantropas, profesionalaus sporto rėmėjas, vadovavo brokerių ir prekiautojų konsultacijų įmonei Stanford Group Company, įsikūrusiai ofšorinėse Antigvos ir Barbudos zonose. Be to, jis kontroliavo „Stanford International Bank“, kurio klientai buvo daugiau nei 30 tūkst. Finansų įstaigos valdomas turtas buvo įvertintas 50 mlrd. Stanfordui taip pat priklausė valdymo įmonė „Stanford Capital Management“. Visos trys organizacijos buvo SFG narės.

Allenas Stanfordas

SFG paslaugomis naudojosi privatūs ir instituciniai investuotojai bei įmonės iš 136 šalių. 2009 m. sausio mėn. finansų analitikas Alexas Dalmady Venesuelos ekonomikos žurnale „VenEconomia“ paskelbė straipsnį patraukliu pavadinimu „Antis“ (El Pato), kuriame jis bandė „išsiaiškinti“ finansų įstaigą, panašią į tą, kuriai vadovauja Bernardas Madoffas. tik tai, ką atskleidė valdžia.

Alexas Dalmadi savo įmonę pasirinko trimis aspektais: ji klientams siūlė dideles palūkanas, jai vadovavo nedidelė žmonių grupė ir turėjo tokią gerą reputaciją, kad jokia reguliuotoja jos netikrintų. Taigi dėl nelaimingo atsitikimo Stanfordui Dalmadi pasirinko Stanfordo tarptautinį banką.

Indėlių palūkanų norma Stanfordo banke buvo 3 procentiniais punktais didesnė už maksimalią palūkanų normą Amerikos bankuose ir siekė 7,5 procento per metus. Organizacijai vadovavo pats milijardierius, jo klasės draugas Jamesas Davisas, Stenfordo tėvas ir kaimynas, kurio verslo patirtis apsiribojo mėsos gamyba ir prekyba, taip pat naudotų automobilių prekyba.

Alekso straipsnis neliko nepastebėtas. Praėjus mėnesiui po paskelbimo, SFG veikla beveik vienu metu susidomėjo kelios Amerikos agentūros: JAV vertybinių popierių ir biržų komisija (SEC), Federalinis tyrimų biuras (FTB), Floridos finansų reguliavimo komisija (FOFR) ir finansų rinkų reguliavimo tarnyba. Komisija (FIRA).

Nuo audito pradžios visos banko sąskaitos buvo įšaldytos. Tarp investuotojų, kurie norėjo, bet negalėjo atgauti pinigų, prasidėjo panika. Tiesą sakant, net jei vyriausybė būtų davusi tokį leidimą, sąskaitose tiesiog nebūtų buvę reikiamų finansinių išteklių.

SEC duomenimis, Stanfordas surengė didžiausią apgaulingą investavimo schemą, dėl kurios SFG klientai prarado maždaug aštuonis milijardus dolerių. SEC neatskleidžia daugumos kaltinimų detalių, tačiau žinoma, kad komisija apkaltino Stanfordą ir jo bendražygius pardavinėjus klientams indėlių sertifikatus ir kitas investicines priemones, žadėdamas iš jų didelę grąžą. Tuo pačiu metu indėlių sertifikatai neturėjo būtino Amerikos federalinio indėlių draudimo biuro draudimo.

MMM-2011? Geriau paskaitykite, kaip šios piramidės buvo pradėtos statyti XX amžiaus pradžioje.

Charlesas Ponzi gimė 1882 m. kovo 3 d. Lugos mieste, esančiame netoli Ravenos (šiaurės Italijoje). Šis italas išgarsėjo sukūręs garsiąją „Ponzi schemą“, didelę finansinę piramidę, kurios Rusijoje praėjusio amžiaus 90-aisiais buvo tiesiog nesuskaičiuojama.

