С 2004 года для всех владельцев транспортных средств законодатель обязал заключать договоры автогражданской ответственности – это дало огромный толчок развитию автострахования в России. Для страховых организаций в то время возможность заключения договоров ОСАГО предполагала качественный выход на новый уровень за счет привлечения клиентов в компании. Удовлетворив требования, предъявляемые законодательством, страховщики также должны были стать членами Российского союза автостраховщиков (РСА). Только после этого они могли получить лицензию и приступить к освоению нового сектора страхового рынка.

Российский союз автостраховщиков (РСА): основное направление деятельности

Российский союз автостраховщиков, основу которого составляет большая часть российских страховых компаний, является профессиональным объединением, действующем на территории всей России. Его основная деятельность регламентируется ФЗ «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. и по своей сути это единственное профобъединение, деятельность которого регулируется на законодательном уровне. Учрежденный 08.08.2002 г. крупнейшими страховщиками данный союз предполагает обязательное членство для всех страховых организаций, заключающих .

Основная цель РСА направлена на обеспечение нормальной работы и взаимодействие страховщиков между собой при реализации закона об обязательном страховании, а также формирования принципов и правил профессиональной деятельности своих членов.

Деятельность данного профобъединения направлена на:

• контроль по соблюдению норм об страховыми организациями , а также правил профессиональной деятельности;
• защита страхователей, их законных интересов, при возмещении вреда , полученного при использовании автомобилей, и реализации права, связанного с получением страхового возмещения;
• представление, обеспечение и защита законных прав членов организации в государственных органах и иных различных организациях по вопросам обязательного страхования;
• проведение консультативной и информационной работы по единому пониманию и применению норм об обязательном страховании и подготовка разъяснений при входящих запросах;
• использование и заполнение информационных ресурсов с целью обеспечения общедоступности к данным о договорах ОСАГО и страховых случаях, страховщиках и страхователях с соблюдением требований о защите информации и личных данных;
• координацию деятельности страховщиков-членов РСА по борьбе с мошенниками и противоправной деятельностью в области автострахования.

Российский союз автостраховщиков – самое большое некоммерческое объединение страховых компаний, портфель которых составляет более 90 % общего рынка автострахования в нашей стране.

Страховые компании – действующие члены и наблюдатели РСА

Членство в РСА регламентируется Правилами профессиональной деятельности, утвержденными Президиумом. В состав союза входят действующие члены и члены-наблюдатели , главное отличие между которыми заключается в наличии лицензии на осуществление ОСАГО.

Страховая компания, претендующая на членство должна отвечать следующим требованиям:

• наличие опыта не менее 2 лет в добровольном страховании моторных рисков , например, ДГО (ДСАГО), в том числе полное сопровождение заключенных договоров и урегулирование убытков;
• соблюдение норм законодательства о страховании ;
• признание и действие в рамках Устава РСА ;
• присоединение к соглашению , предусматривающему прямое урегулирование убытков;
• наличие лицензии ОСАГО (для действительных членов).

Для принятия решения о вступлении с союз новых страховых организаций необходимо предоставить соответствующее заявление, а также установленный в п. 3.2 Правил пакет документов. При приеме нового члена согласие остальных участников не требуется.

Информацию обо всех участниках , их контактах и наличии действующей лицензии можно получить на информационном сайте https://www.autoins.ru/ . В данное время в РСА состоит 82 действительных члена с лицензей по ОСАГО, а также 10 членов-наблюдателей.

Что необходимо знать страхователю?

• вызвать сотрудников компетентных органов на место происшествия (в случае отсутствия их прямого номера можно позвонить 02 или 112);
• оформить бланк-извещение, выданный страховщиком (его следует оформлять на месте ДТП, так как необходимы подписи обоих участников).

Оформление ДТП

Законодатель закрепил также . Данным способом можно воспользоваться лишь при одновременном выполнении следующих требований:

• не более 2 автомобилей;
• наличие действующих полисов ОСАГО;
• причинение только имущественного вреда;
• отсутствие спора о виновности;
• размер ущерба у потерпевшего не более 50 тысяч рублей.

