Registracija i računovodstvo kreditnih transakcija u stranoj valuti

Zabranjena su gotovinska plaćanja u stranoj valuti za robu, radove i usluge prodate fizičkim licima na teritoriji Ruske Federacije, osim u predstavništvima stranih transportnih organizacija i bescarinskih prodavnica.

Krediti u stranoj valuti daju se za iznose koji ne prelaze obim planiranih primanja sredstava u devizni fond preduzeća zajmoprimca u periodu korišćenja i otplate njegovog kredita. Zajmovi u stranoj valuti se izdaju preduzećima zajmoprimcima uz obezbeđenje imovine, kao i pod osiguranjem, koje predviđa pravo ovlašćene banke da bezuslovno otpiše sredstva u potrebnim iznosima sa deviznih i rubljačkih računa jemca u slučaju propusta preduzeća zajmoprimca da vrati svoje obaveze po primljenom kreditu u propisanom roku.

Slobodna sredstva u valuti preduzeća, namijenjena otplati primljenih kredita, nalaze se na njihovim bankovnim računima na koje se obračunavaju kamate na propisani način.

Za dobijanje kredita, zajmoprimac se obraća banci sa obrazloženim zahtevom, uz koji je priloženo garantno pismo, osiguranje, ugovor o zalozi, kao i studija izvodljivosti, uključujući procenu troškova za svaki događaj koji se finansira, kalkulaciju otplatu finansiranih troškova u formi i rasporedu isporuke proizvoda zajmoprimca za izvoz, obračun uslova korišćenja i otplate kredita i plaćanje kamate na njega. Ako se donese pozitivna odluka, potpisuje se ugovor o kreditu.

Ako, u slučajevima dozvoljenim zakonom, organizacija obavlja gotovinske transakcije sa stranom valutom, tada se otvaraju podračuni na računu 50 "Gotovina" za odvojeno računovodstvo strane valute, u kojem se transakcije u gotovini u stranoj valuti odražavaju direktno u valuti i u rubljama primljeno pretvaranjem valute u rublje prema kursu Centralne banke Ruske Federacije na dan transakcije. Prilikom sastavljanja bilansa stanja, stanje valute u kasi na kraju izvještajnog perioda se preračunava po kursu koji je važio na posljednji dan izvještajnog perioda. Tečajne razlike nastale prilikom konverzije upisuju se na račun 80 ili podračun 83-4:

Dt sch. 50 "Blagajnik"

K-t sch. 80 "Dobit i gubici" (83) - pozitivne kursne razlike;

Dt sch. 80 "Dobit i gubici" (83)

K-t sch. 50 "Gotovina" - negativne kursne razlike.

Registracija i računovodstvo trgovinskih transakcija u stranoj valuti

U skladu sa Federalnim zakonom od 10. decembra 2003. br. 173-FZ “O valutnoj regulativi i kontroli valute”, kupovina deviza se vrši samo preko ovlaštenih banaka. Da bi to učinila, organizacija sastavlja zahtjev u obliku koji je utvrdila banka. Ona sa svog tekućeg računa prebacuje banci iznos u rubljama potreban za kupovinu deviza, ili, ako kupuje valutu u banci u kojoj ima račune, u prijavi navede broj tekućeg računa sa kojeg će biti sredstva. zadužena, i broj deviznog računa na koji će kupljeni iznos biti kreditiran u valuti. Po završetku operacije zamjene rubalja za stranu valutu, banka prenosi ili kreditira devizna sredstva na račun organizacije. Da biste to učinili, trebate dostaviti banci nalog za prijenos valute dobavljaču, kao i potvrdu o deviznim transakcijama i dokumente navedene u njemu u vezi sa operacijom.

Kada banka izvrši zahtjev za kupovinu valute, u računovodstvu mora biti prikazano:

Prijenos (otpis) sredstava u rubljama za kupovinu deviza sa tekućeg računa organizacije;

Prijem valute na devizni račun;

Bankarski odbitak provizije;

Povrat sredstava u rubljama na tekući račun.

Registracija i računovodstvo transakcija putničkim čekovima, euročekovima

Putnički ček je platni dokument koji se prvenstveno koristi kao sredstvo međunarodnog plaćanja netrgovačke prirode.Menjačka institucija može biti blagajna banke ili mjenjačnica. Ček ima svoj apoen i broj, a oblikom podsjeća na novčanicu.

Putnički čekovi se po izgledu razlikuju od novčanica po tome što je za oblik putničkog čeka potreban potpis osobe koja prima ček i potpis na vrhu – već prilikom zamjene za gotovinu. Ček koji je prihvatio blagajnik mjenjačke institucije smatra se originalnim samo ako se priznaje da su potpisi međusobno identični. Putnički čekovi vrijede neograničeno. Kupovina čekova može se platiti i gotovinom i bankovnim transferom. Za obavljanje transakcija kupoprodaje putničkih čekova banka naplaćuje proviziju u svoju korist. Međutim, kupovina čekova košta više. Putničke čekove koriste organizacije za plaćanja prilikom slanja zaposlenih u kompaniji na službeno putovanje, najčešće u inostranstvo. Obračun takvih putnih čekova vodi se na računu "Novčane isprave u stranoj valuti". Takve putničke čekove banke izdaju organizacijama koje imaju devizna sredstva na ime određene osobe upućene na službeno putovanje u inostranstvo. Putnički ček se može predočiti za primanje gotovine u banci ili mjenjačnici na lokaciji osobe kojoj je putnički ček izdat. Provizija koju banka naplaćuje prilikom zamjene putnih čekova uključena je u putne troškove. Nije moguće koristiti putnički ček za plaćanje robe ili usluga.

Državna obrazovna ustanova

osnovno stručno obrazovanje

Ja sam iz regije Roslavl

stručna škola br.20

Toolkit

za studente

Tema: „Procedura izvođenja operacija

sa gotovinom stranom valutom i čekovima.”

Tema priručnika:

“Dokumentacija transakcija putničkim čekovima”

po zanimanju 080110.02 “Kontroler štedionice”.

Nastavnik PU br. 20 Malenkova G.A.

Ribinsk, 2014

Objašnjenje.

Tema: “Dokumentacija transakcija putničkim čekovima”

studira MDK 01.02 „Poslovanje sa gotovinom u stranoj valuti i čekovi“ iz struke 080110.02 „Kontroler štedionice“.

Potreba za pisanjem ove metodičke izrade nastala je zbog nedovoljne količine nastavnog materijala za učenike, što je stvaralo određene poteškoće u učenju i rješavanju zadataka na ovu temu.

Svrha izučavanja teme je upoznavanje studenata sa pojmovima stranih čekova čija je nominalna vrijednost izražena u stranoj valuti, posebno putničkim čekovima American Express; postupak postupanja blagajnika banke pri prodaji i plaćanju putničkih čekova i mogućnosti primjene stečenih znanja u realnim situacijama, kao i dokumentovanje transakcija kupoprodaje putničkih čekova.

Kao rezultat proučavanja teme, student treba da:

- znam: osnovni koncepti teme:

čekovi stranih država čija je nominalna vrijednost izražena u stranoj valuti;

postupak za bankarske blagajnike prilikom prodaje i plaćanja putnih čekova;

Dokumentacija transakcija za kupovinu i prodaju putničkih čekova.