Tiesa, skirtumas tarp „Ponzi schemos“ ir rusiškų piramidžių matomas plika akimi. Reikalas tas, kad italas apie savo sukčiavimą sukūrė gana įdomią istoriją ir logiškai tai atrodė labai harmoningai. Iki šiol niekas neabejojo, kad Ponzi schema gali padėti per trumpą laiką uždirbti daug pinigų.

„Ponzi schema“

1919 metais Charlesui Ponzi kilo verslo idėja. Jis nusprendė, kad gali pradėti leisti tarptautinį žurnalą. Du kartus negalvodamas, Ponzi išsiunčia laišką vienai Ispanijos įmonei, norėdamas sužinoti daugiau apie bendradarbiavimą žurnalų verslo srityje.

Atsakydamas Charlesas gavo laišką su tarptautiniais mainų kuponais. Pašte bet kas galėjo šiuos kuponus iškeisti į pašto ženklus ir išsiųsti laišką atgal.

Bet įdomiausia buvo tai, kad Ispanijoje už 1 kuponą galėjai gauti vieną pašto ženklą, o JAV net 6. Panaši situacija buvo ir kitose Europos šalyse. Ponzi greitai suprato, kad gali žaisti.

Taigi, „Ponzi schemos“ esmė ta, kad jis pasiūlė žmonėms užsidirbti pinigų perparduodant pašto ženklus.

Laimei, prie to prisidėjo valiutų kursai.

Deja, iškilo aiški problema – keitimo kuponų neužteko, kad būtų galima patenkinti būsimą Ponzi įmonės paslaugų poreikį. Tačiau pats Charlesas apie tai visai negalvojo. Juk jis neketino perparduoti. Jo tikslas buvo sukurti paprastą finansinę piramidę, kai vėlesnių investuotojų pinigai išmokami ankstesniems.

Taigi tais pačiais metais Charlesas Ponzi pasiskolino 200 USD iš baldų gamintojo draugo Danielso. Už šiuos pinigus išsinuomoja biurą, nusiperka stalą ir dvi kėdes (legenda byloja, kad už likusius pinigus pietaudavo). Tada įregistruoja įmonę, kurioje tuo metu yra vienintelis darbuotojas.

Ponzi pasiūlymas buvo netikėtas daugeliui Bostono gyventojų – jis pasiūlė investuoti į savo popierius ir vos per 45 dienas gauti 150% investuotos sumos. Tie. jei žmogus investavo 100 dolerių, tai po 45 dienų galėjo tikėtis gauti 150 dolerių, o po 90 – net 200.

Tuo pačiu metu situacija su Ponzi ryškiai skyrėsi nuo to, kas vyko Rusijoje 90-aisiais. Italas išsamiai papasakojo apie tai, kaip planuoja užsidirbti supažindindamas žmones su savo arbitražo idėja.

Ir žmonės pamilo. Į Ponzį žmonės ėjo būriais. Pareigūnai, policija, eiliniai piliečiai. Charlesas taip pat paskatino susidomėjimą savo įmone užsakytais straipsniais spaudoje. O žmonės bėgo dėl tos paprastos priežasties, kad visi (nepriklausomai nuo tautybės) nori tapti turtingi per trumpiausią įmanomą laiką. Ponzi tapo vis garsesnis. Jie juo patikėjo, pirmieji investuotojai iš tikrųjų gavo savo pinigus ir net tokie laikraščiai, kaip „The New York Times“, davė interviu Ponzi. Apskritai viskas klostėsi gerai.

Iki 1920 m. pavasario įmonėje dirbo 30 žmonių, o 18-metė Lucy Martelli buvo atsakinga už veiklos valdymą. Pats Ponzi pasitraukė iš tiesioginio dalyvavimo bendrovės veikloje. Be to, Charleso Ponzi įmonės sąlyginio deponavimo sąskaita buvo atidaryta Hannover Trust Company. Per ją praėjo beveik visi Ponzi pinigai. Daugelis mano, kad HTC žinojo viską apie šią schemą ir netgi padėjo ją įgyvendinti.