В случае наличия у участников бланков, заключенных до 02.08.2014 г. ограничение по выплате без вызова ГИБДД составляет 25 тысяч рублей.

Получить выплату в рамках договора ОСАГО возможно лишь при наличии виновника. В случаях, если виновное лицо скрылось, сообщить в ГИБДД об аварии следует обязательно. Как только он будет найден, не составит труда и получить возмещение.

Как правильно фотографировать место ДТП

Филиалы и представительства страховщиков

Все страховые компании имеет центральный офис, который, как правило, располагается в крупных городах (Москва, С.-Петербург, Казань и пр.) и филиальную сеть. По своей сути филиалы выполняют такие же функции, как и центральный офис.

Филиал не является самостоятельным юридическим лицом, его деятельность направлена на представление интересов и их защиту вне места нахождения головного офиса. Все филиалы осуществляют свою деятельность на основании положения и в обязательном порядке закреплены в уставе ЮЛ.

Куда обращаться за получением страхового возмещения

Страхователям предоставлено полное право обращаться в адрес филиала не только с целью заключить полис или внести в него изменения, но и получить возмещение и направить претензию. В случае отсутствия в регионе представителей страховщика, с которым заключен , за получением возмещения следует обратиться к другому страховщику, уполномоченному осуществлять выплаты от имени вашей компании.

Информацию о филиалах страховщика во всех регионах или об их уполномоченных представителях, обязаны предоставить в момент передачи ОСАГО.

Как обратиться в РСА?

Созданный для соблюдения и обеспечения единообразного исполнения норм законодательства об ОСАГО, союз работает с обращениями и жалобами, связанными с .

После введения единой системы АИС хранения сведений КБМ на практике у многих обнулились скидки , которые накапливались с 2004 года. Основные причины неверно выгруженных данных :

• ошибки, допущенные сотрудниками страховщика при введении данных;
• смена в/у (новые данные не были сообщены страховщику и не внесены надлежащим образом в договор);
• сбой при выгрузке сведений в АИС.

Образец заявления в РСА

Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

Официальный сайт РСА был зарегистрирован в 2002 году вместе с созданием самой организации Российского Союза Автостраховщиков. Основной деятельностью РСА является взаимодействие страховщиков, государственных органов, автовладельцев и других заинтересованных сторон в обеспечении действующего законодательства в области обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Необходимость создания РСА и его основного информационного ресурса, официального сайта, была обусловлена введением с 1 июля 2003 года на территории Российской Федерации закона, предусматривающего обязательное страхование автогражданской ответственности для всех водителей. На момент основания в составе РСА значилось 48 страховых компаний РФ. В процессе ведения деятельности, эта цифра изменялась в зависимости от количества фирм, ведущих работу в сфере ОСАГО.

Особенно актуальным официальный сайт РСА стал с 2017 года, когда страховые компании, продающие «автогражданку» были обязаны разработать и реализовать на своих официальных сайтах инструментарий, позволяющий клиентам удаленно приобретать электронные полисы е-ОСАГО в режиме онлайн. Именно с этого момента Российский Союз Автостраховщиков взял на себя ответственность гарантированной продажи е-ОСАГО любому автолюбителю. Системы, позволяющие это осуществить, получили названия Единый Агент и Е-Гарант.

Е-Гарант на официальном сайте РСА

Как уже было сказано выше, система Е-Гарант была сделана для гарантированной реализации обязательной автостраховки всем без исключения клиентам. Поводом для этого послужил тот факт, что зачастую страховые компании отказывали в продаже электронного полиса клиенту, объясняя ситуацию техническими трудностями.