- biti u stanju da:

izračunati iznos koji klijent treba platiti za kupljene putničke čekove, čiji je trošak izražen u stranoj valuti po kursu na dan prodaje;

Kao rezultat proučavanja ove teme formiraju se sljedeće kompetencije:

PC 1. Obavljanje i obrada dolaznih i odlaznih gotovinskih transakcija.

PC 3. Sprovesti i formalizovati transakcije sa sumnjivim, nesolventnim i sa znakovima falsifikovanih novčanica Banke Rusije i stranih zemalja.

PC 5. Praćenje gotovinskih transakcija

PC 6. Vrši i obrađuje transakcije sa gotovinom u stranoj valuti i čekovima.

OK 2. Organizujte sopstvene aktivnosti na osnovu cilja i metoda postizanja koje odredi vođa.

OK 3. Analizirati radnu situaciju, vršiti tekuće i završno praćenje, evaluaciju i korekciju vlastitih aktivnosti i biti odgovoran za rezultate svog rada.

OK 4. Potražite informacije potrebne za efikasno obavljanje profesionalnih zadataka.

OK 6.

Radite u timu, efikasno komunicirajte sa kolegama, menadžmentom i klijentima.

Sljedeći praktični zadaci, koji se sastoje od pitanja i zadataka, mogu vam pomoći da savladate temu.

Radi boljeg usvajanja teorijskog materijala, preporučuje se uključivanje studenata u razmišljanje o činjenicama stvarnih situacija u poslovanju banke, te korištenje poslovnih situacija.

Prilikom proučavanja neke teme treba koristiti interdisciplinarne veze sa disciplinama:

“Osnove ekonomskog znanja”,

"Osnove računovodstva"

"Poslovna kultura"

"Matematika".

Ciljevi metodološkog razvoja:

edukativni:

Razvijati kod učenika pojmove: čekova stranih država čija je nominalna vrijednost izražena u stranoj valuti; postupak za bankarske blagajnike prilikom prodaje i plaćanja putnih čekova; Dokumentacija transakcija za kupovinu i prodaju putničkih čekova.

Razvijati vještine i sposobnosti za izračunavanje iznosa koje klijent plaća za kupljene putničke čekove, čiji je trošak izražen u stranoj valuti po kursu na dan prodaje;

izračunati iznos provizije za prodate čekove;

izdati potvrdu o prodaji putnih čekova.

edukativni:

Promovirati razvoj pismenog i usmenog govora, sposobnost bilježenja;

Promovirati razvoj logičkog mišljenja kroz odgovore na pitanja, testne zadatke i rješavanje praktičnih radova.

edukativni:

Formiranje tačnosti, odgovornosti, samostalnosti u obavljanju poslova;

Razvijanje sposobnosti analiziranja sopstvenog i rada drugih učenika i evaluacije.

Bibliografija.

Savezni zakon od 2. decembra 1990. N 395-I “O bankama i bankarskoj djelatnosti”;

Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije br. 136-I od 16. septembra 2010. godine „O postupku za ovlašćene banke (filijale) za obavljanje određenih vrsta bankarskih transakcija sa gotovinom u stranoj valuti i transakcija sa čekovima (uključujući putničke čekove), čija je nominalna vrijednost iskazana u stranoj valuti, uz učešće fizičkih lica.

O. I. Lavrushin, „Bankarske operacije“, KNORUS, MOSKVA, 2009.

Moskva, AKADEMA, 2006

M. R. Kadzhaeva, S. V. Dubrovskaya, “Bankarske operacije”,

radionica, AKADEMA, Moskva, izdavački centar

"Akademija", 2009

Internet resursi

ru.wikipedia.org; banki.ru;

sbrf.ru; nachaplaneta.net.

Putnički čekovi

Putnički ček (engleski: traveler's check) je platni dokument koji predstavlja novčanu obavezu izdavaoca da vlasniku - određenom licu, čiji se uzorak potpisa stavlja na ček u trenutku prodaje, isplati iznos naveden u čeku.

Da bi koristio ček, njegov vlasnik mora ponovo potpisati ček u prisustvu blagajnika ili operatera. Izdavači čekova su poslovne banke, kreditne i finansijske institucije, te turističke kompanije.

1. Upotreba termina “putnički ček”;

2. Izdavaoci putničkih čekova;

3. Postupak prodaje putničkih čekova od strane banaka;

4. Korištenje putničkih čekova;

5. Procedura plaćanja putnih čekova i papirologije

7. Pitanja;

8. Zadaci.

1. Upotreba izraza "putnički ček".

U praksi se termin „putnički ček” uglavnom primjenjuje na proizvode koje izdaju i obezbjeđuju međunarodne finansijske korporacije, cirkuliraju u većini zemalja svijeta i ne zavise od određenih banaka i bankarskih sistema pojedinih zemalja. Takvi čekovi se mogu kupiti u jednoj ovlaštenoj banci i zamijeniti za gotovinu u drugoj, uključujući i drugu zemlju u svijetu. Za slične lokalne finansijske proizvode mogu se koristiti i drugi nazivi (na primjer, „ček za poravnanje Sberbank of Russia“: do 1. avgusta 2008. mogao se kupiti i zamijeniti za gotovinu samo u filijalama Sberbanke).

Čekovi se zbog ustaljene tradicije nazivaju "putnički čekovi". Izmišljeni su da zaštite novac na putovanju: putnik je prilikom odlaska na opasno putovanje mogao ponijeti sa sobom ne novac, već personalizirani papir, koji je nosiocu nalagao da da ovaj ili onaj iznos. Danas se čekovi koriste za zaštitu novca u raznim situacijama kada je korištenje gotovine iz ovog ili onog razloga opasno (na primjer, ako postoji rizik od gubitka novca zbog krađe, gubitka ili oštećenja).

2. Izdavaoci putničkih čekova.

Najveći svjetski izdavači putničkih čekova su:

American Express (American Express čekovi, Citicorp);

Travelex (čekovi Visa interpayment, Thomas Cook, MasterCard).

Čekovi American Expressa i drugih izdavalaca mogu se zamijeniti za gotovinu.

3. Postupak prodaje putničkih čekova od strane banaka.

Putnički čekovi se prodaju u bankama i drugim finansijskim institucijama koje sarađuju sa izdavaocem čekova.

U Rusiji se putnički čekovi prodaju u filijalama nekoliko najvećih banaka u najnaseljenijim područjima zemlje. Banka ima pravo da od kupca čekova zahteva da predoči identifikacioni dokument (građanski pasoš, strani pasoš, vojna knjižica - po vašem izboru), kao i da popuni formulare. Otvaranje računa za kupovinu čekova nije potrebno.

Za one koji planiraju putovanje u inostranstvo, izdavaoci često preporučuju da prilikom kupovine putničkih čekova pokažu strani pasoš ili međunarodnu vozačku dozvolu, kao i da zadrže potvrdu o kupovini putničkih čekova. Sve ovo može biti korisno prilikom prolaska carinske kontrole na granicama pojedinih država.

Čekovi denominirani u stranoj valuti obično se prodaju po kursu Centralne banke te valute. Banka takođe ima pravo da naplati proviziju. Obično se njegova veličina kreće od 0,5 do 2,5% iznosa kupovine, ali banke često ukidaju proviziju.

Kada kupujete putničke čekove, morate odmah staviti svoj potpis na svaki od njih.

Banka prodaje putničke čekove za slobodno konvertibilne i nacionalne valute. Prilikom obavljanja transakcija prodaje putničkih čekova banka zadržava proviziju u skladu sa tarifama banke.