1920 metų gegužę Charlesas įgyvendino savo svajonę – už 35 tūkstančius dolerių įsigijo didžiulį namą. Dvare (ir tai buvo) buvo 22 kambariai ir jis buvo Leksingtono kvartalo bankų rajone. Tačiau ilgai džiaugtis nereikėjo. Juk per porą mėnesių „Ponzi schema“ buvo atskleista.

Tai atsitiko 1920 metų vasaros viduryje. Tada Ponzi „senas draugas“ Danielsas, stebėjęs italo kilimą, padavė jį į teismą. Jis tikėjo, kad Ponzi jam skolingas pusę viso savo pelno pagal jų susitarimą (taip, mes kalbame apie tų 400 USD pasiskolinimą).

Pagal Masačusetso įstatymus, visos Ponzi sąskaitos per teismo procesą buvo įšaldytos (dabar tokio baisaus įstatymo šioje valstijoje nebėra). Kaip suprantate, finansinei piramidei sąskaitų įšaldymas yra rimtas smūgis!

Bet tai buvo tik pradžia. Netrukus vyriausybė pradėjo Ponzi bendrovės auditą. Charlesas, spaudžiamas valstybės advokato, nustojo priimti pinigus. Investuotojai plūdo prie Ponzi durų atsiimti savo pinigų. Vieniems tai pavyko padaryti (kai kuriais skaičiavimais, apie 1000 žmonių), o kitiems, deja, ne.

Kaip ten bebūtų, auditas atskleidė italo sukčiavimo schemą, kuris nepadarė to, ką planavo (ir negalėjo, nes apyvartoje neužteko kuponų visai sumai padengti). Ponzi kompanija buvo įprasta piramidės schema, kur pinigai buvo tiesiog skirstomi. Ji neturėjo pelno. Pinigai iš naujų dalyvių tiesiog atiteko seniems investuotojams.

Viso šios avantiūros rezultatas: iš 10 milijonų dolerių, kuriuos gavo Charlesas Ponzi, jis investuotojams sugebėjo grąžinti tik 8 milijonus, likusieji, matyt, atiteko savo darbuotojų ir jo paties atlyginimams. Už sukčiavimą italas gavo tik 5 metus kalėjimo.

Išėjęs į laisvę Charlesas nepradėjo naujo gyvenimo. Jis ir toliau kūrė naujas sukčiavimo priemones. Tiesa, mastu jie nepasiekė nė šimtosios „Ponzi schemos“. Visa tai buvo smulkmenos, dėl kurių jis galiausiai 1934 m. buvo ištremtas į tėvynę.

Charlesas Italijoje neužsibuvo ilgai. Artėjo pasaulinis karas, ir jis išvyko ieškoti laimės į Braziliją. Ten jis ir mirė 1949 m. Didžiojo finansinio aferisto kapitalas tesiekė 75 dolerius, kurių pakako vien laidotuvėms.

„Ponzi schema“ yra labiausiai paplitęs finansinės piramidės pavadinimas, pavadintas tikro asmens vardu. 1920 m. Charlesas Ponzi sukūrė schemą, kuri leido jam atimti iš tūkstančių žmonių sunkiai uždirbtas santaupas.

Kas yra Charlesas Ponzi?

Italų imigrantas, gimęs Luge 1882 m., Charlesas atvyko į Ameriką praktiškai bankrutavęs 1903 m. Kitus 15 metų jis dirbo darbininku ir net pateko į kalėjimą už vagystes ir padirbinėjimą. 1919 metais charizmatiškasis italas Bostone įkūrė verslą, siūlydamas investuotojams keistis pašto kuponais ir kitais vertybiniais popieriais. Siekdamas pritraukti investuotojų, Ponzi išleido vekselius, kuriuose jo įmonė įsipareigojo per 90 dienų sumokėti 50% pelno. Negalėdamas susidoroti su finansine našta, Ponzi pradėjo išmokėti žadėtą ​​pelną iš naujų investuotojų investicijų. Po išankstinio žurnalistinio tyrimo įmonės sąskaitos buvo įšaldytos, o schema žlugo 1920 m. Finansinės piramidės įkūrėjas buvo suimtas, o vėliau deportuotas į Italiją.