Введение системы Е-Гарант решило большинство проблем интернет-пользователей, испытывающих проблемы с онлайн-приобретением страховки. Реализовано это следующим образом:

• Клиент заходит на официальный сайт какой-либо компании или , позволяющий рассчитать стоимость полиса по всем страховым компаниям.
• Вводит всю информацию, необходимую для расчета стоимости страховки.
• Далее, страховая компания предлагает клиенту купить е-ОСАГО по рассчитанной стоимости, либо, если по какой-то причине не может продать полис в данный момент, выводит ссылку для перехода в систему Е-Гарант.
• На официальном сайте РСА, после ввода номера ПТС и региона эксплуатации ТС, Е-Гарант принудительно назначает страховую компанию, которая 100-процентно продаст полис.
• Внизу страницы будет размещена кнопка для перехода на официальный сайт назначенной страховой компании и оформления страховки.

Более подробно о покупке ОСАГО в системе Е-гарант написано в .

Проверка КБМ онлайн

Коэффициент бонус-малус — это, пожалуй, основной поправочный показатель, влияющий на окончательную стоимость полиса. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя на основе истории аварийности его вождения. Так, для водителя, в последнее время неоднократно попадавшего в ДТП по своей вине, стоимость ОСАГО будет значительно выше, чем для более аккуратного автовладельца с безаварийной историей. Расчет КБМ происходит по специальной и . Подробнее о расчете этого коэффициента в ручном режиме читайте по ссылке выше.

Намного проще узнать свой текущий КБМ можно на официальном сайте РСА, сделав онлайн-запрос в постоянно обновляющуюся базу данных:

• Перейдите на страницу проверки КБМ — dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.
• Заполните обязательные поля: фамилию, имя, отчество, дату рождения, а также серию и номер водительского удостоверения.
• После отправки формы, указанные данные будут проверены по базе РСА, после чего вам будет выведен КБМ.

Как проверить подлинность оформленного полиса ОСАГО на сайте РСА

С повсеместным распространением электронных полисов е-ОСАГО зачастили случаи подделки страховок. Для исключения возможности попадания в руки мошенников, необходимо придерживаться одного простого правила — использовать для покупки официальные сайты страховых компаний. Кроме этого, можно использовать сайты — так называемые онлайн-калькуляторы, которые рассчитывают стоимость ОСАГО по тем же официальным компаниям. В списке сторонних надежных сервисов можем отметить:

Все эти сайты работают по защищенному протоколу https и используют единый принцип: пользователь рассчитывает стоимость ОСАГО сразу по всем страховым компаниям, после чего может перейти на официальный сайт страховой компании и приобрести е-ОСАГО по рассчитанной цене.

После того, как пользователь прошел все этапы покупки полиса, можно проверить его подлинность. Здесь нам снова пригодится сайт РСА.

Проверка подлинности ОСАГО по серии и номеру полиса

1. Зайдите на страницу https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
2. Напишите номер полиса (могут быть только цифры).
3. Нажмите кнопку «Поиск».

В случае успеха на странице будет показана информация об искомом полисе. В противном случае, сервис выдаст ошибку с указанием причины.

Как проверить, какой автомобиль вписан в полис ОСАГО

1. Зайдите на страницу РСА https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.
2. Укажите серию бланка, например, ХХХ, ССС, МММ, ККК, ЕЕЕ или ВВВ.
3. Введите номер полиса (могут быть только цифры).
4. Установите дату, на которую нужно проверить сведения.
5. После отправки формы на странице появится информация об автомобиле, который вписан в страховку, серию и номер которой вы указали.

Проверка наличия страховки по номеру автомобиля

1. Перейдите по ссылке https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm.
2. Укажите номер автомобиля.
3. Если есть возможность, укажите VIN и номер шасси.
4. Нажмите кнопку «Поиск».
5. Результатом проверки станет подтверждение или опровержение наличия страховки у автомобиля с указанным государственным номерным знаком.

Более развернуто процесс всех перечисленных выше проверок .

Расчет стоимости запчастей при ремонте по ОСАГО на сайте РСА

Еще одной полезной функцией официального сайта РСА является возможность расчета стоимости запчастей, которые требуются для осуществления страхового восстановления автомобиля по ОСАГО.