Putnički čekovi mogu se prodavati fizičkim i pravnim licima. Fizička lica trošak čeka plaćaju na blagajni banke u gotovini. Pravna lica mogu izvršiti plaćanje gotovinom ili bankovnim transferom.

Transakciju prodaje putnih čekova provode: službenik ovlašten za obavljanje ove operacije i blagajnik.

Odgovornosti operativnog radnika:

Prodaja čekova se vrši na osnovu zahtjeva klijenta.

Operativni radnik:

osigurava da je prijava ispravno popunjena;

priprema račun za prodaju putničkih čekova;

podsjeća klijenta na pravila i uvjete kupovine putničkih čekova;

obavještava o svojim postupcima u slučaju gubitka čekova;

interno prenosi popunjene dokumente na blagajnu banke zajedno sa pasošem klijenta.

Odgovornosti blagajnika.

Blagajnik osigurava putne čekove u omotu i, nakon što primi uplatu od klijenta, čini sljedeće:

Traži od kupca da potpiše svaku ček u tintu ili hemijsku olovku u području označenom "Potpis vlasnika" u donjem lijevom uglu čeka. Klijente treba upozoriti da je potrebno samo ponovo potpisati ček u prisustvu blagajnika koji prima ček.

Predaje klijentu kopiju računa klijenta br. 1, dozvolu za izvoz valute, pasoš.

Na kraju radnog dana, blagajnik prenosi originalni račun (vidi Dodatak br. 1) i jedan od primjeraka prodavca u devizno odjeljenje ili odjel banke licu odgovornom za rad s putničkim čekovima. Drugi primjerak prodavca ostaje kod blagajnika radi daljeg izvještavanja.

Savjetuje klijenta da svoju kopiju čuva na sigurnom mjestu odvojeno od računa.

Traži od klijenta da potpiše zahtjev za dozvolu izvoza valute, a putnički čekovi se prodaju u koloni „primljeno“.

Na putničkim čekovima oštećenim tokom procesa prodaje, blagajnik će pečatom ili rukom napisati „poništeno“ na prostoru za potpis. Izdaje nove čekove i popunjava novi račun, te likvidira originalni račun, o čemu obavještava odgovorno lice. Poništeni čekovi se moraju vratiti emitentu.

Blagajnik pohranjuje kontrolne materijale o putničkim čekovima u poseban fajl.

Blagajnik izdaje čekove sa blagajne banke samo na osnovu zahtjeva klijenta, koji sadrži oznaku uprave.

Na osnovu primljenih potvrda od blagajnika, službenik deviznog odjela popunjava registar stanara koji su kupili putničke čekove i izdaje savjet o poravnanju. Originalni račun se šalje kompaniji koja je izdala, a kopija ostaje u arhivi banke.

Ako se putnički čekovi izgube, vlasnik koji želi da dobije njegovu vrijednost treba se obratiti službi za kompenzaciju relevantne kompanije ili se obratiti banci što je prije moguće. Naknadu troškova izgubljenih putničkih čekova stranih banaka provode nadležne banke izdavaoce na način koji su one utvrdile. Na zahtjev klijenta banka šalje informaciju banci izdavaocu o gubitku čeka.

Regulatorni i drugi kontrolni materijali u vezi sa sprovođenjem transakcija putničkim čekovima stranih banaka (uzorci putničkih čekova, pravila za obavljanje transakcija sa njima i drugi referentni materijali) čuvaju se u posebnom dosijeu banke.

Poslovnice banke obavljaju transakcije kupoprodaje putničkih čekova uz dozvolu glavnog ureda banke.

4. Korištenje putničkih čekova.

Da biste koristili putničke čekove u Rusiji, morate kontaktirati ovlaštenu banku i zamijeniti ček za gotovinu. Zabranjeno je koristiti putničke čekove međunarodnih finansijskih korporacija kao način plaćanja za robu ili usluge zbog činjenice da su ti putnički čekovi denominirani u stranoj valuti (vidi član 9. Federalnog zakona Ruske Federacije od 10. decembra 2003. N 173-FZ O valutnoj regulaciji i kontroli valute). Izuzetak su duty-free trgovine.

U inostranstvu, uključujući i niz zemalja u Evropi, Americi, Aziji, kao iu Australiji, putnički čekovi pojedinačnih izdavaoca prihvataju se za plaćanje kao gotovina u prodavnicama, restoranima, hotelima itd. U ovom slučaju se kusur izdaje u gotovini. u lokalnoj valuti.

Da biste koristili putnički ček, morate ponovo potpisati ček u prisustvu blagajnika ili operatera. Potpis mora biti dovoljno sličan uzorku koji je stavljen u trenutku kupovine. Banka ili druga organizacija koja prihvata ček ima pravo da zahteva identifikaciju ili da od vas zatraži da ponovo potpišete.

Provizija može biti u rasponu od 0 do 5% iznosa ili nominalne vrijednosti svakog čeka. Međutim, American Express kaže da ima više od 100.000 lokacija koje mijenjaju putničke čekove American Expressa za lokalni gotovinu bez naknade.

Nadoknada putnih čekova

Jedna od glavnih deklariranih prednosti putničkih čekova je da se u slučaju krađe, gubitka ili oštećenja čekovi mogu vratiti u cijelosti, čak i dok ste u drugoj zemlji svijeta.

Sigurnost.

Uzorak ličnog potpisa stavljen na putnički ček prilikom kupovine, kao i čitav niz sigurnosnih mjera, garantuju sigurnost sredstava tokom putovanja.

Jednostavnost upotrebe.

Putnički čekovi American Express izdaju se u različitim apoenima u evrima (50, 100, 200, 500) i američkim dolarima (50, 100, 500).

Neograničeno važenje

Već kupljeni putnički čekovi ne moraju se koristiti za jedno putovanje - mogu se čuvati kod kuće koliko god je potrebno do sljedećeg putovanja.

Besplatan oporavak

Ako su izgubljeni, ukradeni ili oštećeni, putnički čekovi se mogu lako vratiti preko American Express centra za povrat novca ako su ispunjeni svi uslovi kupoprodajnog ugovora.

Praktičnost u upotrebi

American Express putnički čekovi se široko koriste u cijelom svijetu (osim u zemljama koje su pod američkim ekonomskim sankcijama). Možete ih zamijeniti za gotovinu u lokalnoj valuti u mnogim bankama i mjenjačnicama. U nekim zemljama prodavnice, restorani i hoteli sami prihvataju čekove. U svakom slučaju, sa sobom morate imati pasoš.

Neograničen prevoz

Važeće zakonodavstvo Ruske Federacije ne ograničava količinu putničkih čekova koji se uvoze u Rusku Federaciju i izvoze u inostranstvo. U skladu sa utvrđenim ruskim zakonodavstvom, putničkim čekovima American Expressa dozvoljeno je ponijeti u inostranstvo iznos koji premašuje protuvrijednost od 10.000 dolara. Važno je zapamtiti da prilikom prenošenja čekova u vrijednosti većoj od 10.000 američkih dolara preko granice Ruske Federacije, čekovi podliježu obaveznoj pisanoj prijavi na carini.