Nepaisant to, kad finansinė piramidė vadinama „Ponzi schema“, italas nebuvo vienintelis ar net pirmasis įkūrėjas. 1899 metais Niujorke Williamas Milleris iš investuotojų gavo pinigų už milijoną dolerių, pažadėdamas jiems neįtikėtiną grąžą, viršijančią 500%.

Kas yra finansinė piramidė?

„Ponzi schema“ veikia pagal taisyklę „pavogti iš Vanios, kad sumokėtum Petya“. Kiekvienoje finansinėje piramidėje pirmieji investuotojai žadėtas pajamas gauna per vėlesnes finansines investicijas. Paprastai pajamų šaltinis yra užmaskuotas kaip komercinė ar investicinė veikla. Viena iš labiausiai žinomų piramidžių schemų yra Volstryto finansininko Bernardo Madoffo, surengusio didžiausią istorijoje sukčiavimą, investuotojams kainavusią 65 mlrd.

Ar yra kas nors šiame pasaulyje nuostabesnio ir amžinesnio už žmogaus lengvabūdiškumą ir godumą! Ponzi mirė daugiau nei prieš pusę amžiaus, tačiau jo metodas svetimas finansines upes paversti į savo kišenę yra ne tik gyvas, bet ir kūrybingas tobulėjimas dvasinių palikuonių veikloje. Dar savo aferos pradžioje Ponzi pastebėjo, kad lėšas jam labiausiai nori patikėti tie, kuriems tai patarė draugai ar artimieji. Tačiau amerikietis Karlas Rehnborgas sugebėjo iš tikrųjų atskleisti šį modelį ir sukurti savo verslą. Šiais laikais tokios struktūros, žinomos kaip MLM (multi-level marketing), ypač populiarios internete, tačiau jos atsirado ne virtualiame, o pačiame realiame tinkle, kurį Rehnborg įkūrė 1930-aisiais. Pirmosios tinklo įmonės planetoje „California Vitamins“ klientams buvo pasiūlyti geri komisiniai, jei jie parduoda produktą tolesniems klientams ir įtikino juos toliau reklamuoti. Šiandien pasaulyje yra daugiau nei 4 tūkstančiai didelių įmonių, kurios kuria savo verslą pagal šią paprastą techniką. Bendra jų apyvarta viršija 300 mlrd.

Tačiau Ponzi išradimą naudoja ne tik privatūs verslai. Tai yra bet kurios socialinio draudimo įstaigos pagrindas. Prancūzijoje, Amerikoje, Vokietijoje darbuotojai nuolat moka pensijų mokestį, kurį perskirsto valstybė, o dalį gauto pelno panaudoja savo nuožiūra, todėl šiandien planetos pensijų fondų deficitas siekia milijardus, o patiklus. piliečiai negarantuoja, kad šioje grandinėje yra ne paskutiniai. Ir tai yra vienintelis dalykas, kurį „Ponzi schema“ turi bendro su jai nesąžiningai priskiriamomis piramidėmis. Abu galiausiai žlunga, pasiimdami tūkstančius bankrutavusių investuotojų.

Gėda šeimai

Carlo Ponzi gimė 1882 m. Parmoje, italų generolo šeimoje, ir buvo visai ne tokia lėkšta siela, kaip daugelis jį dabar įsivaizduoja. Kitas dalykas, kad jau jaunystėje jis buvo įkyrus aferistas ir karts nuo karto patekdavo į nemalonias situacijas.

Galiausiai tėvai nupirko jam bilietą į vieną pusę į užsienį ir išsiuntė pas gimines į Pensilvaniją ieškoti likimo toli nuo tėvo namų.