1. Зайдите на страницу prices.autoins.ru/priceAutoParts/.
2. Укажите дату, регион, наименование марки автомобиля и артикул искомой запчасти.
3. Далее введите проверочный код и нажмие кнопку «Отправить запрос».

Контакты Российского Союза Автостраховщиков

Выступает некоммерческим корпоративным учреждением, представляющим собой единое российское объединение, которое было основано на принципе членства партнеров, осуществляющих страховые услуги для владельцев автомобилей. Этот союз действует в целях взаимодействия, а кроме того, формирования и исполнения общих норм профессиональной деятельности в рамках осуществления обязательного страхования. Одним из направлений РСА также служит обеспечение проведения технического анализа автомобилей согласно российскому законодательству. Узнаем, какие входят в список членов РСА.

и его функционал

РСА был учрежден в августе 2002 года. Его основателями считаются сорок восемь крупнейших страны. Деятельность союза осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 40, который звучит как «Об обязательном страховании ответственности автовладельцев».

Российский союз автостраховщиков входит в реестр объединений субъектов страхования и имеет статус профессионального центра. РСА является первым профессиональным объединением на страховом рынке, чей статус закреплен законом. Таким образом, на сегодняшний день членами РСА являются семьдесят компаний, которые являются действительными членами, и шесть организаций-наблюдателей.

Профессиональное объединение действующих членов РСА выполняет ряд следующих функций:

• Обеспечение взаимодействия членов в рамках осуществления ими обязательной процедуры страхования.
• Разработка наряду с установлением обязательных для профессионального объединения, а также его членов правил деятельности, а кроме того, контроль их соблюдения.
• Предоставление и защита в органах власти интересов, связанных с выполнением членами профессионального союза услуг по обязательному страхованию.
• Проведение компенсационных выплат потерпевшим согласно учредительной документации профессионального объединения, а также требованиям законодательства.

Права РСА

Члены РСА по е-ОСАГО наделены следующими полномочиями:

• Формирование и применение информационных ресурсов, которые содержат сведения по обязательному страхованию, а также данные о соглашениях по наряду с персональными деталями о потерпевших. Использоваться такие сведения должны согласно законодательству.
• Защиты интересов членов союзного объединения, ведь члены РСА осуществляют страхование.
• Исполнение возложенных функций по информационному, а кроме того, организационно-техническому обеспечению выполнения закона в рамках своей деятельности.

Проведение компенсационных выплат

Согласно российскому законодательству РСА выполняет ряд компенсационных выплат в адрес пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях граждан. Происходит это в следующих ситуациях:

• В том случае, если у учреждения, в котором была застрахована ответственность виновного в происшествии, отозвали лицензию, либо если оно было признано банкротом.
• В ситуациях, когда виновник происшествия неизвестен.
• В том случае, если ответственность виновного в происшествии не застрахована.
• В рамках выполнения компенсационных выплат члены РСА регулярно формируют резервный фонд, который базируется на сумме трех процентов от собранных страховых премий.

Суммы выплат

Суммы возмещения ущерба пострадавшим при обращении в Российский союз автостраховщиков не отличаются от общих лимитов выплат по ОСАГО. Они составляют:

• до 400 000 рублей при причинении вреда имуществу;
• до 500 000 рублей при причинении вреда жизни и здоровью.

Сроки выплат

Профессиональное объединение страховщиков обязано рассмотреть заявление потерпевшего в течение 20 календарных дней, за исключением выходных. В этот срок РСА обязан либо произвести выплату (перечислить деньги на банковский счёт), либо направить потерпевшему мотивированный отказ.

Срок начинает исчисляться со дня получения всех необходимых документов.

Регресс к виновнику

Российский союз автостраховщиков может предъявить регресс к виновнику ДТП (требование возместить понесённые убытки в размере выплат потерпевшему и организационных расходов). Это происходит в случаях:

• если у виновника аварии отсутствовал действующий полис ОСАГО;
• виновник скрылся с места ДТП.