5. Procedura plaćanja putnih čekova i papirologije.

Prilikom obavljanja transakcija plaćanja putničkih čekova, banka klijentu naplaćuje proviziju prema svojim tarifama. Putnički čekovi se plaćaju samo originalnom vlasniku čiji je potpis stavljen na ček. Djelomično plaćanje putničkog čeka nije dozvoljeno. Plaćanje se može izvršiti u valuti naznačenoj na putničkom čeku, ili, na zahtjev vlasnika, u ruskoj valuti po kursu koji je banka utvrdila u trenutku plaćanja.

Putničke čekove plaćaju blagajnici. Prilikom plaćanja putničkog čeka iz strane banke Blagajnici su obavezni da provjere:

identitet dostavljenog čeka sa uzorcima dostupnim u banci;

dostupnost uzorka potpisa vlasnika (ili njegovog prezimena, imena, broja pasoša, stavljenog u vrijeme prodaje čeka);

Je li ovaj ček na listi izgubljenih ili krivotvorenih putničkih čekova?

Nakon utvrđivanja valjanosti čeka, službenik banke poziva klijenta da u njegovom prisustvu potpiše ček na posebno određenom mjestu. Ukoliko je potpis klijenta identičan onome koji je naveden na uzorku čeka, službenik banke upisuje transakcije u registar isplaćenih čekova, utvrđuje visinu provizije i vrši uplatu.

Ukoliko potpis klijenta nije identičan uzorku potpisa na čeku, službenik banke nudi klijentu da se potpiše na poleđini čeka. Ako ovaj potpis ne odgovara uzorku, onda se uzorak potpisa provjerava u odnosu na potpis u pasošu ili poruku o prodaji čeka. Službenik banke potvrđuje identitet nosioca čeka koristeći njegov pasoš, upisuje podatke o pasošu na poleđini čeka i potpisom ovjerava taj unos.

U drugim slučajevima, čekovi neće biti prihvaćeni za plaćanje. Ako je na putnom čeku umjesto uzorka potpisa vlasnika navedeno njegovo prezime, ime i broj pasoša, onda nakon provjere identiteta klijenta pomoću pasoša, službenik banke upisuje podatke o pasošu na poleđini čeka. i to ovjerava svojim potpisom. Kada klijent predoči ne jedan, već istovremeno određeni broj čekova, na jednom od čekova se stavlja oznaka koja označava predočenje pasoša.

U slučajevima kada iznos čekova prelazi 1.000$, blagajnik je dužan da od klijenta zatraži pasoš i uporedi potpis na pasošu sa potpisom na čeku. Čak i ako su potpisi na poleđini jednog od čekova identični, blagajnik upisuje podatke o pasošu klijenta (prezime, ime, patronim, od koga i kada je izdat), ako je moguće, pravi fotokopiju pasoša, traži klijent potpisuje na poleđini čeka, te ovjerava svoj potpis. Nakon toga, on traži od klijenta da predoči račun za kupovinu čekova predočenih za plaćanje. Ukoliko takva potvrda nije dostupna, klijent će biti upućen u centralu banke da unovči ček.

Prilikom plaćanja čekova iznad 2.000 USD, službenik banke obavlja sve gore navedene korake i također ovlašćuje čekove. Ukoliko nije moguće dobiti autorizacioni kod ili čekovi pripadaju drugom sistemu plaćanja, tada službenik banke plaća klijentu 2.000 USD, a nudi da preuzme preostali iznos na naplatu ili uplati sljedeći dan.

Putnički čekovi koji se plaćaju u poslovnicama banke šalju se jednom tjedno u sjedište banke preporučenom poštom zajedno sa pratećom dokumentacijom.

Finansijski odnosi između filijale i sjedišta uređuju se dodatnim naredbama sjedišta.

Web stranica za putničke čekove American Express (ruski)

Odjeljak posvećen putničkim čekovima na Travelex web stranici (engleski)

Mjenjačnice putničkih čekova American Expressa (ruski)

Dodatak br. 1.

Pitanja.

Opšta šema deviznih transakcija.

Koncept valute, koncept strane valute.

Pojam deviznih kurseva, vrste deviznih kurseva.

Koncept valutnih kotacija, vrste kotacija.

Koncept unakrsne stope, slučajevi primjene unakrsne stope.

Koncept deviznih transakcija.

Procedura identifikacije klijenta.

Dokumentacija o kupoprodaji valute.

Postupak popunjavanja registra prometa gotovinom stranom valutom.

Postupak za zaključivanje registra prometa sa gotovinom stranom valutom i čekovima.

Postupak pripreme dokumenta kojim se potvrđuje obavljena transakcija sa stranom valutom za isporuku klijentu.

Znakovi plaćanja novčanica stranih država (američki dolari).

Znakovi plaćanja novčanica grupa stranih država (EURO).

Osnovni elementi zaštite stranih novčanica od krivotvorenja.

Zadaci.

Završi zadatak 1.

Banka u Moskvi je postavila sledeće kurseve dolara i evra za rublju:

(svi iznosi su uslovni).

naziv operacije

datum

Dollar

Euro

$250;

2. Izračunajte koliko se dolara može kupiti svakog određenog dana za:

2000 hiljada rubalja.

3. Odredite koliko se eura može kupiti svakog od označenih dana za:

258 hiljada rubalja.

Završi zadatak 2.

Klijent Valerij Ivanovič Rakitin kupuje putničke čekove od CB Moskva, čija je nominalna vrednost izražena u stranoj valuti (američkim dolarima). Jedan ček na 100 USD i 2 čeka na 50 USD.

Registrirajte prodaju čekova. Provizija od prodaje se naplaćuje u iznosu od 0,5% od iznosa prodaje.

Završi zadatak 3.

(svi iznosi su uslovni).

naziv operacije

datum

Dollar

Euro

Završi zadatak 4.

Banka je postavila sljedeće kurseve dolara i eura prema rublji:

(svi iznosi su uslovni).

naziv operacije

datum

Dollar

Euro

Klijent Astahov Ivan Petrovič kupio je rublje za 100 američkih dolara.

Pripremite potvrdu o izvršenoj transakciji za izdavanje klijentu.

Završi zadatak 5.

Na blagajni su tokom radnog dana obavljene sljedeće bankarske transakcije:

Redni

broj

operacije

Vrijeme

committing

operacije

HH. MM

Unesite kod

operacije

Prihvaćeno od klijenta za depozit od 24.000 američkih dolara

Klijent je kupio valutu u rubljama za 1.800 američkih dolara

Odraziti gotovinske transakcije u registru prometa gotovinom i čekovima.

Završi zadatak 6.

U toku radnog dana na blagajni su se desile sledeće bankarske transakcije:

Redni

broj

operacije

Vrijeme

committing

operacije

HH. MM

Unesite kod

operacije

Devizni kurs za transakcije

Klijent Astahov Ivan Petrovič kupio je rublje u vrijednosti od 100 američkih dolara

Prodato klijentu 2000 američkih dolara u rubljama

Odraziti gotovinske transakcije u registru prometa gotovinom i čekovima;

Završi zadatak 7.

Kupovina preko banke Prodaja preko banke

američki dolar 30 32

Odredite koliko će američkih dolara klijentu trebati da kupi 200 EURA.

Izvršite zadatak. Banka je u mjenjačnici uspostavila sljedeće kurseve:

Kupovina preko banke Prodaja preko banke

američki dolar 30 32

Odredite koliko će eura klijentu trebati da kupi 200 američkih dolara.

Završi zadatak 8.