1903 metais būsimasis planuotojas įkėlė koją į Amerikos žemę. Jo rankose – mažas lagaminas, veide – džiugi šypsena, o galvoje – visas būrys ateities naujojoje tėvynėje planų.

Carlito kelionė prasidėjo pramoniniame Pitsburgo pakraštyje, kur jis plovė indus, tarnavo parduotuvėse, spaudė lifto mygtukus ir net vertė iš anglų kalbos. Tačiau tokia veikla niekaip neatitiko jo idėjų apie gyvenimą, ir jis nusprendė išbandyti laimę kitoje srityje. Atsisveikinęs su nesvetingu Pitsburgu, Ponzi pradėjo keliauti po rytinę pakrantę, kraustydamasis iš miesto į miestą ir keisdamas darbą kaip pirštines. Tai tęsėsi penkerius metus, kol 1908 m. jis buvo atvežtas į Kanadą. Čia jis pagaliau rado savo žvaigždę Monrealio banko vadovo Senjoro Fertolini asmenyje. Būdamas italas, jis pagailėjo savo tautiečio ir priėmė jį tarnautoju.

Būtent tada Carlito kostiumas įgavo jam būdingą prašmatnumą, o veidas – glotnumo. Jo banko sąskaita niekaip neatitiko banko darbuotojo atlyginimo, net tokio nepakeičiamo, koks pasirodė jaunasis parmezanas. Naujoko pareiga buvo pritraukti naujų klientų, ir jis tai padarė geriau nei bet kuris jo kolega: Ponzi klientams pažadėjo tokias dideles palūkanas, kad jie nedvejodami sutiko. Tuo pačiu metu indėlininkai iš tikrųjų gavo tai, kas buvo žadėta, bent jau tie, kurie į banką atėjo pirmieji, nes, kaip galima spėti, iš sekančių aukų buvo išmokėti dividendai.

Likimo dovana

Žinoma, pelninga įmonė gyvavo neilgai. Bankas sprogo, o mūsų herojus ir jo geradarys buvo nuvežti į kalėjimą. Ponzi sėkmingai ištarnavo dvejus metus ir, jei manote, kad visą tą laiką jis kandžiojo alkūnes ir atgailavo, tada labai klystate. Išėjęs į laisvę jis iškart ėmėsi kito, ne mažiau verto užsiėmimo – klastojo dokumentus ir nelegalių imigrantų gabenimą per Amerikos sieną. Žinant, kaip amerikiečiams nepatinka, kai kas nors pažeidžia jų imigracijos įstatymus, nenuostabu, kad Carlito nepadarė išimties: 1915 m. federalinis teismas Atlantoje jam skyrė dar vieną kalėti. Patarnavęs Ponzi išvyko į Bostoną. Ten talentingas jaunuolis įsidarbino tarnautoju maisto prekių parduotuvėje, esančioje pačiame Italijos kvartalo centre. Ir visai ne dėl to, kad antrasis įkalinimas neigiamai atsiliepė jo protiniams gebėjimams, o todėl, kad jam reikėjo laiko apsižvalgyti ir pagalvoti. Ponzi jau buvo suėję 35-eri, ir atėjo laikas pagaliau išmesti inkarą ir padaryti ką nors rimtesnio nei smulkios išdaigos, į kurias jis leisdavosi iki šiol.

Likimas buvo gailestingas Ponzi: tarsi atspėjusi jo slaptus siekius, ji atsiuntė jam angelą 18-metės Rosos Guecco, italo, vaisių pirklio Don Alberto dukters, asmenyje. Jie susipažino parduotuvėje, kuriai Sinjoras Guecco tiekė prekes, o po metų susituokė – visų trijų didžiuliam malonumui. Tačiau daugiausia naudos iš to gavo pats Carlito: Rosa buvo vienintelis žalumynų pardavėjo vaikas, o tėtis, iš pirmo žvilgsnio, persmelktas pasitikėjimo būsimu žentu, beatodairiškai suskubo jam patikėti įmonės valdymą. Tačiau praėjus porai mėnesių po to, kai Carlito įstojo į verslą, įmonė bankrutavo, o laimingam jaunavedžiui teko ieškotis naujos vietos, kur galėtų pritaikyti puikius vadybinius sugebėjimus.