Список страховых компаний союза

Как уже было отмечено, на сегодняшний день РСА всего насчитывает 71 члена РСА, среди которых представлены следующие организации:

• «Абсолют Страхование».
• «Альфа Страхование».
• «Бин Страхование».
• «ПОЛИС-ГАРАНТ».
• «Ренессанс Страхование».
• «Росгосстрах».
• «СОГАЗ».
• «Спасские ворота».
• «Тинькофф Страхование».
• «Югория».
• «Опора».

А теперь рассмотрим подробнее членов РСА, осуществляющих оформление электронных полисов, так как они являются наиболее известными и востребованными.

Компания «Абсолют Страхование»

Организация «Абсолют Страхование» выступает универсальным поставщиком услуг в своей сфере и также является членом РСА. Ее активы составляют пять миллиардов рублей. Что касается уставного капитала, то здесь речь идет об одном миллиарде. По итогам 2016 года сборы превысили три миллиарда рублей, что на двадцать два процента больше предыдущих показателей.

Деятельность этой компании базируется на принципе открытости, а кроме того, максимального внимания к нуждам каждого потребителя. Кроме того, в нынешних условиях рынка «Абсолют Страхование» ставит в качестве своей цели обеспечение высокого уровня комфорта для всех, кто доверяет защиту своих рисков. Таким образом, данная страховая компания предоставляет качественное обслуживание наряду с безупречным выполнением своих обязательств. Клиентами «Абсолют Страхование» выступают предприятия, а также организации различной формы собственности, которые ведут свой бизнес в тех или иных областях экономики.

Ассортимент программ этой организации насчитывает десятки различных наименований, в том числе и по автострахованию. Для каждого клиента специалисты разрабатывают и предлагают индивидуальные предложения. «Абсолют Страхование» отличается богатым опытом в сфере страховой деятельности.

Компания «Росгосстрах»

Компания «Росгосстрах» является крупнейшей страховой компанией и членом РСА в России и ведет историю с 1921 года. Клиентами выступают и частные лица, и всевозможные организации. «Росгосстрах» предлагает следующие продукты:

• Страхование автомобильных средств и поездок.
• Страхование имущества, жизни и здоровья.
• Страхование ответственности, инвестиций и финансовых накоплений.
• Страхование сельского хозяйства и коммерческой отрасли.

Работа этого действительного члена РСА направлена на защиту благосостояния людей посредством предоставления им доступных, а кроме того, отвечающих потребностям страховых продуктов.

На сегодняшний день эта организация представлена тремя тысячами офисов по всей стране. Более сорока пяти миллионов клиентов находятся под страховой защитой этой компании. Существует триста восемнадцать центров по урегулированию убытков, которые обслуживают клиентов без очередей и стресса. На данный момент «Росгосстрах» занят развитием онлайн-страхования для удобства потребителей.

Компания «Югория»

«Югория» - член РСА, оформление электронных полисов осуществляет с недавнего времени. Является государственной страховой компанией, которая была основана двадцать лет назад. Единственным акционером этой организации выступает Ханты-Мансийский округ, который представлен Департаментом по управлению имуществом Югры. Активы компании равны шестнадцати миллиардам рублей. В состав группы, которую возглавляет «Югория», входит также дочерняя организация под названием «Югория-Жизнь».

Уставный капитал компании «Югория» на сегодня составляет более миллиарда рублей. Клиентами представленного общества являются шестьдесят четыре тысячи юридических лиц, а кроме того, свыше миллиона граждан.

На сегодняшний день «Югорию» можно назвать универсальной страховой организацией, членом РСА, осуществляющим огромный выбор страховых услуг. Данная организация имеет право на осуществление деятельности по двадцати видам страхования с применением шестидесяти различных правил этой отрасли.

Непосредственно губернатор Югры Н. Комарова дает гарантии по поддержке компании. Правительство этого автономного округа обладает всеми необходимыми ресурсами для выполнения со стопроцентными гарантиями своих функций на этом рынке. Используются все требуемые рычаги для того, чтобы организация оставалась на лидирующих позициях.