Klijent Rjabinin Valerij Ivanovič kupuje putničke čekove od CB Orbita, čija je nominalna vrednost izražena u stranoj valuti (američkim dolarima). Jedan ček na 50 USD i 2 čeka na 100 USD.

Registrirajte prodaju čekova. Provizija od prodaje se naplaćuje 0,5% od iznosa prodaje

Banka prodaje putničke čekove za slobodno konvertibilne i nacionalne valute. Prilikom obavljanja transakcija prodaje putničkih čekova banka zadržava proviziju u skladu sa tarifama banke.

Putnički čekovi mogu se prodavati fizičkim i pravnim licima. Fizička lica trošak čeka plaćaju na blagajni banke u gotovini. Pravna lica mogu izvršiti uplate u gotovini ili putem bankovnog transfera.

Transakciju prodaje putnih čekova provode: službenik ovlašten za obavljanje ove operacije i blagajnik.

Odgovornosti operativnog radnika:

Prodaja čekova se vrši na osnovu aplikacije klijenta, koja istovremeno služi i kao informativna klauzula, a zatim se koristi za dalje izveštavanje. Operativni službenik osigurava da je prijava ispravno popunjena. Priprema račun za prodaju putničkih čekova. Podsjeća klijenta na pravila i uslove kupovine putničkih čekova, a također ga obavještava o svojim postupcima u slučaju gubitka čekova.

Interno prenosi kompletnu dokumentaciju na blagajnu banke zajedno sa pasošem klijenta.

Odgovornosti blagajnika.

Blagajnik osigurava putne čekove u omotu i po prijemu uplate od klijenta čini sljedeće: traži od klijenta da svaki ček potpiše mastilom ili hemijskom olovkom na mjestu označenom s „Potpis vlasnika” u donjem lijevom kutu provjeriti. Klijente treba upozoriti da je potrebno samo ponovo potpisati ček u prisustvu blagajnika koji prima ček.

Predaje klijentu žutu kopiju računa, dozvolu za izvoz valute i pasoš.

Na kraju radnog dana, blagajnik prenosi originalni račun i plavu kopiju u devizno odjeljenje ili odjeljenje banke licu odgovornom za rad s putničkim čekovima. Zelena kopija ostaje kod blagajnika za buduće izvještavanje.

Savjetuje klijenta da svoju kopiju čuva na sigurnom mjestu odvojeno od računa. Traži od klijenta da potpiše zahtjev za dozvolu izvoza valute i prodaje putničkih čekova u koloni „primljeno“.

Na putničkim čekovima oštećenim tokom procesa prodaje, blagajnik će pečatom ili rukom napisati „poništeno“ na prostoru za potpis. Izdaje nove čekove i popunjava novi račun, te likvidira originalni račun, o čemu obavještava odgovorno lice. Poništeni čekovi se moraju vratiti emitentu. Blagajnik pohranjuje kontrolne materijale o putničkim čekovima u poseban fajl.

Kontrolu prijema sredstava na bankovni račun za obračun putnih čekova u banci često vrši računovodstveno-izvještajna služba. Istovremeno, odgovorni službenik odjeljenja u aplikaciji u rubrici „stanje na računu dozvoljava“ upisuje napomenu o uplati odgovarajućeg iznosa na bankovni račun, to ovjerava svojim potpisom i ličnim pečatom. Daljnji postupak prodaje putničkih čekova je isti kao i kod gotovinskog plaćanja. Blagajnik izdaje čekove sa blagajne banke samo na osnovu zahtjeva klijenta, koji sadrži oznaku uprave.

Na osnovu primljenih potvrda od blagajnika, radnik deviznog odjela popunjava registar stanovnika koji su kupili putničke čekove i izdaje obračun. Originalni račun se šalje kompaniji koja je izdala, a plava kopija ostaje u dosijeu banke.

Ako se putnički čekovi izgube, vlasnik koji želi da dobije njegovu vrijednost treba kontaktirati odgovarajuću kompenzacijski servis relevantne kompanije ili kontaktirati banku što je prije moguće. Naknadu troškova izgubljenih putničkih čekova stranih banaka provode nadležne banke izdavaoce na način koji su one utvrdile. Na zahtjev klijenta banka šalje informaciju banci izdavaocu o gubitku čeka.

Putnički čekovi se mogu prodati u poslovnicama banke. Da bi to učinila, filijala šalje glavnom uredu banke (faksom ili teleksom) izjavu o iznosu i apoenima čekova koje želi da kupi, kao i debitni zapis za terećenje ovog iznosa sa svog pod- korespondentni račun.

Regulatorni i drugi kontrolni materijali u vezi sa sprovođenjem transakcija putničkim čekovima stranih banaka (uzorci putničkih čekova, pravila za obavljanje transakcija sa njima i drugi referentni materijali) čuvaju se u posebnom dosijeu banke.

Poslovi prodaje i kupovine putničkih čekova stranih banaka mogu se obavljati samo ako banka ili njene filijale ovlaštene za obavljanje ovih poslova posjeduju odgovarajuće regulatorne i kontrolne materijale. Regulatorni, kontrolni i referentni materijali o putničkim čekovima čuvaju se u posebnim fasciklama po zemlji ili banci izdavaocu tri godine.

Poslovnice banke obavljaju transakcije kupoprodaje putničkih čekova uz dozvolu glavnog ureda banke.

Ruske poslovne banke mogu obavljati sljedeće operacije sa gotovinom u stranoj valuti:

• 1. Kupovina - prodaja gotovine strane valute fizičkim licima za ruske rublje;
• 2. Prijem i izdavanje gotovine sa računa fizičkih lica;
• 3. Izdavanje gotovine koristeći bankovne plastične kartice;
• 4. Otkup platnih dokumenata u stranoj valuti za gotovinu u stranoj valuti;
• 5. izdavanje gotovine sa računa pravnih lica (samo za putne troškove);
• 6. Kupovina gotovine deviza na međubankarskom tržištu (transakcije novčanicama);
• 7. Krediti gotovinu na račune korespondentnih banaka, te jačanje vlastitih računa u korespondentnim bankama.

Za pružanje deviznih usluga ruskim i stranim građanima, banke organizuju menjačnice. Mjenjačnica je mjesto gdje banka obavlja devizne transakcije u skladu sa zahtjevima Uputstva Centralne banke Ruske Federacije br. 27 i drugim propisima Banke Rusije. U mjenjačnici se obavljaju sljedeće operacije:

• 1. Kupovina i prodaja gotovinske strane valute za gotovinske rublje;
• 2. Kupovina i prodaja platnih dokumenata u stranoj valuti za gotovinske rublje, kao i prodaja i plaćanje platnih dokumenata u stranoj valuti za gotovinu u stranoj valuti;
• 3. Prijemnica za slanje gotovine u stranoj valuti i platnih dokumenata u stranoj valuti na naplatu;
• 4. Prijem na pregled novčanica stranih država i platnih dokumenata u stranoj valuti, čija je autentičnost upitna;
• 5. Izdavanje gotovine u stranoj valuti na kreditnim i debitnim karticama, kao i prijem gotovine u stranoj valuti za kreditiranje pojedinačnih bankovnih računa koji se koriste za plaćanja kreditnim i debitnim karticama;
• 6. Zamjena (konverzija) gotovinske strane valute jedne strane države za devize druge strane države;
• 7. Zamjena platnih novčanica strane države

za platne novčanice iste strane države;

• 8. Zamjena neplatne novčanice strane države za platnu novčanicu(e) iste strane države;
• 9. Kupovina neplatnih novčanica stranih država za gotovinske rublje.