Tili-tili tešla!

Santuoka su Rosa Guecco atnešė Ponzi ne tik santuokinių malonumų džiaugsmą, bet ir naudingų ryšių emigrantų rate. Italai Amerikoje nebuvo mėgstami, juos erzino makaronais, į visus žiūrėjo kaip į banditus ir mafiozus. Todėl čia atvykusieji stengėsi laikytis kartu ir padėti vieni kitiems. Būtent tuo Carlito ir tikėjosi, pateikdamas ranką jaunajai gražuolei. Don Alberto padėjo savo žentui naršyti margoje italų emigrantų minioje, nurodė tinkamus žmones ir tinkamai juos supažindino.

Ponzi savo ruožtu taip pat stengėsi neprarasti veido: rengėsi iki devynerių, buvo tobulai kirpęs plaukus, dėvėjo puikų odekoloną, o svarbiausia – mokėjo tęsti pokalbį ir užkariauti pašnekovą. Bendraudamas Carlito savo kalbą pabarstė garsiais vardais, su kuriais neva buvo susijęs, žiūrėdavo į laikrodį ir dažnai pertraukdavo pokalbį, miglotai užsimindamas apie dalykinį susitikimą, kurio jokiu būdu negalėjo praleisti. Kitaip tariant, Ponzi aiškiai pasakė, kad jis yra svarbus paukštis, tačiau nesigilindamas į smulkmenas, kokios rūšies ir iš kur jis kilęs. Kaip bebūtų keista, šiuo blefu buvo tikima ir ne mažiau dėl patrauklios kalbėtojo išvaizdos. Carlito buvo gražus ir turėjo tokią žavią šypseną, kad tik telegrafo stulpas galėjo jai atsispirti. Visa tai kartu atpirko jo žemą ūgį, vos viršijantį šešiasdešimt metrų, paslaugumą manierose (kurią daugelis laiko privalumu, o ne trūkumu) ir keistą, neramią žvilgsnį, kuris, ilgai bendraujant, leido spėti, kad vaikinas nebuvo toks paprastas, kaip atrodė.

Bet niekas neatspėjo. Nauji Ponzi draugai paskyrė jam darbą vieno iš vietinių laikraščių laiškų skyriuje. Buvo 1919 m., jam buvo 37 metai ir jis karštligiškai ieškojo progos panaudoti savo talentus.

Rašyti laiškus…

Ir netrukus ji jam prisistatė. Atsakydamas į vieną iš laiškų, Carlito aptiko siuntėjo pridėtą pašto kuponą. Tokie talonai buvo įvesti Pašto sutartimi 1906 m. ir juos buvo galima iškeisti į pašto ženklus. Jie buvo prisegti prie laiškų, kad gavėjai neišleistų pinigų atsakymo žinutei. Susitarime dalyvavo 60 šalių, kuponai buvo suvienodinti. Jų buvo galima nusipirkti Prancūzijoje, o parduoti Rusijoje neprarandant nė pusės cento.

Sistema sklandžiai veikė iki Pirmojo pasaulinio karo, tačiau 1910-ųjų pabaigoje ėmė žlugti. Pasaulyje prasidėjo krizė, kuri pirmiausia palietė Europos valstybes, kurios labiausiai nukentėjo nuo karinių sunaikinimų. Iš čia kyla valiutų kursų skirtumas Europoje ir Amerikoje, kuris didėja gilėjant ekonominėms bėdoms. Taip jau susiklostė, kad Ispanijoje pirktą kuponą už centą už vienetą JAV buvo galima iškeisti į šešias markes, taip pat už centą. Tai suprasdamas, Ponzi pateko į ypatingo psichinio susijaudinimo būseną. Ką daryti, jei perkate ne vieną prekės ženklą, o dešimt? O jei šimtas? O jei yra visas vežimas? Vaizduotė piešė nuostabius paveikslus ir erzino mane beprotiškais kiekiais. Tai buvo tik smulkmena: Carlito neturėjo pinigų pirmiesiems kuponams ir turėjo juos gauti bet kokia kaina.