Уникальность этой страховой заключается в способности гармоничного сочетания надежности государственной и коммерческой структуры. На данный момент особое внимание «Югории» уделяется развитию филиальной сети, которая в настоящее время состоит из семидесяти трех филиалов и более двухсот агентств, а также точек продаж, которые работают в пятидесяти регионах нашей страны.

Перспективы «Югории» связаны с внедрением еще более высоких планок деятельности наряду со стремлением к улучшению качества страховых продуктов, равно как и сервисного обслуживания потребителей в данной отрасли.

Компания «Альфа Страхование»

Компания «Альфа Страхование» также считается крупной российской организацией, членом РСА, осуществляющим универсальный портфель услуг. Продукты компании включают в себя комплексные программы, которые направлены на защиту бизнес-интересов, а также на широкий ряд страховых опций для частных лиц. Выполняя деятельность на основании лицензии, эта организация предлагает свыше ста продуктов.

Компания «Альфа Страхование» достаточно широко известна как член РСА, оформляющий электронные полисы. Так, на территории нашей страны страховую деятельность осуществляют более двухсот семидесяти представительств. Продуктами этой организации пользуются более двадцати трех миллионов компаний, а также частных лиц.

По итогам 2016 года организация «Альфа Страхование» ощутимо усилила позиции на рынке и стала занимать четвертое место в ряду крупнейших отечественных страховщиков. Общие сборы компании составляют двести пятьдесят миллиардов рублей, а доля на рынке - девять процентов.

«Альфа Страхование» может похвалиться репутацией надежного и устойчивого учреждения. На сегодняшний день по своим обязательствам данная группа отвечает благодаря собственным средствам с уставным капиталом в размере четырнадцати миллиардов рублей.

Два года назад компания «Альфа Страхование» прошла этап международной оценки, после чего получила сертификат системы качества менеджмента. Помимо этого за последние годы работа группы была отмечена целым рядом профессиональных премий и наград. Также руководство компании тринадцатый год подряд занимает лидирующие позиции в списке авторитетного ежегодного рейтинга под названием «Топ-1000 менеджеров России».

Компания «Спасские ворота»

Компания «Спасские ворота» в особенности специализируется на корпоративном типе страхования. Ее клиентами выступают крупнейшие промышленные предприятия наряду с транспортными и торговыми фирмами, банками, дочерними учреждениями и представительствами транснациональных корпораций.

На сегодняшний день активы представленной компании превышают полтора миллиарда рублей. Собственные средства учреждения «Спасские ворота» составляют девятьсот миллионов рублей. Помимо того что группа «Спасские ворота» выступает членом РСА, она также состоит в объединении Всероссийского и Национального союзов.

Компания «Опора»

Акционерное общество «Опора» является страховой компанией, членом РСА и считается сегодня надежной, открытой и динамично развивающейся страховой организацией. Стабильность этой компании подтверждает многолетняя работа на страховом рынке. Непосредственно свою страховую деятельность «Опора» осуществляет с 1996 года.

Уставный капитал учреждения «Опора» на сегодняшний день составляет один миллиард рублей. Подобно предыдущим компаниям, «Опора» выступает универсальным страховщиком, предлагая широкий выбор современных продуктов и услуг в своей сфере. Клиентами «Опоры» являются корпоративные и частные лица.

Глобальное изучение перемен на российском страховом рынке наряду с потребностями клиентов дает «Опоре» возможность предлагать индивидуальные решения, которые максимально удовлетворяют интересы потребителей этой отрасли.

Таким образом, на сегодняшний день в состав РСА входит семьдесят одна страховая организация. Можно обратиться в любое или филиал любого члена РСА для того, чтобы был оказан весь необходимый перечень услуг. Но необходимо отметить, что список РСА регулярно пополняется, так как это объединение всегда открыто для вступления новых партнеров и членов.