Za devizne transakcije banka može naplatiti proviziju u gotovini u rubljama ili u gotovini u stranoj valuti. Visinu provizije odobrava direktor banke. Banke mogu obavljati devizne transakcije samo sa gotovinom stranom valutom, čiji kurs prema rublji utvrđuje Banka Rusije.

Bankama je zabranjeno obavljati transakcije samo za kupovinu ili samo za prodaju gotovine deviza i platnih dokumenata u stranoj valuti za gotovinske rublje.

Mjenjačnice se obavljaju uz obaveznu registraciju i izdavanje potvrda fizičkim licima (rezidentima i nerezidentima), izdatih na obrascima striktnog izvješćivanja „Potvrda f.N 0406007“.

Mjenjačnice se obavljaju uz predočenje identifikacionog dokumenta od strane fizičkog lica (rezidenta ili nerezidenta) na blagajni mjenjačnice.

Razmotrimo ukratko proceduru obavljanja transakcija kupovine i prodaje gotovine deviza i platnih dokumenata u stranoj valuti za gotovinske rublje. Transakcije za kupovinu gotovine deviza za gotovinske rublje formaliziraju se registrom gotovine deviza kupljenih za gotovinske rublje, na obrascu prema Prilogu br. 15. Transakcije o prodaji gotovine deviza za gotovinske rublje dokumentuju se u registru gotovine deviza prodate za gotovinske rublje. Za ove transakcije, blagajnik mjenjačnice sastavlja i izdaje fizičkom licu (rezidentu i nerezidentu) kopiju obrasca stroge prijave klijenta „Potvrda f. N 0406007“. Računovodstvena registracija transakcija kupovine i prodaje gotovine deviza za gotovinu rublje preko mjenjačnica, uključujući i one otvorene na blagajni banke, vrši se na kraju radnog dana.

Kada fizičko lice (rezident i nerezident) izvrši transakciju za kupovinu ili prodaju gotovinske strane valute za gotovinske rublje u iznosu koji je ekvivalentan 10.000 dolara ili više, obračunatom po kursu Banke Rusije na tekući datum, detalji o pojedincu lični dokument popunjava blagajnik menjačnice obavezno.

Razmotrimo operacije s putničkim čekovima. Putnički ček je platni dokument koji se prvenstveno koristi kao sredstvo međunarodnih netrgovinskih plaćanja. Kombinujući prednosti gotovinskog akreditiva i gotovine, on je jedno od najpovoljnijih sredstava međunarodnog plaćanja za netrgovinske transakcije.

Putnički ček je novčana obaveza (nalog) za plaćanje iznosa novca naznačenog na čeku vlasniku, čiji je uzorak potpisa stavljen na ček u trenutku njegove prodaje. Kada se dostavi za plaćanje, vlasnik mora potpisati račun po drugi put. Plaćanje putnih čekova vrši se ako su potpisi identični. Ovaj sistem osigurava vlasnika od rizika gubitka čeka.

Putničke čekove banka izdaje sopstvenim filijalama u inostranstvu ili stranim korespondentnim bankama, ali, po pravilu, bez navođenja konkretnog primaoca. Izdavatelji putničkih čekova su komercijalne banke, druge kreditne i finansijske institucije, te turističke organizacije (najveće od njih su American Express, VISA, City Bank, Tom Cook, Barclays Bank). Putnički čekovi se prihvataju i u internom plaćanju za bezgotovinsko plaćanje robe i usluga. Ali budući da putnički čekovi nisu standardno sredstvo plaćanja, njihova kupovina i prihvatanje kao plaćanja za robu i usluge osigurava se sporazumom između izdavaoca i relevantnih organizacija.

Ukoliko namjeravate koristiti putničke čekove u više zemalja, oni se izdaju u funtama sterlinga ili američkim dolarima, odnosno u njemačkim markama, a preporučuje se kupovina putničkih čekova u valuti zemlje u koju putujete. Putnički čekovi se izdaju u različitim apoenima, izrađuju se na sigurnom papiru sa složenim dizajnom i vodenim žigovima, imaju numeraciju i posebne magnetne preklope za elektronsko računovodstvo. Čekovi se prodaju samo za slobodno konvertibilnu valutu ili rublje po kursu banke.

Putnički ček daje posebno mjesto za potpis vlasnika prilikom plaćanja čeka. Putnički ček može sadržavati bilješku koja označava mjesto prodaje.

Prilikom prodaje putničkih čekova, službenik banke stavlja pečat na čekove koji označava mjesto i datum prodaje. Prilikom prodaje bankovnih putničkih čekova za određeni iznos prodate valute, službenik banke izdaje dozvolu za izvoz te valute (ili službenik mjenjačnice). Nakon provjere obračuna iznosa prodate valute klijentu i iznosa naplaćene provizije i potpisivanja dokumenata za prodaju, ovi dokumenti i izvozna dozvola se prenose kontroloru radi provjere zakonitosti transakcije i ispravnosti transakcije. napravljena kalkulacija. Klijent, u prisustvu službenika banke, stavlja svoj potpis na čekove na mjesto rezervirano za uzorak potpisa vlasnika čeka. Identitet klijenta se provjerava korištenjem njegovog pasoša.

Putnički čekovi se plaćaju samo originalnom vlasniku, čiji se uzorak potpisa nalazi na čeku. Strane banke ne garantuju prava vaše banke ako je drugi potpisani putnički ček prihvaćen od nekog drugog, a ne od pravog vlasnika. Isplata putničkog čeka se vrši samo u cijelosti, djelomično plaćanje čeka nije dozvoljeno. Provjere koje imaju ispravke ili greške također se ne smiju poštovati. Oni se šalju u odjel za putne čekove na obradu.

Plaćeni putnički čekovi stranih banaka, euro čekovi se šalju direktno odgovarajućim inostranim bankama sa pratećim dopisima (u jednom ili dva ili tri primjerka, zavisno od dogovora sa ovom bankom) sa zahtjevom da se na bankovni račun uplati iznos od poslane čekove ili sa porukom o zaduženju računa ove strane banke u banci u skladu sa postojećim ugovorom.

U savremenoj praksi gotovinskog plaćanja za građane razvijenih zemalja, velika uloga pripada automatizovanom bezgotovinskom plaćanju različitim vrstama bankovnih kartica, koje izdaju banke, finansijske, trgovačke i druge kompanije i pružaju klijentu širok spektar finansijskih usluga. Na osnovu prirode i spektra usluga koje se pružaju, mogu se razlikovati sljedeće vrste kartica:

• - kreditne kartice koje se koriste za plaćanje raznih vrsta roba i usluga putem kredita koji klijentu daje banka ili specijalizovana uslužna kompanija (na primjer, American Express ili VISA International). Plaćanje karticom može se izvršiti na bilo kojem mjestu opremljenom uređajem za izradu posebnog računa, koji platilac potpisuje prilikom kupovine. Kreditne kartice se mogu koristiti za podizanje novca sa bankomata (ali sve takve kartice imaju dnevne i mjesečne limite za podizanje gotovine);
• - kreditne kartice koje se koriste za plaćanje određene vrste usluge (ili više povezanih vrsta usluga) putem kredita koji finansira (unutar utvrđenog limita) kompanija koja pruža ovu vrstu usluge. Takve karte se mogu nazvati ciljnim kartama. Najčešće kartice su one koje vam omogućavaju plaćanje računa u hotelima i restoranima u mnogim zemljama, platne kartice za telefonske razgovore itd.;
• - kartice koje se koriste za garanciju plaćanja čekovima. Izdaje ih banka u kojoj se vodi račun klijenta i služe za sprečavanje klijenta da dobije loš ček ili ček sa falsifikovanim potpisom. Takve kartice koriste vlasnici Eurochekova koji kruže u nekoliko zemalja;
• - može se izdvojiti i čitava klasa kartica koje obavljaju sve funkcije gore navedenih kartica, ali za razliku od njih nisu kreditne, već debitne, odnosno klijent mora prvo uplatiti novac na račun banke ili finansijskoj instituciji prije nego što bude mogao koristiti svoju karticu. Ovakve kartice su danas rasprostranjene u našoj zemlji zbog nepovjerenja banaka prema svojim klijentima, jer su, za razliku od zapadnih zemalja, mnogi naši klijenti još uvijek nepoznati i nemaju dugu kreditnu istoriju. Najčešće se kamata obračunava na stanje na takvim karticama.