Karšta vasara Bostone

Įsigijęs pradinį kapitalą, 1919 m. gruodžio 26 d. Carlito įregistravo savo įmonę, kuri vadinosi Vertybinių popierių birža (SEC). Ji turėjo filialus Bostone, Niujorke, Mančesteryje, Naujajame Hampšyre ir kituose Naujosios Anglijos miestuose ir užsiėmė vekselių apmokėjimu iš pradžių 50%, o po 90 dienų 100%. Kartu buvo paskelbta, kad pinigai investuojami į pašto veiklą, duodama 400% pelno, tačiau jų technologija neskelbiama.

Vis dar nežinoma, ar Ponzi iš tikrųjų bandė spėlioti kuponais, žaisdamas dėl tarifų skirtumo. Greičiausiai ne. Bet net ir pabandžius, tai nebūtų buvę įmanoma: biurokratinė biurokratija pašto skyriuose, laiškų siuntimo ir pinigų pervedimo vėlavimas būtų suvalgęs visą kuponų kainos skirtumą, o planuotojas būtų matęs tik nuostolius. . Jau nekalbant apie tai, kad tokiais kiekiais jų perkantis žmogus atrodo bent jau keistai ir rizikuoja patraukti valdžios dėmesį.

Tačiau Ponzi nesiruošė rizikuoti. Savo pastebėjimais jis tiesiog pasidalijo su draugais, o šie tiesiogine to žodžio prasme primetė jam pinigų. Supratęs, kad mechanizmas įsijungė, nebepajėgė jo sustabdyti.

Praėjus savaitei po įmonės atidarymo Bostone prasidėjo tikras investicijų bumas. Gandai, kad bendrovė nuolat moka dividendus, įkvėpė vis daugiau naujų investuotojų, o birželio pradžioje pajamų suma siekė 1 mln. Tai negalėjo nutikti net košmare. SEC biurai tiesiogine prasme buvo užtvindyti pinigais. Dolerių buvo rašomojo stalo stalčiuose, kartoninėse dėžėse koridoriuose ir net tualetuose. Ir jie vis ateidavo.

Rūpindamasis savo klientais, Carlito savo biurus sutvarkė taip, kad būtų kuo lengviau investuoti ir sunkiau gauti pinigų. Paskirstymas vykdavo iš vieno ar dviejų langų, o priėmimas – iš kelių dešimčių. Tuo pat metu prie pirmojo driekėsi didžiulės eilės, o prie antrosios stovėjo keli žmonės. Tačiau įdomiausia buvo tai: norint pasiimti dividendus, reikėjo praeiti pro visą eilę kasų, kur juos buvo galima saugiai investuoti atgal. Ir dauguma amerikiečių tai padarė. Saugius pinigus gavę, mielai paliko juos augti.

Didelė PASLAPTIS mažai įmonei

Ponzi buvo palaimos viršūnėje. Jis rengėsi pas brangiausius siuvėjus, nusipirko keletą automobilių, apipylė Rosą deimantais, pasamdė gražias sekretores ir iš Italijos išsiuntė seną mamą. Karšta vasara Bostone buvo laimingiausia jo gyvenime... Tačiau ji truko neilgai. Deja (ar laimei?) šalia jo nebuvo malonaus žmogaus, kuris jam paaiškintų, kad tokiu atveju svarbiausia laiku pabėgti.