Trgovačka ili uslužna organizacija koja prihvata plaćanja kreditnim karticama ima pravo da identifikuje karticu tako što će kontaktirati banku izdavatelja; odbiti prihvatanje plaćanja karticom bez objašnjenja; zadržati kreditnu karticu kupca ako se utvrdi da je njen nezakoniti vlasnik. Trgovačka ili uslužna organizacija dužna je da vlasniku kartice ne otkriva podatke o kodovima kreditne kartice kupca organizacijama i licima koja nisu povezana sa uslugom banke izdavatelja.

Sistem korišćenja kreditnih kartica (VISA, American Express, Tomas Kuk) razvijen je iu komercijalnim bankama u Rusiji. Poslovne banke mogu obavljati transakcije kreditnim karticama kako za ruske tako i za strane državljane tako što će zaključiti odgovarajući ugovor sa ovlaštenim bankama (Kredobank, Most-Bank, Inkombank, Mosbusinessbank).

Vlasnik kartice može dobiti kredit u obliku gotovine u bilo kojoj banci koja prihvata kartice ove vrste. Da bi to učinio, on pokazuje karticu i pasoš zaposleniku banke i traži određeni iznos gotovine na kredit. Gotovinski kredit možete dobiti i na bankomatu banke.

Blagajnik može vlasniku VISA kartice izdati bilo koju slobodno konvertibilnu valutu koja je tražena i dostupna. Zatim blagajnik popunjava registar za izdavanje gotovinskih avansa u duplikatu, u kojem upisuje brojeve kartica i iznose izdatih u slobodno konvertibilnoj valuti. Registar potpisuju blagajnik i glavni računovođa banke. Prvi primjerak registra, zajedno sa drugim primjercima slipova, šalje se banci ovlaštenoj za obavljanje transakcija VISA kreditnim karticama. Ova banka kreditira račun banke koja je izdala valutu da pokrije iznos izdat korisniku kartice, umanjen za njenu proviziju. Dakle, banka prima prihod u vidu razlike između svoje provizije i provizije servisne (ovlašćene) banke.

1. Transakcije s putničkim čekovima

2. Izdavanje putničkih čekova i njihovo izdavanje klijentima

3. Operacije sa plastičnim karticama

4. Servis sa platnim karticama

1. Putnički čekovi su metoda zaštite novca od gubitka ili krađe, dokazana od strane nekoliko generacija potrošača.

Putnički čekovi su papiri koji su rijetko sami po sebi sredstvo plaćanja, ali se u banci mogu zamijeniti za novčanice. Na to ima pravo samo osoba čiji je potpis na čeku. Procedura za stavljanje dva potpisa na putničke čekove – prilikom kupovine i prilikom predočenja – ne dozvoljava da ih koristi osoba koja nema odgovarajući račun.

Najrasprostranjeniji čekovi u svijetu su Thomas Cook, Visa i American Express. Da biste dobili ček, samo dođite u poslovnicu banke sa novcem i pasošem. Sve banke prodaju putničke čekove, obično za mali procenat. Čekove je najbolje kupiti u valuti zemlje u kojoj ih namjeravate unovčiti. Da biste čekove promijenili u gotovinu, potrebno je kontaktirati banku koja sa njima radi. Prilikom zamjene čeka za novac biće vam naplaćena i provizijska kamata, i to nešto veća nego kod prodaje čeka. U nekim zemljama, umjesto određenog procenta, uzimaju fiksni iznos od svakog čeka, bez obzira na njegov apoen. U SAD-u, na primjer, u mnogim hotelima i velikim trgovinama možete platiti čak i čekovima. Ako se izgube, putnički čekovi, za razliku od gotovine, mogu se vratiti. Novac ne vraća banka od koje je kupljen putnički ček, već kompanija koja izdaje putne čekove. Putnički čekovi nisu toliko sredstvo plaćanja koliko jedan od vidova transporta i skladištenja novca.

Kompanije za izdavanje putničkih čekova vodeće su međunarodne korporacije sa dugogodišnjim iskustvom i besprijekornom reputacijom. Kupovina putničkih čekova, za razliku od bankovne kartice, nije povezana s bankovnim računom, a izdavanje čeka traje nekoliko minuta. Rok važenja provjera je neograničen.

Putnički čekovi se prihvataju u finansijskim institucijama i milionima maloprodajnih i uslužnih objekata širom sveta. Prodavnice, restorani, hoteli, prilikom plaćanja robe i usluga putničkim čekovima, daju kusur u valuti zemlje domaćina.

2. Novčani radnici primaju i izdaju dragocjenosti na osnovu ulaznih i izlaznih novčanih dokumenata koje pripremaju zaposleni u računovodstvu. Blankovi putnih čekova i drugih vrijednosti koje se vode na vanbilansnim računima primaju se (izdaju) prema odgovarajućim vanbilansnim nalozima. U tom slučaju, gotovinski dokument mora navesti ukupan iznos, uzimajući u obzir provizije za svaku stavku vrijednosti.

Nakon propisne registracije, gotovinski dokumenti se interno prenose na blagajnu.

Prilikom izdavanja putnih čekova, blagajnik mora osigurati da klijent u njegovom prisustvu potpiše svaki ček na mjestu koje je posebno određeno za uzorak potpisa vlasnika čeka.

1. Koje dokumente klijent mora pokazati da bi kupio American Express putničke čekove?

Za kupovinu putničkih čekova, klijent mora pokazati identifikaciju.

2. Koja dokumenta se predaju klijentu prilikom kupovine putničkih čekova?

Prilikom kupovine putnih čekova, klijentu se daju sljedeća dokumenta o

čekovi koje je on kupio i potpisao; o

Ruski tekst Ugovora o prodaji (“Ugovor o kupovini”), naveden na engleskom jeziku na poleđini računa o prodaji; o

AMEX memorandum sa podacima za klijenta, na kojem se navode brojevi telefona 24-satnog servisa za nadoknadu izgubljenih čekova, objašnjava kako se koriste putnički čekovi; o

četvrti (sa pečatom Banke) primjerak računa, koji je osnov za kupovinu čekova.

3. Koja su pravila za čuvanje računa?

Obavezno podsjetite klijenta da račun treba čuvati odvojeno od putničkih čekova (budući da će u slučaju gubitka putnih čekova, on će morati American Expressu dostaviti podatke navedene u priznanici) i da ne potpisuje putničke čekove unaprijed, ali samo u prisustvu blagajnika.