Liepos pradžioje nuostabia kompanija susidomėjo valdžia. Tačiau kad ir kaip jie stengėsi, jokie patikrinimai negalėjo atskleisti jokių pažeidimų. Vieno iš auditų metu SEC kurį laiką buvo uždarytas. Prasidėjo panika, šimtai investuotojų puolė ieškoti pinigų. Tačiau Carlito mokėjo kiekvieną centą, tapdamas žinomas kaip nacionalinis didvyris, kuris nesąžiningai nukentėjo nuo valdžios ir todėl nusipelnė dar didesnio pasitikėjimo. Jis asmeniškai priimdavo išsigandusius klientus, atnešdavo jiems pyragų, kavos ir šypsodavosi savo atgrasia šypsena.

Bet tai buvo pabaigos pradžia. Netrukus po uždarymo incidento vienas iš SEC investuotojų padavė Carlito į teismą. Tai buvo nereikšmingas dalykas, bet Boston Post žurnalistai tuo susidomėjo. Jie pradėjo kasinėti po Ponzi, o 1920 m. liepos 26 d. jie paskelbė straipsnį, kuriame išvardijo visus Carlito žygdarbius, įskaitant jo teistumą ir kalėjimo bausmes Amerikoje ir Kanadoje. Kaltinančius įrodymus viršininkui atskleidė Ponzi spaudos sekretorius, garsus žurnalistas ir visuomenės veikėjas McMastersas. Jis pirmasis laikraščiui, o kartu ir pasauliui, paaiškino paslaptingos schemos esmę: „Carlito yra muilo burbulas. Jei jis išmokės visus dividendus, apie jį neliks jokio prisiminimo. Tačiau pasaulis netikėjo McMastersu. Carlito ir toliau buvo nacionalinis herojus.

Gyvenk ir mirti Rio

40 milijonų investuotojų nukentėjo nuo Ponzi sukčiavimo. Ir ne bet kokie žmonės, o Naujosios Anglijos, Niujorko ir Pensilvanijos – Amerikos intelektualinio elito spalvos – gyventojai. Bendra indėlių suma siekė 15 mln. USD (140 mln. USD, atsižvelgiant į dabartinę dolerio vertę). Tai, ką padarė Ponzi, buvo išaiškinta per metus. Vyko daug teisminių procesų, bankrutavo kelios įmonės ir penki geros reputacijos bankai. Pats Carlito buvo nuteistas kalėti penkerius metus, iš kurių jis atliko 11 mėnesių ir buvo paleistas pagal amnestiją. Išėjęs į laisvę jis išvyko į Floridą, kur įsitraukė į ne mažiau abejotinus žemės sandorius nei jo pirmtakai. Ištarnavęs dar trejus metus, jis buvo ištremtas į Italiją, kur Musolinis jį priėmė išskėstomis rankomis. Jie jam paaiškino, kad Carlito asmenyje jis randa finansų genijų, galintį atgaivinti šalies ekonomiką. Tačiau Duce netrukus atsisakė jo paslaugų. Sužinojęs, kad finansų genijus nemoka aritmetikos, jis išsiuntė jį į Braziliją, kad sukurtų tam tikros nepelningos Italijos oro linijos filialą. Nereikia nė sakyti, kad ši įmonė taip pat bankrutavo, palikdama Ponzi be pragyvenimo šaltinio.

Gyvenimo pabaigoje jis pateko į skurdą ir mirė 1949 m. elgetų ligoninėje blizgančio Rio de Žaneiro pakraštyje. Jie sako, kad prieš mirtį jo veide buvo šypsena.

Carlo Ponzi
talismanas 30.10.2010 12:44:33

Didžiuojuosi šiuo žmogumi ir tuo pačiu stebiuosi, koks jis talentingas... Klaidžiodamas po miestus ir šalis, įsitraukdamas į verslą, įsimylėdamas, niekada nesigailėdamas praeities, pakilo į patį viršūnę ir nuskendo. apačioje, jis mirė su šypsena :)