4. Šta bi kupci trebali učiniti ako izgube putničke čekove?

Ako se dogodi neočekivano i izgubite svoje American Express putničke čekove ili vam ih ukradu, možete pozvati naše centre za povrat putnih čekova za pomoć 24 sata dnevno, 7 dana u sedmici, 365 dana u godini.

5. Mogu li se putnički čekovi koristiti kao gotovina?

American Express putnički čekovi se koriste kao gotovina, posebno u SAD-u. Putničke čekove American Express možete koristiti u velikom broju banaka, trgovina, hotela i restorana.

6. U kojim valutama se izdaju putnički čekovi?

Putnički čekovi American Express izdaju se u mnogim valutama: američki dolar, funta sterlinga, japanski jen, kanadski dolar i holandski guldeni, saudijski reali, euro.

7. Gdje i u kom procentu se putnički čekovi American Expressa mogu zamijeniti za gotovinu u SAD-u i zemljama izvan ZND?

U SAD se putnički čekovi koriste na isti način kao i gotovina. U inostranstvu, u poslovnicama kompanije American Express, putnički čekovi se menjaju bez naplate kamate, dok banke širom sveta menjaju čekove po utvrđenim tarifama.

8. Koje su prednosti American Express putničkih čekova? o

koriste se kao gotovina, posebno u SAD, i mogu se lako zamijeniti u drugim zemljama; o

Izgubljeni čekovi se mogu lako zamijeniti besplatno i obično u roku od 24 sata; o

Možete prijaviti gubitak vaših čekova 24 sata dnevno, 365 dana u godini;

Putničke čekove American Expressa možete koristiti u više banaka, trgovina, hotela i restorana širom svijeta nego čekove drugih izdavatelja;

Ako putujete s putničkim čekovima American Express, podršku i pomoć možete pronaći u svih 1700 ureda kompanije American Express širom svijeta.

9. Koji je rok važenja putnih čekova?

American Express putnički čekovi ne ističu, tj. nemaju rok trajanja.

10. Kako se plaćaju putnički čekovi American Expressa?

Putnički čekovi koje im je vlasnik direktno prezentirao plaćaju se odmah. Čekovi predočeni za plaćanje od strane treće strane plaćaju se samo putem naplate.

3. Plastične kartice. Najčešće plastične kartice su one koje rade u sistemima VISA International, Europay MasterCard/ International i American Express. Pogledajmo bliže VISA i Europe/Mastercard kartice. U većini zemalja ove kartice su kreditne kartice. Odnosno, izdavanjem kartice klijentu banka kao da mu pozajmljuje novac, najčešće čak i bez kamate. Iznos (limit) se određuje lično za svakog klijenta, preko kojeg nema pravo da potroši. Nakon sljedeće kupovine ili podizanja novca sa računa, klijent mora nakon određenog perioda (obično 15 ili 30 dana) uplatiti potrošeni iznos u banku. Ako nemate vremena, morate platiti kaznu. U Rusiji su sve kartice debitne. Odnosno, klijent može sam odrediti finansijski limit. Ali da bi to uradio, dužan je da deponuje u banku ceo iznos koji želi da ima na kartici. Rijetko postoji gornja granica iznosa. Minimalni iznos obično zavisi od vrste kartice i banke koja ju je izdala. Za putovanje u inostranstvo potrebne su vam međunarodne kartice. Sistem VISA International koristi VISA Electron kartice, koje se mogu koristiti samo za podizanje gotovine sa bankomata (Plus sistem) i plaćanje robe i usluga pomoću elektronskih terminala (Electron sistem). A u sistemu Europay/MasterCard International, takve kartice se zovu Cirrus/Maestro. Gotovinu možete podići na Cirrus bankomatima ili platiti u trgovinama opremljenim Maestro gotovinskim terminalima. Obje ove kartice su debitne čak iu inostranstvu. Procedura za dobijanje kartice trajaće samo pet dana. Prilikom izdavanja plastičnih kartica mnoge banke uspostavljaju takozvani minimalni saldo - sigurnosni depozit. Ovo je “rezerva za hitne slučajeve” kojoj se ne može pristupiti prilikom plaćanja karticom. Ovaj novac možete koristiti samo zatvaranjem kartice. Postoje ograničenja za podizanje gotovine - odjednom, dnevno ili mjesečno. Po pravilu ih postavlja banka izdavatelj (ona koja izdaje kartice). Ali čak i ako vaša banka nije uvela takva ograničenja, možete ih pronaći na mjestu gdje koristite karticu. VISA i MasterCard kartice postoje u nekoliko verzija. Uz uobičajene Classic i Standard, Business i Gold nalaze se u finansijskim institucijama širom svijeta. Ne postoje fundamentalne razlike između „zlata“ i vizitkarti. Razlikuju se po učešću i depozitu, broju i spektru dodatnih usluga koje renomirane banke pružaju klijentima, kao i nekim vrstama pogodnosti poput svih vrsta osiguranja. Postoje individualne i korporativne kartice. Banka licu otvara pojedinačne kartice na osnovu kartičnog računa na njegovo ime. Takvu karticu može koristiti samo osoba čije je ime na njoj napisano. (Neke banke izdaju porodične kartice.) Prilikom plaćanja korporativnom karticom, novac se podiže sa računa pravnog lica. Pogodno je otvoriti ga za organizaciju u ime njenog zaposlenika, koji često putuje na poslovna putovanja za kompaniju. Iako se takva kartica zove korporativna, podsjećamo da njome može platiti samo osoba čiji je potpis na njoj, a ne cijela korporacija.

Plastična kartica je zgodna jer njome možete plaćati ili primati gotovinu u valuti zemlje u kojoj se trenutno nalazite, a da pritom ne izgubite gotovo ništa u zamjeni. Ako izgubite karticu, potrebno je da pozovete banku i zatražite blokadu računa kartice, a zatim odete u banku i uzmete drugu. Uz karticu, većina banaka pruža i usluge osiguranja - povlaštenog ili besplatnog. Obično je to zdravstveno osiguranje za one koji putuju u inostranstvo. Vozači koji putuju u inostranstvo radi kupovine automobila treba da dobiju plastičnu karticu. Tada više nećete morati da dobijate dozvolu za izvoz gotovine.

Da biste dobili plastičnu karticu, potrebno je da sa pasošem dođete u poslovnicu banke i napišete odgovarajuću molbu. Za registraciju su potrebne dvije do tri sedmice. Zatim morate staviti određeni iznos na karticu. Prilikom kupovine potrebno je da upozorite blagajnika da plaćate karticom i pokažete je. Blagajnik ima pravo da zatraži pasoš ili drugi identifikacioni dokument. Važno je da ime na kartici bude napisano potpuno isto kao i na pasošu. Ako se barem jedno slovo ne podudara, blagajnik ima pravo ne prihvatiti plaćanje karticom. Po prijemu kartice i pasoša, blagajnik vrši autorizaciju: posebnim elektronskim kanalima kontaktira banku koja je izdala karticu i saznaje da li je moguće podići sa kartice iznos za koji ste naplatili robu. Nakon potvrde, novac se zadužuje, a kupcu se daje ček na kojem se potpisuje - tzv. Samo vlasnik računa može saznati stanje novca na kartici kontaktiranjem svoje banke ili putem bankomata.